第四章金融机构.docx

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1、第四章金融机构第01讲金融机构金融机构的产生货币经营业及其向银行业的转变古代货币经营业包括：铸币兑换业货币保管业汇兑业古代银行业的发展和资本主义银行的产生资本主义银行体系，通过两条途径产生：改造旧的高利贷银行业，使其逐步适应新条件而变为资本主义的银行。根据资本主义原则组织股份银行。【提示】英格兰银行的成立，标志着适应资本主义生产方式要求的银行制度开始建立。我国的金融业以中国人民银行为领导和核心，以国有商业银行为主体，其他银行和非银行金融机构为补充。金融机构的体系与结构支银行金融机构的体系与结构中央银行一国金融机构的核心和领导商业银行骨干力量专业银行从事专门性金融业务合作金融机构信用合作社是最主

2、要的合作金融机构非银行金融机构的体系与结构证券类金融机构投资银行保险公司信托公司租赁公司财务公司投资基金证券类金融机构证券交易所并不买卖有价证券，而是为买卖证券提供交易的场所。证券交易所的最高决策机构是会员大会。证券公司主要业务：有价证券的自营买卖业务、委托买卖业务、认购业务、销售业务。在证券市场上，活动包括以下四个方面：自营业务、代理业务、信用业务（向客户融资）和咨询业务。证券经纪人在证券交易中充当双方的中介、收取佣金的商人。证券商专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。分为证券公司、交易所交易商、零股交易商。投资银行是专门对公司企业办理各项有关投资业务的银行。主要业务：对工商企业的股票和债券

3、进行直接投资；对工业公司提供长期贷款；包销和代理发行工商企业新股票和债券；参与企业的创建和改造活动；包销本国政府和外国政府的公债券。【提示】投资银行和商业银行不同，它们的资金来源，主要依靠发行自己的股票和债券来筹集。信托公司以代人理财为主要经营内容，以受托人身份经营现代信托业务的金融企业。分为货币信托（信托贷款、养老金信托、信托投资）和非货币信托（有价证券信托、债权信托、不动产信托、动产信托和担保权信托）。租赁公司金融租赁融资和融物相结合经营租赁出租人将自己经营出租的设备或用品反复出租的租赁行为。【提示】中国的租赁公司原大都属于银行、金融机构或独立的租赁公司。财务公司中国的财务公司多为产业集团

4、分公司集资而成，宗旨和任务是为本企业集团内部各企业筹资和融通资金，促进其技术改造和技术进步，一般不向企业集团之外吸收存款。投资基金概念利益共享、风险共担的集合投资制度。基金的投资人不参与基金的管理和操作。种类基金的法律地位契约型基金公司型基金封闭式（股票数量、基金规模固定不变）开放式（股票数量和基金规模不封闭）基金的资金募集方式和资金的来源公募基金、私募基金对投资收益与风险的设定目标收益基金、增长基金、收益与增长混合基金【提示】收益基金追求投资的定期固定收益，因而主要投资于固定收益的证券。增长型基金追求证券的增值潜力，通过发现价格被低估的证券，低价买入并等待升值卖出，以获取投资利润0当前我国国

5、际竞争力普遍不足：金融机构第一，金融机构的公司治理仍存在较大缺陷。笫二，缺乏有竞争力的经营模式。第存在的主三，风险控制能力普遍偏低。第四，创新能力不足。要问题金融组织体系的结构性缺陷仍比较突出：第一，证券业、保险业整体规模偏小。第二，中小企业和农村金融服务体系还不健全。我国金融机构分业经营机制受到综合经营趋势的严峻挑战。缺乏一套科学有效的金融监管机构之间的协调机制。金融机构未来发展展望进一步放松市场准入管制，增加市场主体：一是进一步深化农村金融体制改革，充分发挥民间资本的作用，使更多的民间金融成为正规金融体系中的新成员；二是结合现有小型金融机构深化改革，通过调整城市和农村商业银行的股权结构，对

6、部分地方性金融机构进行重新组合，成为规模较大、覆盖面较广的区域性金融机构；三是发展新型金融机构。进一步深化金融改革，提高金融机构抗风险能力和国际竞争力。改进金融机构监管制度和方法，完善金融监管体系。减少政府保护和行政干预。建立和完善市场退出机制。经典例题【例题单选题】以下不属于专业银行的是（）。A.开发银行B.储蓄银行C.信用合作社D.进出口银行正确答案JC答案解析J信用合作社属于合作金融机构。参考教材PI24。【例题单选题】下列哪些不属于投资银行的业务范围（）.A.股票和债券投资B.对工业公司提供短期贷款C.包销和代理股票和债券D.参与企业创建和改造正确答案B答案解析J选项B应为对工业公司提

7、供长期贷款。参考教材PI27。【例题单选题】属于货币信托的是（）。A.信托贷款B.动产信托C.债权信托D.担保权信托正确答案JA答案解析货币信托包括信托贷款、养老金信托、信托投资。非货币信托包括有价证券信托、债权信托、不动产信托、动产信托和担保权信托。参考教材PI28。【例题单选题】通过发现价格被低估的证券，低价买入等待升值卖出，以获取投资利润，追求证券的增值潜力的投资基金是（）。A.增长型基金B.混合型基金C.收益型基金D.货币市场基金正确答案JA答案解析收益基金追求投资的定期固定收益，因而主要投资于固定收益的证券，如债券、优先股股票等。增长型基金追求证券的增值潜力，通过发现价格被低估的证券，低价买入并等待升值卖出，以获取投资利润。收益与增长混合基金兼具二者的特点。参考教材P130131。