银行从业资格考试试题及答案ce.docx

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1、银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1 .对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。A、先授信，后用信B、先贷款，后授信C、先用信，后授信D、先贷款，后评级200浙江省小额担保贷款管理办法规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。A、5B、6C、8D、102 .根据物权法规定，收取不动产登记费的标准是（A）。A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款3 .现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是（）。A.公开、公平、公正、守信B.法制、监管、自律、规范C.公开、公平、公正、自律D.法律、监管、规范、发展【答案】B【解析】“法制,监管,自律、规范”

2、的八字方针，就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的，促进我国证券市场健康发展，使之更好地多我国国民经济发展服务。4 .国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份,（C）资产应该折算成国家股。A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份5 .根据我国银行监督管理法的规定，在我国境内设立的下列哪机构不属于银行业监督管理的对象（D）。A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司6 .在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。A、中间业

3、务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入7 .甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金8 .与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（C）功能。A、资信调查B、转账结算C、贸易融资D、风险担保9 .长期贷款展期期限累计不得超过（C）。

4、A、一年B、二年C、三年10 .从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（D）。A、关注B、次级C、可疑D、损失I1（D）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。A、资本利润率和收入利润率B、资产利润率和资产利用率C、资本利润率和股权乘数D、资本利润率和资产利润率12 .按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。A、正常B、关注C、次级D、可疑13 .以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利

5、越高；风险越小，盈利越低。C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性14 .据我国企业会计准则规定，企业一律采用（A）记账法。A、借贷B、增减C、收付D、简单15 .王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5乐到期后一次性还本付息。假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。A、975B、IOOOC、1025D、105016 .由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（B）。A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票17 .根据证券投资基金管理暂行办法的规定，基金收益分配采用现金形

6、式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。A.5O%B.60%C.80%D.90%【答案】D【解析】根据证券投资基金管理暂行办法有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。18 .下列关于实物国债的说法中，正确的是（A）。A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证D.实物国债是以货币为本位而发行的债券【解析】B项是实物债券的定义;C项是凭证式债券的定义;D项是货币国债的定义。19 .证券市场中介机构是指（A）oA.为证券的发行与交易提供服务的各类

7、机构B.从事证券的发行与交易的机构C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。20 .北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（）年。A.1914B.1918C.1872D.1920【答案】B【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。21 .国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为（）。A.龙债券B.武士债券C熊猫债券D.扬基债券【答案】C【解析】“熊猫债券是

8、指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券，属于外国债券。22 .债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间指（）。A.债券交易期限B.债券发行期限C.利息偿还期限D.债券到期期限【答案】D【解析】债券到期期限是指债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间，也是债券发行人承诺履行合同义务的全部时间。23 .从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性【答案】A24 .国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币【答案】B25 .从横向结构关系来看，证券市场可以分为（A）。

9、A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场26 .发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D）。A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券27 .在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金28 .根据证券投资基金管理暂行办法的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（D）。A.50%B.60%C.80%D.90%29 .我国公司法规定，股东大会一年召开（A）次年会。A.1B.2C.4D.没有规定30 .

10、股票的理论价值是（D）。A.票面价值B.帐面价值C.清算价值D.内在价值31 .偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（B）。A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债32 .除按规定分得本期固定股息外，还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股，称为（C）.A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股二、多项选择题33 .风险权数为100%的资产有（AC）。A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押34 .借款人活动应该受到下列限制（ABCD）oA、用贷款从事股本权益性投资B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C、套取贷款用于借贷牟取非法收入D、没有经营

11、房地产资格，却用贷款经营房地产业务35 .贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）oA、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的36 .下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以

12、上至五六年，属中期融资C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续D、保理业务内容广，而福费廷业务单一37 .对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）oA、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任38 .票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现39 .代理保险业务的种类主要包括（ABCD）OA、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务C、代理收取保费

13、及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务40 .我国银行的担保类业务主要是（AB）。A、银行保函业务B、备用信用证业务C、企业年金托管D、代保管业务41 .审核项目贷款，必须评估（ABC）。A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况42 .银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。A、清收B、盘活C、管理D、处置43 .银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力（ABCD）oA、存单的式样B、存单的版面C、存单上签章的真实性D、存款关系的真实性44 .属于严重违规贷款的是（ABCD

14、）oA、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款45 .银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性46 .银行的资产负债表由（ABC）组成。A、资产B、负债C、所有者权益D、利润47 .免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还48 .在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ABCD）oA、自有财产，代偿所担保的借款人的债务B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务C、其他所人债权，代偿所担保的借

15、款人的债务D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务49 .借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ABCD）法院管辖。A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地50 .在办理美国存托凭证业务中，托管银行提供的服务有（CD）。A.负责ADR的注册和过户B.代理ADR持有者行使投票权等股东权益C.保管ADR所代表的基础证券D.根据存券银行的指令领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国51 .关于红筹股，下列描述正确的是（ABC）。A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。52 .证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。下面（ABD）是证券中介机构。A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易