家庭理财计划论文.docx
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1、家庭理财计划报告一、家庭基本情况家庭成员儿子爸爸妈妈合计年龄63634职业小学学生IT会计收入情况/年012000078000198000支出情况/年300005000048000138000资产情况0860000负债情况02000000净资产660000家庭基本情况是亲戚的一家人。儿子6岁,)隹备上小学一年级了,爸爸36岁是IT行业的精英,年收入120000,妈妈是会计,年收入78000。该家庭一年的收入大约为214000元,其中包括工资收入,奖金收入和股票利息收入。支出大约有138000元,其中包括一家的衣食住行和娱乐旅游,以及每年的房贷还款。二、财务信息资产负债表单位(万元)资产市价负债
2、金额存款2房贷20国内股票4自用房地产80资产总额86净资产66现金流量表单位(万元)收入支出爸爸工资收入12饮食支出2妈妈工资收入7.8服装费2奖金收入1.5水、电、煤气等2股票、利息收入0.1交通费2旅游支出2房屋按揭贷款2教育费支出1.8收入合计21.4支出合计13.8年结余7.6三、财务分析平均月支出=13.8/12=1.15万元年度结余比率=7.6/21.4=35.5%流动性比率=流动资产/每月支出=7/57=12.28%偿付比率:净资产/资产=66/86=76.74%投资金额占收入的比值:4/21.4=18.7%投资金额占总资产的比值:4/86=4.65%从家庭的财务指标可以看出,
3、亲戚家里的理财观念并不强。收入大多数都是依赖于工资收入,应当要增强投资的观念,多元化收入来源。亲戚家庭的每月月支出达到1.15万元,年度结余比率为35.5%,流动性比率为12.28%,偿付比率为76.74%o可以看出,他们家庭的支出比较大,结余也还可以,毕竟收入高,但是还是适当的可以压缩开支,增加结余。在衣食住行方面的各项开支分布的都很平均,这样的财务状况还是可以的,没有什么财务风险。现金规划:亲戚家里每月支出115万元,现在存款有2万,那么就有8500元在一个月里是闲置的,这笔钱可以存在活期存款里,若过将8500元放入活期存款一个月(利息约为3%),则利息收入可以多得,8500*3%*112
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