民间金融发展的风险与防范对策.docx

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1、F孑女连火串城市学院本科毕业设计论文题目民间金融发展的风险与防范对策系别应用经济系专业金融学班级金融204学号12023181学生姓名张开元指导老师王茜草摘要在我国，随着国民经济的迅速发展壮大，进而推动了民间金融的普及与发展。我国特有的经济体制，以公有制为主体，再加之历史发展过程中一些特殊的因素，促成了民间金融的诞生。民营经济的迅速崛起是从改革开放到今天经济体制改革道路上最博人眼球的一部份，在当今社会的经济发展中，民营金融市场扮着重要的角色，民间金融发展迅速的同时，也存在着一定的隐患，它是一把双刃剑。民间金融市场的发展不仅有助于产业结构的完善，加速城市和农村经济的进步，并为人们提供更多的上岗机

2、会，民间金融也向来为我国地方经济的提高贡献了力量，同时，民间投资也将继续发展。民营经济发展的最大艰难就是很难在金融市场上通过银行快速的贷到资金，因为国有企业和一些比较大型的企业都要通过银行来申请办理贷款，众多的中小型企业在向银行贷款这方面不如大型企业有竞争力，所以银行大多数都会把资金贷给大型企业。从而中小型企业以及农村市场在贷款方面遇到艰难时，这些企业必须把融资的对象指向私人金融市场。此篇论文剖析了民营银行飞快发展的因素和经历，联系实际问题叙述了民间金融固有的隐患，综述了我国民间金融现在的状况，在末尾列举出了与之对应的隐患管理方法。关键词：民间金融；风险；防范对策ABSTRACTInourco

3、untry,withtherapiddeve1opmentofthenationa1economy,andpromotethepopu1arizationanddeve1opmentofprivatefinance.Chinasuniqueeconomicsystem,withpub1icownershipasthemainbody,coup1edwiththehistoryofthedeve1opmentprocessofsomespecia1factors,contributedtothebirthofprivatefinance.Therapidriseoftheprivateecono

4、myisfromthereformandopeninguptotodaysenomicsystemreformroadofthepeop1eeyeba11part,intheeconomicdeve1opmentoftodayssociety,privatefinancia1marketsdisguiseasaimportantro1e,thefo1kfinancia1deve1opmentrapid1y,atthesametime,therearea1sosomeprob1ems,itisadoub1e-edgedsword.Thedeve1opmentoftheinforma1financ

5、ia1marketnoton1yhe1ptoimprovementoftheindustria1structure,acce1eratetheprogressofurbanandrura1economy,andprovidepeop1ewithmorejobopportunities,informa1financehasa1sobeentheimprovementofour1oca1economiccontributiontotheforce,atthesametime,privateinvestmentwi11a1socontinuetodeve1op.Thegreatestdifficu1

6、tyforthedeve1opmentoftheprivateenomyisdifficu1tinthefinancia1marketbyrapidbankcreditcapita1,becausethestate-ownedenterprisesandsome1argeenterprisemustthroughthebanktoapp1yfor1oans,a1argenumberofsma11andmediumenterprisesintothebank1oansinthisareathan1argeenterprisesmpetitive,somostbankswi111endthemon

7、eyto1argeenterprises.Thesma11andmedium-sizedenterprisesandtherura1marketinthe1oandifficu1tiesenuntered,thesempaniesmustbetheobjectOffinancingtotheprivatefinancia1market.Thispaperana1yzestheprivatebanksarefastdeve1opmentfactorsandexperience,ntacttheactua1prob1emdescribesthefo1kfinanceinherentrisks,su

8、mmarizedourcountryfo1kfinancepresentsituation,attheendoftheco1umn1istandthecorrespondingriskmanagementmethod.KEYWORDS:Informa1finance;Risk;Preventivemeasures目录目录1绪论511研究目的及意义51.2 国内外研究魁51.3 研究方法及思路62民间金融的发展现状62.1 民间金融发展的原因分析62.1.1 政府的干预妨碍了金融的发展62.1.2 金融市场交易组织人员的信息体系不完善72.1.3 银行进行借贷业务时投入成本的约束72.2 民间金

9、融的演化过程82.2.1 原始形式82.2.2 处于不断变化中的形式9223民间金融的高级形态113民间金融发展中存在风险123.1 自身风险123.1.1 不具有完善的组织体系123.1.2 经营过程中存在的高危问题123.1.3 3对抗风险的体系不完善133.1.4 经营区域很难拓宽143.1.5 5地下性和无组织性153.1.6 组织人员的整体素质达不到要求153.2 外围风险163 .2.1主观思想上的反感164 .2.2国家政策的干预和妨碍175 .2.3当地政府对其过多的进行压制196 .2.4没有完善的法律体系204民间金融发展风险的防范对策214.1构建完善的风险规避体系214

10、.2不断健全社会法律体系234.3建立完善的监管机制234.4加大政策扶持力度24结语24致谢25领文献261绪论1.1 研究目的及意义就目前而言，民间金融不属于社会法律制度的监督范畴，也没有完善的措施来对其进行控制，最为关键的问题是我国中小型企业由于融资艰难的原于是面临崩溃的形式日益严峻，不难看出民间金融在社会经济市场中站在一个非常难堪的位置上。针对这一点，加强对民间金融市场问题的研究不容忽视。民间金融在进步发展的时候会浮现一些比较复杂的问题，越来越多的专家把民间金融看成金融发展研究中比较重要的一个对象，民间金融的发展不同于其他的金融发展，前者有自由和不受约束的特殊性，因此学者们对其进行理论

11、问题上的研究有着非常大的意义。中国人民银行和金融管理部门对民间金融的发展没有干涉与制约的权利，民间金融交易可以秘密的进行，也没有严格的法律来对其进行管控，从表面结构来看，民间金融不能归为金融系统之内，也不能称民间金融部门为正式的金融机构。种种原因导致民间金融不能顺利而又快速的发展。为了更好的管理我国的经济市场，进一步搞好社会大家庭的安定团结，有效的减少非法金融活动的产生，必须制定、采取行之有效的办法。所以，要想降低民间金融给国有经济带来的不良影响，并将其变为具有积极意义的金融行为，就必须要加强对民间金融的隐患管理办法的研究。1.2 国内外研究综述我国专家对民间金融的探索开始的比较晚，近年来，由

12、于中小型企业和农村市场的融资艰难状况日益严重，以及民间金融规模不断的发展壮大，学者们对其引起的经济危机更加重视。曹雪等(2023)的观点是，把个人信息作为底子，民间金融在此之上逐步演变成金融体系之外非正规的自由形式的融资活动，这一观点是学者们经过对农村经济市场中民间金融的探索讨论得到的。张庆亮等(2003)把私人资本资金看成是民间金融部门钱款的重要组成部份。从广泛性的角度考虑，民间金融主要包括民间借贷、农村合作基金会，这两者可以归类到民间金融的广泛性之中去，在局限性上来看，主要是个人和企业、私人钱庄之间的借贷活动，这两种定义是由中国人民银行广州分行研究团队(2002)从民间金融的广泛性和局限性

13、的角度来提出的。然而在国外，民间金融的定义有着相对完善的理论体系，大多数国外学者把它看成是“正规金融”，跟我们国家相比，外国学者对民间金融的研究相对早一些。世界粮食和农业组织(1965)的研究报告中指出，民间金融活动不在中央银行控制的范畴内，其不具有机构组织性。这是粮农组织站在非正规金融的观点出发来对其进行探索，第一次对民间金融提出了明确的定义。AnderSIsakaaon等（2002）与世界银行具有一致的看法，即民间金融不在政府金融部门监管范畴内。Cermidis等（1990）认为,在非正式金融活动的民间金融借贷和储蓄活动进行中，连同简易的信贷和特殊的金融中介单位，都会伴有着一系列繁琐问题的

14、浮现。1.3研究方法及思路,文章经过查阅文献，对资料整理归纳，提出问题，分析问题，解决问题和导师的指导完成。文献、非数量和定量研究法是本文在探索民间金融发展过程中会出现的隐患和保护对策的有效方法，对民间金融的变化经历归类总结，并对其内涵和定义提出明确的判断依据。1文献分析法，是指对文献进行大量的采集、阅读，导出本文的实际理论意义，对鉴别过的文件进行整理，总结出对研究民间金融有关的重要部份。2 .非数量分析法，是预测分析法中比较常见的一种，在定义民间金融和对其发展变化进行分析时，普通都是用大量的定性分析法。3 .定量分析法，此方法主要是在对民间金融不断推广时浮现的问题、给社会市场经济带来影响时使

15、用。文章的主要思想共由四部份组成：第一章对民间金融进行概述，第二章主要概括民间金融的发展现状，第三章总结民间金融发展过程中存在的风险，第四章提出对民间金融发展风险的防范对策，最后得出结论。2民间金融的发展现状2.1 民间金融发展的原因分析对民间金融存在的因素进行探索研究是非常必要的，每一个事物的发生，都有它的必然性。总结归纳各路学者的看法，主要有三个观点可供人们对民间金融的存在进行实际意义上的分析。2.1.1 政府的干预妨碍了金融的发展美国的罗纳德麦金农和爱德华肖提出了金融抑制的观点。国家通过各种途径，比如利率、汇率等对金融市场活动的过度干涉,降低金融市场的热情,削弱了整个金融市场的势力,和发

16、展缓慢的金融体系将对社会市场经济的发展带来不良的后果,导致我国经济落后和落后的金融不能更好的发展，这种现象称为金融抑制。而且，政府故意下调借贷利率的话，此时真正的利率普通都是负数的（实际利率=名义利率-通货膨胀率），因为处在发展阶段的国家，其通货膨胀的概率都是较高的。当真正利率小于零的时候，银行也会少了许多债务问题，因为此时任何储户都会将自己的钱投入到有价值的使用之中去。两个学者特殊强调,如果是正处于发展阶段的国家,政府利用金融政策和金融工具刻意下调借贷利率，过分的对金融市场进行监管，会导致现在市场利率不能反映货币基金的真实价位。银行债务减少的同时，会给民营企业和中小型农村企业在贷款的时候带来更大的艰难，因为企业对资