核心银行系统基本业务知识大全V1.0.docx

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1、核心银行基础知识大全文档修订记录章节编号章节名称修订内容简述修订日期修订前版本号1-XX.X前言初稿2013-01-151.02IT系统概述篇初稿2013-03-201.03核心业务系统篇稿2013-05-101.01前言11.1 目标11.2 范围12银行IT系统概述篇12.1 银行IT系统分类12.1.1 银行系统功能类12.1.2 银行使用范围类12.2 银行IT系统总体架构12.3 银行IT系统特性22.4 银行IT系统产品化与定制化22.5 银行IT系统使用技术33核心业务系统篇33.1 核心业务系统概述33.2 核心业务系统的特点43.3 核心业务系统的架构43.4 核心业务系统的

2、技术53.5 核心业务系统的功能模块53.5.1 客户信息管理53.5.2 存款业务11I即J百1.1 目标本文主要分为十二章来描述核心银行基础知识，让使用者更容易、更便捷的全面了解核心银行各大系统主要功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。1.2 范围适用于使用银行系统从业人员、银行核心系统运维人员、银行核心系统开发人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。本文编者感激不尽。2银行IT系统概述篇2.1 银行IT系统分类银行IT系统可分为两大类，一类为根据系统功能类；一类为根据使用范围类。2.1.1 银行系统功能类银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系

3、统、渠道系统、其他系统。2.1.2 银行使用范围类按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。2.2 银行IT系统总体架构商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。MBFE网银ATM/POS电话银行柜台代收付票据交换证券代销EA1数据总线CIF资金卡系统贷款存款支付结算统一额度信贷管理财富管理现金管理国际业务个人外汇买卖基金托管票据债券代理企业年金衍生品抵质押品管理业务处理系统财务管理总帐数据

4、仓库（DWQMQDS）人力资源ISI1CRMIA1MAB勃基础系统管理信息系统央行征信系统个人结售汇系统信贷登记咨询系统人民币帐户管理系统Dea1ing3000外币帐户管理系统SWIFTMUREXCFETS体外币）中央国债综合业务系统外联系统报表平台（IT系统总体架构图一）2.3 银行IT系统特性1、处理正确性；2、效率；3、稳定性；4、开放性；5、界面友好性；6、易维护性；7、可扩展性；8、交易安全性；9、配置灵活性；10、连接兼容性；11、平台兼容性。2.4 银行IT系统产品化与定制化对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设

5、置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。2.5 银行IT系统使用技术商业银行的IT系统,在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、Cc）Bo1（大机）、PRG（400平台）、P1/SQ1、CICS.TUXEDOsMQ等技术。在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也

6、有用Nc）TES、VBAsJSPxPASCA1、.NET等。以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：1、应用整合、构件技术（ESB、EAkSOAsT1BCC）等）；2、（影像）工作流、BPMs内容管理技术（信贷审批、作业中心等）；3、规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等）；4、数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）。3核心业务系统篇3.1 核心业务系统概述随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越强烈。而且，一些省级的农信社也开始加入这个行列。目前，核心系统

7、运作模式有三种：1、银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进行改造。2、银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开发，银行间共享代码。这一模式典型是山东城商联盟。3、银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通过使用大行的软硬件资源，将系统运维进行托管，这一模式的典型为兴业银行主导的银银合作平台。银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。3.2 核心业务系统的特点1

8、、以客户为中心的设计，集中的客户信息，能够对客户层次的所有账目和交易进行汇总。2、新产品支持能力，参数化为基础的设计，支持弹性利率结构、产品期限、费用定价等功能。3、提供针对客户具体需要的服务，对不同的细分客户群和层次，在服务档次和服务定价上有所区别。4、提高主要业务的效率，特别是结算和会计核算效率。5、灵活的会计核算方法，能够支持将来中国的会计制度变革。6、全面的安全性，全面系统安全和用户授权功能。7、整合多渠道的业务办理能力，全面整合网上银行、手机银行、电话银行、自助银行业务以及呼叫中心的服务。8、灵活的报告能力，能够针对特殊用户提供综合分析报告。9、对新会计准则、新资本协议的支持。3.3

9、 核心业务系统的架构3.4 外部资料统来讲,我发现有些系统是把AM1放在核心里做的,我想这也许是人家的系统比我们理念先进的地方,人家把AM1这种涉及操作风险的系统做在核心里,相当于在交易的过程中时时处处体现了风险防范的理念,而不象我们,做AM1系统主要是为了应付人行的数据报送要求。3.5 核心业务系统的技术1、核心系统按所运行的平台分为两大平台：开放式平台系统和封闭式平台系统。前者以A1X,W1NDoWS平台系统为代表，后者以MQinFCme,AS400平台系统为代表。2、开发语言：COBO1,PRG,C,P1/SQ1,J2EEo3、中间件：TUXEDO,CICS,Web1ogic,WebSp

10、here,MQ,ESB、CORBA技术4、数据库：Orac1e,DB2,SYBASE,VSAM3.6 核心业务系统的功能模块3.6.1 客户信息管理3.5.1.1客户信息结构3.5.1.2客户信息概述3.5.1.2.1 客户信息分类核心系统中的客户信息管理定位于对公对私客户基本资料的建立与维护，并提供相应客户信息及账户信息的查询，全面的客户辅助信息及客户关系等管理功能由单独的EC1F系统完成，达到专业系统做专业任务的目的，下面针对三类客户信息说明。I、个人客户信息：基本信息、证件信息、联系方式、职务、收入、婚姻情况、信用等级、家庭成员、个人简历、签约信息等。2、企业客户信息：基本信息、客户特征

11、、营业执照、贷款卡、税务登记证、验资信息、属地信息、管理层信息、资质证书、股东信息、信用评级、签约信息，竞争力信息等。3、同业客户信息：基本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、现代化支付系统行号、同城交换行号、SW1FTB1C码、CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在国家、资本充足率、资产规模、主要股东、双方协议、密押等。3.5.1.2.2 客户信息的基本特点1、客户信息的唯一性 在系统中，原则上不允许同一个客户在全行同时拥有多个不同的客户号以及多个客户信息文件。一个客户号一旦被分配给一个客户则永不再行分配。 判断一个客户唯一性的标准是“证件类型+证件号码+姓名/名

12、称”全部一致。 在取得特别授权的情况下，允许为一个客户生成多个客户号，或允许为一个客户挑选客户号。2、客户信息建设的目标客户信息建设的目标是建立企业级的客户信息文件（简称CIF）O客户信息在核心银行系统和所有外围系统中都保持一致，各部门各机构使用的客户信息都是一致、及时、准确的。为此目的，核心银行系统中的CIF应该作为主CIF,各外围系统与之保持一致。凡是各系统公用的信息都应当存储在主CIF中。3、新建客户信息在新建客户信息时，柜员需要首先录入“证件类型”、“证件号码”和“姓名/名称”，系统根据这三项共同判断客户信息文件是否已存在，如果不是已有客户则进入下一步，录入详细信息，并完成客户创建；如

13、果是已有客户，则回显客户的基本信息，并要求柜员确认是否仍要新建客户信息文件，如仍要新建则需要特别授权。4、客户类型 中行的客户类型分为：个人客户、企业客户、金融机构客户和客户群四类。在客户类型之下，还会划分“客户子类”，例如：“企业客户”下分为“公司”、“事业单位”和“社会团体”等，“金融机构”划分为“银行”和“非银行”客户等。 根据四种不同的“客户类型”，需要不同的开立客户画面来采集不同的客户基本信息，并且可以把这些不同的画面分配给不同角色的操作员使用。 根据不同的“客户子类”，需要控制允许输入不同的“证件类型”。例如：“公司客户”开立客户时只能使用“营业执照”或“组织机构代码证”，而“事业

14、单位”开立客户时则只能使用“组织机构代码证”或“主管单位证明”。5、客户称谓（用于个人客户） 个人客户的称谓只有两种：“先生”、“女士”。并支持英文。 在客户的基本信息录入中，“性别”为必输项，根据性别自动默认男性的称谓为“先生”，女性的称谓为“女士”。 除称谓外，中行还对个人客户使用“头衔”字段，该字段属于客户杂项信息，为选择性输入的文字信息，用于客户的信函之目的。如果“头衔”字段没有输入，要求在信函中自动使用“称谓”字段。6、客户状态正常、死亡/破产、未知、停用7、V1P标识钻石级VIP、白金级VIP、黄金级VIP、普通VIP、空值，以代码形式标识。8、员工标识是、否。员工标识希望在员工流动时（例如：辞职，批量接口更新核心）。3.5.1.2.3 特殊客户管理特殊客户管理包括以下几类： VIP客户管理 敏感客户管理，完成对敏感客户的客户或账户资料的安全管理。 黑名单客户管理，完成对客户黑名单标识的设置。 员工客户管理，员工客户是指在BNACS中有客户信息资料的员工。 关联客户管理，按照有关规定，需对外披露相关交易的客户。3.5.1.3客户信息交易及流程3.5.1.3.1 客户信息交易模块结构客户信息一客户信息管理-客户查询客户号I