小微企业融资的“麦克米伦缺陷”及对策研究.docx

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1、小微企业融资的“麦克米伦缺陷”及对策研究小微企业作为我国广大中小企业的一大类别，是国民经济的重要组成部分。尽管在政策扶持、市场认可方面不断加强，但小微企业融资问题依然是制约其发展的关键因素之一。其中，最为突出的问题就是存在着麦克米伦缺陷，即银行借贷存在制约条件过多、申请流程复杂、审批时间长、利率高等问题。本文将针对“麦克米伦缺陷”及其影响因素进行分析，并提出具有实际可行性的对策建议。一、麦克米伦缺陷”的问题分析1信用风险高：小微企业因其规模小、经营稳定性不足等原因，无法提供较为充分的抵质押和担保物，使得银行借款的信用风险相对较高。2 .信息不对称：银行难以全面了解借贷企业的资金流动、商业模式和

2、市场潜力，甚至难以确定贷款用途。同时，一些小微企业也难以掌握银行的信贷政策和要求，对申请流程和材料要求的理解不足。3 ,交易成本高：银行在审核和批准小微企业贷款申请时，需要进行大量的审核、调查和评估工作，加之手续复杂、户口迁移需要等问题,导致小微企业贷款的交易成本相对较高。4 .利率水平高：由于信用风险较高、信息不对称、交易成本较高等原因，4N款企业融资的平均资金成本、利率倾向于较高水平，增加了企业的融资负担和运营成本。二、小微企业融资的对策建议1 .推行普惠金融模式，提高贷款准入门槛的灵活度，打造针对性更强、服务更有效的小微企业金融产品，降低企业融资成本。2 .通过加大信息披露和培训力度，增加银行对小微企业的了解和信用评估水平，有助于解决信息不对称问题。3 .建立流程简便、成本低廉的融资渠道，如政府引导设立合作社、设立中国融资担保基金、设立小型贷款公司等，为小微企业提供额外的融资选择。4 .改进银行内部审批和风控流程，加强小微企业信贷的纵向、横向联动管理和专业化服务，有助于提高银行整体的审批效率并降氐审核成本。三、结语小微企业融资问题在我国市场经济体制下属于一种常态化的困境，需要政策层面综合施策，提升银行金融机构的信贷服务水平。同时，小微企业自身也需要加大市场竞争活力，提高经营管理能力。相信在各方合力的努力下，小微企业的融资问题能够逐渐实现有效解决。