信用社如何拓展中小企业业务的可行性报告.docx

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1、信用社如何拓展中小企业业务的可行性报告1（_信用社）_作为_县经济重镇，近几年来区域经济呈现了快速、稳健增长的趋势，在经济快速发展过程中中小企业经济充当了经济增长引擎的角色。在这种情况下,中小企业必将成为各家金融机构的经营阵地，为此，笔者就如何拓展中小企业业务谈谈自己一些粗浅的看法和建议，供领导和同志们商讨。一、现状分析1、中小企业规模及产业情况。据统计，全镇共有2829家企业，其中企业法人2019家,个人独资206家，合伙287家，营业单位321家。其中：注册资金在50-200万元的1131家，200-500万元的196家，500万元以上的195家。产值500万以上规模企业144家,百强企业

2、48家，镇重点培育企业80家。印刷、塑编、纺织、礼品是_镇四大支柱产业。2019年全镇国民生产总值5913亿元，其中第二产业398亿元，占比674。当年财政总收入555亿元，占全县财政总收入的539。2、企业资金需求及融资情况。目前，四家专业银行及县外五家股份银行对上规模企业分别以降低利率、加大保证授信额度等方式进行轮番授信，以求抢占_企业金融业务市场，上规模企业融资环境较好。而初具规模、实力较弱、抗风险能力一般的中小企业融资“瓶颈”问题无法解决，银行贷款满足率仅为25，其融资主要依靠民间借贷方式，融资渠道相对狭窄，成本较高（年利息在10-12），而且稳定性不强。3、金融机构企业业务情况。目前

3、，辖内农行、工行、建行、中行、农村信用社、邮政储蓄等6家金融机构。截止2019年9月末，全镇金融机构各项存款总额372250万元，其中企业存款余额100544万元，占存款总额的27；各项贷款总额463534万元，其中企业贷款金额155789万元，占贷款总额的336。据调查，2019年当地金融机构企业存款新增余额31259万元，占当年新增量的339，贷款新增余额68748万元，占当年新增量的542，中小企业业务市场空间很大。各家金融机构企业的开户、存款、贷款等情况详见下表：单位：万元金融机构名称开户数存款余额贷款余额平均利率工行3692031030170561农行4871704844900561

4、中行5022780024500561建行3982605041201961联社_社2629336150196375合计2019100544155789从上表分析，_信用社无论从企业开户数、存款余额、贷款余额看，企业开户数仅占当地金融机构总量的129，存款余额占93，贷款余额占96，有一定的发展空间。二、存在的弊端1、定位过高。根据_区域经济的特点，以及企业产值在_镇国民经济总值的比重，可以不难看出_信用社企业业务的相对滞后，目前_信用社根据联社的指导思想，企业信贷业务主要局限于百强企业和成长型企业，但由于受联社资本金的不足，受最大单户和最大十户贷款额度的限制，实际上农村信用社根本无法满足_一些优

5、良企业客户的资金需求，另一方面，由于定位过高，又无法与绝大多数小企业业务合作，从而导致企业业务份额低。2、竞争机制相对滞后。随着同业竞争的日趋激烈，拥有资金与结算相对优势的各大商业银行，将拓展企业业务作为银行生存和发展的立行之本，针对_的企业现状，各家银行相续下放企业授信权限，贷款利率定价也具有很强的针对性、合理性，在这种情况下，农村信用社拥有信贷政策灵活性的企业业务拓展优势逐渐削弱，体现出竞争能力的相对薄弱。3、操作和管理不尽规范。从现有的企业授信实际操作过程看，没有一个规范的企业业务管理和操作办法，经常出现对一家企业贷前调查多达4-5次重复劳动现象，申报审批授信程序过冗问题严重，工作效益低

6、下，经办企业业务有关人员职责不清，也不知职司何责，巨额授信资金风险责任难以落实等问题，然而也暴露出档案不规范、操作不规范、管理不科学、贷款五级分类定性分析无从下手等等问题。4、考核机制不合理。考核机制是拓展业务的动力源，激励机制的不合理会直接影响一个业务拓展人员的工作业绩，甚至乃至整个单位的经营业绩，从现行的企业业务考核办法看，主要存在责、权、利分配不对等问题。首先，一方面企业信贷员是企业贷款的“第一责任人”，要承担企业巨额资金风险责任，另一方面企业信贷员在拓展业务时不清楚自己的责任，不清楚自己应该做什么，然而出现惧贷、惜贷心理和推诿现象；其次，企业信贷员不清楚自己到底有什么权利，只知道做一笔

7、企业信贷业务的环节非常繁琐，需要多个部门同意和审批，成功与否心中没底，怕业务做不成不好答复客户；第三，拓展人员认为“付出了劳动，承担了责任，而没有得到相应的报酬”，而缺乏业务拓展积极性，不利于企业业务的进一步拓展。5、企信用社如何拓展中小企业业务的可行性报告1精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档强烈推荐精品文档您值得拥有精品文档您值得拥有精品文档您值得拥有精品文档您值得拥有精品文档您值得拥有精品文档您值得拥有精品文档您值得拥有精品文档您值得拥有精品文档您值得拥有精品文档您值得拥有精品文档您值得拥有精品文档您值得拥有强力推荐 精品文档强力推荐 精品文档强力推荐 精品文档强力推荐 精品文档强力推荐 精品文档强力推荐 精品文档强力推荐 精品文档强力推荐 精品文档