2023中小企业融资难问题研究论文.docx

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1、中小企业融资难问题的解决路径分析案例报告1引言22中小企业融资的概述22.1 中小企业的界定22.2 中小企业融资概念界定32.3 中小企业融资的特点42.3.1 内源融资仍是中小企业的首要选择42.3.2 外源融资以间接融资为主42.4 融资的主要方式53余姚市H电子有限公司融资的现状53.1 企业融资渠道狭窄63.2 企业融资方式单一63.3 企业融资过程中存在的问题74余姚市H电子有限公司存在问题的原因分析84.1 企业自身的原因84.2 金融结构和金融体系方面的原因94.3 政府的原因105解决余姚市H电子有限公司融资问题的对策H5.1 提高企业的自身素质H5.2 完善政府职能H5.3

2、 加大对企业融资的发展力度H5.4 创新市场间接融资方式12结语121引言现阶段，全球经济一体化进程的加快以及市场竞争的日趋激烈，促使我国各大企业的发展问题愈发凸显，加快企业的发展,逐渐成为国民经济持续稳定增长的有力保障。企业的日常经营活动离不开资金的支持，融资成为企业发展中的一大重要难题。随着我国直接融资的不断发展，公司融资方式亦日益多元化，为企业发展提供更多的资金来源。融资作为企业运营的重要过程，融资规模不仅代表着企业的规模，也代表着企业的信誉和商誉，这都是衡量一个企业是否成功的重要指标。然而，随着我国各大企业在缓解就业压力和推动经济发展等方面发挥的作用越来越大，企业融资困难的问题也逐渐受

3、到重视。我国中小型企业的发展和存在，可以通过多种方式少量满足人们的消费和生产需求，虽然在许多行业形成垄断，但也加剧了各行各业的竞争。中小型企业在我国的经济发展当中占有很重要的作用，可以稳定我国的经济，扩大就业范围，扩大出口量，为社会提供服务。现在的市场经济发展逐渐加快，中小型企业的发展可以提升我国国民的经济。从2004年开始，中小型企业贡献了超过65%的GDP,超过50%的税收，超过68%的出口和超过75%的就业。我不得不说，国民经济的半年收入都是由中小企业贡献的，这也说明了中小企业对支持中国经济的重要性。2中小企业融资的概述2.1 中小企业的界定2011年6月18日，我国颁布了新的中小型企业

4、分类标准。）将中小型企业分为了中小企业、小企业和微型企业三种。表1：行业中小企业界定标准行业界定标准农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下工业从业人员IOOO人以下或营业收入40000万元以下建筑业营业收入80000万元以下成资产总额80000万元以下批发业从业人员200人以下或营业收入40000万元以下零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下交通运输业从业人员IOOO人以下或营业收入30000万元以下仓储业从业人员200人以下或营业收入30000万元以下邮政业从业人员IOOO人以下或营业收入30000万元以下住宿业从业人员300人以下或营业收入10000万元以下餐饮业从业人

5、员300人以下或营业收入10000万元以下信息传输业从业人员2000人以下或营业收入IOoOOO万元以下软件和信息技术服务业从业人员300人以下或营业收入10000万元以下房地产开发经营营业收入200000万元以下成资产总额IooOo万元以下物业管理从业人员IOOO人以下或营业收入5000万元以下租赁和商务服务业从业人员300人以下或营业收入120000万元以下其他未列明行业从业人员300人以下根据上表数据显示，我国各个领域都存在中小型企业，这类企业的员工数量比较少，营业收入比较低，资产总额也比较低。但是这类企业数量比较多，所以可以增加我国的就业量，对保护我国民族工艺也有很重要的作用，但是企业

6、的发展规模比较小，如果是单个中小型企业对我国的影响是比较小的，企业的内部组织结构过于简单，所以对外来风险的防范能力较差。2.2 中小企业融资概念界定关于融资的概念，有广义和狭义之分，从广义上讲，融资也即金融的一种，指的是金融市场中，当事人借助某种途径，进行货币资金筹措或贷放等的行为。狭义上的融资则是指企业进行资金筹措或集中资本的行为，换言之也即企业以资本结构的优化调整以及企业在生产经营等方面的要求等为依据，通过采用科学的决策方式以及有效地融资渠道等，向投资或债权人进行资金的筹措，进而为企业长久生存与稳步经营提供保障的行为。本文主要选用狭义上融资的定义展开研究，并认为，在对企业进行资金筹集过程中

7、，企业应遵循一定的原则，借助一定的方法或渠道来筹集资金。中小型企业在融资的定义上可以分为狭义和广义。广义就是说融资和金融是一样的。融资的双方通过将自己的资金进行融资，将某些金融工具作为自己盈利的方式来达到自己的利益需求。按照现在的市场环境来看，企业的发展离不开资金。企业只有获得了充裕的资金才能稳定自身的发展。在分析金融机构和资本的时候需要使用科学的金融知识，这样可以帮助企业有效的失效金融目标。从狭义角度来看，企业获得经营所需要的资金就叫做融资，是根据企业的实际需要，对企业资金的一种可学的预测，使用合理的方法从投资人和债权人处获取投资资金，然后帮助企业带来融资资金，需要遵守法律和法规，取得资金的

8、途径一定要合法。一般情况下，获取资金的原因主要有三个方面，企业的发展，企业的还本付息和两者兼有。2.3 中小企业融资的特点2.3.1 内源融资仍是中小企业的首要选择内部融资是企业通过增加其储蓄股东的资本、积累储蓄、向朋友和亲威借贷等方式，将企业的应收账款转变为投资的过程。中小型企业重视内部融资的主要原因就就是H电子都是靠着自身的积累，通过成本较低的融资方法，所以内部融资对于中小型企业的发展来说非常的重要。其次就是现在H电子的融资体系还不够完善，对金融市场还不够了解，导致很多中小型企业都依靠内部融资作为主要的方案。德国有将近70万的金融肉子人员，总人口达到了8000万，但是我国只有310万的金融

9、融资人员，总人口却又13亿。企业内部融资的缺点就是资金太少，很难达到企业的需要，81%的企业认为一年当中的流动资金只可以满足企业的部分需求。在企业发展的初级阶段，企业时可以通过内部融资给自身提供发展资金的。但是，随着企业生产规模的扩大和应收账款数量的增加，依靠内部融资已不能解决企业对营运资金的需求，过多的内源性融资将对企业的长远发展产生负面影响。2.3.2 外源融资以间接融资为主现在的金融市场发展还不健全，许多金融产品和金融服务都没有完善，中小型企业获取资金的来源的是从银行取得贷款。有一半以上的中小型企业将银行贷款作为自己的主要融资资金来源,有少数部分的中小型企业将银行贷款作为了外部融资。中小

10、型企业的发展规模比较小，所拥有的资产总额也比较少，所以他们的金融产品不够丰富。很多中小型企业没有办法从银行取得贷款，而我国的财政政策将银行的货币收紧了，对中小型企业的信用度减少了。银行实施“部分公光私营”贷款政策对中小型企业贷款的标准提高了很多。银行通常要求中小企业提供远高于贷款额的抵押品，在某些情况下，银行还需要中小型企业购买其他金融产品和金融服务，或者中小型企业要满足银行的等值存款等等，银行才会给与中小型企业贷款。这种贷款方式比较复杂，花费的时间也比较长，企业在及时需要资金的时候，没有办法从银行取得贷款，没有及时解决问题。这次我国对中小型企业的规定导致了很多中小型企业的贷款困难。2.3.3

11、 民间融资风险大、成本高私人融资是我国对金融机构的融资按照法律批准的，通常都是非金融机构的自然人，企业和其他单位之间的价值转移和本息支付，不过货币基金的财务事项不算入其中。在2010年的年末，温州民间资本的总资产达到了1万亿，我国的民间资本达到了19万亿。民间资本和银行政策的实施让中小型企业发展越来越稳定。但是银行对中小型企业的贷款额度的减少，让私人融资率急速上升。比如,温州有些民间贷款利率已经达到了60%每年。为了让中小型企业的发展和经营持续下去。中小企业必须承担风险，选择高融资成本的民间借贷。然而，这仍然是饮酒解渴，中小企业总体毛利率仅为3%5%,高负债使许多寻求私人贷款的中小企业面临破产

12、危机。2.4 融资的主要方式融资方式是指企业筹措资金所采用的具体形式和工具,体现着资本的属性和期限。融资方式具有多种分类方法。根据资金的取得来源，融资方式可以分为内源融资和外源融资两种方式。内源融资，是指企业从企业内部筹集资金，即将一定时期内的留存收益转化为对企业自身的投资，包括未分配利润和盈余公积。外源融资是指企业从外部进行资金的筹集，具体可以分为债务性融资和权益性融资两种方式和。其中，债务性融资包括银行贷款、发行债券和票据等方式，权益融资是通过扩大企业的所有权益，如吸引新的投资者，发行新股，追加投资等来实现。权益资本的主要渠道有自有资本、朋友和亲人或风险投资公司。为了改善经营或进行扩张，特

13、许人可以利用多种权益融资方式获得所需的资本。3余姚市H电子有限公司融资的现状3.1 企业融资渠道狭窄融资渠道的方式太少是我国省中小型企业的关键问题。第一个原因就是私人资本市场后发展的不够稳定。这些中小型企业的融资渠道受到阻碍，没有办法及时的从银行取得贷款，就需要从银行转向民萱资本市场当中。但是省的民营资产市场有很大的现值，而且也没有相关的法律给与保护。其实，中小型企业采用民间融资的方法是最好的。省的民间资本市场活跃程度较低，很多中小型企业在融资上存在很多需要解决的问题。其次，中小型企业在发行证券和股票的时候有很严格的现值。中小型企业的融资中主要就是债券融资和股权融资，这两种融资方式就是中小型企

14、业获得融资资金的主要途径。其中最主要的因素就是我国政府对中小型企业的支持力度还不够，政府没有给中小型企业提供一个安全的市场环境,这就让很多民营企业没有办法和国莹企业进行竞争,导致这些企业无法上市。第二就是中小型企业的融资受到了证券法的现值。现在我国的证券法对中小型企业上市的门槛比较高，这就造成了很多大型企业已经上市，而中小型企业却没有办法上市，最后导致很多中小型企业没有办法直接获得融资资金。3.2 企业融资方式单一比较小的的企业里边运用资金跟外边运用资金是不一样的，但同时存在企业里边，里边运用资金肯定是比较小的企业赚钱了，然后把钱存起来，等需要的时候在拿出来。外边运用资金的方式也有一些，但还是

15、不多。就我所了解的，很多比较小的企业还是不知道怎么运用资金来赚钱更多，而且较小的企业只是短时间借钱，还有它不敢借钱太多，可能就是企业有点问题需要解决，手里没钱就先借点，也不可能那这些钱想干其他的事。比较小的企业在外边的运用资金主要还是靠着银行借钱给它，但是还是对比较小的企业有不好的想法，因为本身不靠谱，对它也就不放心，而且比较小的企业在运用资金的时候比较费事费时，银行也不愿意麻烦，但一旦在银行借上钱了，比较小的企业就指着这些钱生钱，也不去想别的办法。在我国，比较小的企业总体还是小而乱，很少的一些企业去想着更好的发展或者是没有机会得到更好的发展，比较小的企业一旦有了自己的路线自己的想法，可想而知

16、肯定有好的发展道路等着。比较小的企业在有了自己更好的路子之后，肯定不要着急的去发展，需要别人的一些看法，根据这些看法结合自己本身情况去发展，相信结果是不一样的。等真正的都稳定下来之后，就往更好的方向发展，使用一些措施方法去使得所有人对工作有热情有冲劲。并且找一些有能耐的人，为企业长期发展更好的着想。比较小的企业一旦上道了，以后会顺风顺水，钱越来越多，发展越来越快，但成功并没有那么容易，还是大多比较小的企业是没有办法做到的。3.3 企业融资过程中存在的问题3.3.1 经济危机的形势恶劣难以发展中小型企业存在有普遍的融资问题，通过银行对省中小型企业的信息指数分析来看，省的中小型企业还是以银行融资作为