单用途预付卡数字化监管服务平台开发建设意见.docx

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1、单用途预付卡数字化监管服务平台开发建设意见一、项目背景近年来，预付卡使用范围越来越广、频次越来越高，对拉动消费，促进服务业快速发展发挥了积极的推动作用。在现代信息数据技术驱动下，预付卡已然成为“用新技术打造新服务、用新模式创造新动能”,促进数字经济快速发展和经济内循环顺利运行的重要载体。据不完全统计，目前XX区发卡经营者超过千家，涉及消费者几十万人。但由于目前预付卡法律规范不完善，发卡准入门槛低、发卡经营者素质参差不齐，发卡经营者随意关门转让、服务承诺不兑现、产品质量问题，甚至携款潜逃等市场问题日益增多，严重扰乱市场秩序，侵害消费者合法权益，造成了社会矛盾和不稳定因素。由于预付卡交易内容所固有

2、的商业属性与预付卡交易方式所固有的金融属性深度融合，若无有效监管，极易形成预付卡经营消费活动市场正向推动作用和反向破坏作用相互交织的窘困状态，导致市场运行易波动、市场问题难处置、市场环境亚健康，影响社会治理和经济发展成效。建立、完善预付卡数字化监管服务体系，提升、丰富预付卡监管服务能力，是下阶段我区预付卡数字化监管服务工作的重点内容。根据XX省商务厅下发的XX省商务厅关于做好单用途商业预付卡数字化场景建设试点工作通知，及结合省领导XX单用途预付卡调研会议精神，XX区委区政府将以此为契机，充分运用大数据、云计算、区块链等前沿技术，建设“XX预付码一单用途预付卡数字化监管服务应用”，打通跨部门、跨

3、平台、跨领域的信息壁垒，健全信息数据资源共享交换体系，有效推动多跨协同监管、体制机制创新、金融服务创新、管理效能提升。二、项目建设目标鉴于目前预付卡管理中出现的种种突出问题，坚持围绕“监管+服务”理念及模式、监管服务技术及工具、金融保险业务及服务、应用推广思路及举措等关键环节持续创新，已然成为推动预付卡信息对按、资金监管、信用治理三大核心制度有效落地的最佳选择。充分发挥互联网、大数据、云计算、区块链技术的创新驱动能力，建设科学有效的数字化监管服务应用，使其成为有效解决预付卡管理难题不可替代的关键工具，为预付卡经营消费活动营造健康有序的市场氛围。一、能够快速完成信息对接、实现网上备案。依托预付卡

4、数字化监管服务平台和XX预付码管理系统，帮助预付卡经营者在线依法快速完成信息对接，实现信息对接高效率、广覆盖。二、能够有效建立健全预付资金保障机制。整合银行金融、保险机构、信托机构、支付机构、第三方数字科技企业等多方资源，建立预付卡经营消费与保险保障、资金存管联动管理服务机制，确保预付卡经营者每销售一张预付卡，都能即时获得一份保险或资金存管或服务信托。通过掌握预付卡经营者发卡、消费者购卡、消费、资金结余等实时动态信息，实现预付卡事前风险识别厘定、事中风险监测预警、事后风险处置化解的全节点、全周期、全过程管理与服务，形成信息数据可查、预付资金可控、市场信用可治良好局面。三、能够大幅降低预付消费投

5、诉率。建立更加精准、更加有效的预付卡事前、事中、事后监测分析和评价机制，不断增强风险管控能力，有效遏制预付卡市场风险，努力实现预付卡消费投诉率明显下降。四、能够实现源头治理。以预付卡数字化监管服务平台为支撑,快速完成信息对接，以预付卡基础管理系统为经营交易数据源头加强数据管理，确保政府监管部门全面、准确、及时掌握，经营者日常经营过程中的预付卡发行、交易等信息，以及预收资金发生额、兑付额、余额等信息数据；提升政府监管部门的动态监测和预警手段，为相关职能部门提供监管依据。五、能够实现动态监管。对我区数万多预付卡经营者的经营活动进行全流程、全方位、多维度动态监控，依据风控模型及算法，对全市预付卡经营

6、数据进行分析与挖掘，提升监管部门的动态监测能力，为政府相关职能管理部门提供预付消费市场协同监管通道、工具及政策制定依据。六、能够保障消费者合法权益。预付卡数字化监管服务平台所建立的预付卡经营消费信息数据实时动态监管机制，为消费者维护自身合法权益创造了条件，提供了便利，能够实现预付消费在线查询、选卡、购卡、用卡，以及在线签订购卡合同、进行消费投诉、管理各种卡项、获得资金安全保障等。七、能够促进经营者健康持续发展。预付卡数字化监管服务平台所建立的良币驱逐劣币的预付卡市场监管机制，在筛选并淘汰不良经营者的同时，与金融保险机构共同构建赋能通道，为优质经营者赋能,能够促进预付卡经营者健康有序发展。八、能

7、够助推商务信用体系建设。预付卡数字化监管服务平台通过与多系统、多平台对接，已深入到以信用交易为本质特征的预付卡经营消费活动的“全空域、全流程、全场景、全解析、全价值”经济发展链条之中，在助力商务信用体系建设的同时，也能够将商务信用体系建设的成果应用、落实在产业发展和消费升级之中。九、能够助加快城市数字化转型升级。预付卡数字化监管服务平台，是治理预付消费卡市场乱象的有力抓手，对推动“经济数字化、生活数字化、治理数字化”，形成新供给、满足新需求、优化新环境，加快推进城市数字化转型升级将发挥积极而重要的作用。十、能够助力XX社会信用体系建设。预付卡数字化监管服务平台通过多系统、多平台对接，已深入到以

8、信用交易为本质特征的预付卡经营消费活动的全场景、全过程之中，在助力社会信用体系建设的同时，也将社会信用体系建设的成果应用、落实在产业发展和消费升级之上。三、建设内容与要求1、核心内容建设（1）单用途预付卡数字化监管服务平台管理端（PC版、移动版，接入X政钉），包括数据总览（浏览预付码管理、预付卡事前事中事后监管、经营者信用评价、多跨协同任务及其执行情况等动态数据。预留大数据驾驶舱、大数据报告等入口）、监测中心（预付卡数据采集（目录管理和数据接入）；智能监测（识别、监测、报告）；风险预警（预警及设置）；风险追踪（人、企业、部门）、监管中心（纠纷处理、应急处理、投诉处理、执法检查、责令整改、依法处

9、置、黑红名单、合同管理、异常上报）、服务中心（大数据驾驶舱操作、数据查询、资讯发布、工作协同、会议管理、任务管理、文件管理）、系统设置（账号管理、部门设置、权限设置、系统日志、访问限制、意见反馈）等功能模块；接入X政钉统一用户认证体系，实现单点登录。（2）单用途预付卡数字化监管服务平台服务端（PC版、移动版，接入X里办），包括XX预付码管理展示系统（预付消费经营者领码-依法诚信经营、消费者查码-知情放心消费、监管者管码-分类分级执法、赋能者用码-精准有效赋能等功能模块）；预付卡数字化监管服务平台前端官网（查卡、查经营者、新闻报道、政策法规、事件回放、在线投诉举报、金融保险机构准入申请等功能模块

10、）；预付卡发卡管理系统（包括开设门店、发布卡项、消费购卡、兑付核销等功能模块）。（3）大数据驾驶舱展示系统，包括数据总览、二、三级下钻页、风险警示、信用追踪、处置状况等，实现与管理后台相关数据页面之间的转换查看功能。（4）大数据报告（PC版、移动版），包括企业商户、预付交易、资金监管、投诉处理、风险监测、风险处置、预付合同、消费人次、疫情防控、任务协同、综合监管、主体状态等功能模块。（5）单用途预付卡数据共享中心，包括与预付卡数字化服务平台、政府政务大数据平台对接融合（预付卡数字化监管平台与预付卡用户服务系统、预付卡风控赋能系统、政府政务大数据平台（与工商、水电、燃气、税务、卫生、社保、公积金

11、等三十多个关键数据接口、五百余个字段的大数据实时对接）等开展数据对接共享，构建预付卡一体化数字化监管服务平台等功能模块）；与预付卡联盟链对接融合（联盟连系统架构搭建、分布式节点接入、数据分布式上链存储、点对点传输及预付卡管理与服务智能合约等功能模块的对接融合）。（6）政务数据（涉密数据除外）归集和共享，预付卡系统需提供与XX区一体化公共数据管理平台对接的数据接口，实现数据反哺。2、工期要求合同签订后3个月内完成项目实施。3、对项目团队要求项目服务队伍组成包括要求：（1）项目经理1人：应具有项目实践经验、组织协调管理能力。需具备7年（含）以上的类似系统建设从业经验。（2）项目服务团队10人或以上

12、：服务团队成员需具备5年（含）以上的类似系统建设从业经验。（3）项目后期培训服务团队2人或以上：需具备5年（含）以上的类似系统培训从业经验。4、建设质量要求（1）设计质量：要求设计概念完整，可维护、可重用，符合单用途商业预付卡管理办法（试行）、XX省实施中华人民共和国消费者权益保护法办法和XX市人民政府办公厅关于建立预付式消费市场综合治理工作机制的通知各项要求。0保护消费者合法权益，维护市场公平竞争秩序，促进和引导市场有序发展。0采取信息共享，有效实现分类监管、精准施策。0与本区事中事后综合监管平台、政府政务大数据（与工商、水电、燃气、税务、卫生、教育、交通、体育、社保、公积金等对接），与相关

13、投诉举报平台等信息系统实现互联互通。0根据职责分工，确定行业主管部门系统权限，履行监督管理职责。0经营者快速完成信息对接与信息报送。经营者通过XX预付码完成信息对接，经营者获取相应颜色预付码。经营者应当即时、准确、完整地传送预付卡发行数量、预收资金以及预收资金余额等信息。0经营者主动向消费者提供售卡章程和电子合同。0在线签订购卡合同。消费者要求签订购卡合同的，经营者应当与消费者签订购卡合同，并实现数据上链。0预付资金有效管理。经营者预收资金采取专用存款账户管理，确保资金安全。经营者也可采取投保履约保证保险、信托服务等其他风险防范措施，冲抵存管资金。0对预付卡经营者风险警示。对经营者预收资金余额

14、超过风险警示标准予以分类监管，并通过协同监管服务平台向消费者公示，警示消费风险。0消费者进行预付卡自主查询。消费者可以通过数字化监管服务平台或XX预付码管理系统、移动终端，查询经营者基本信息、预收资金风险防范措施以及所持单卡余额、信息对接等情况。0消费者可以通过数字化监管服务平台、XX预付码及相关投诉举报平台，对经营者的违法行为投诉举报，维护自身合法权益。0经营者发布停业通知或办理退卡。经营者因停业、歇业或者经营场所迁移等原因影响预付卡兑付的，提前三十日发布告示,并以电话、短信、电子邮件等形式通知消费者。0建立方便、便捷的预付卡消费争议机制，有效解决预付卡消费争议。0职能管理部门开展宣传、引导

15、、咨询等服务，共同推进行业信用体系建设。0赋能促发展。为预付卡经营者赋能，促进健康发展。(2)运行时质量要求0可靠性：满足数千家经营者、几十万消费者形成的大流量访问，高频率访问，运行稳定。0可管理性：管理逻辑清晰，管理权限职责清晰，操作简便。0实用性：与用户需求紧密结合，操作简单，使用方便。0安全性：符合国家“安可计划”要求及相关系统安全性要求。0先进性：采用互联网、大数据、云计算、区块链、数字人民币等最新信息科技技术及工具，系统架构具有先进性、科学性、前瞻性。0开放性：在业务协同、数据共享上，满足用户通、系统通、数据通、证照通、业务通“五通”要求，满足跨区域、跨层级、跨系统、跨部门、跨业务“

16、五跨”要求，实现不同平台、异构数据库联通。0可扩展性：功能、业务、数据可有效扩展，分布式架构中每个节点（应用程序、静态文件、缓存、搜索、数据库、任务）均可实现横向扩展（增加服务器抵抗流量或执行效率）。（3）系统质量：可测试、可移植。5、约束需求（1）业务环境因素：依据建设周期、预算、规划开发建设。（2）构建环境因素：具有稳定的技术团队，严格的开发与代码管理制度。（3）技术环境因素：技术平台、编程语言、开发环境、运行环境、中间件等符合建设要求及“安可”要求。6、系统功能需求1、创新性功能（I）实现预付码动态监测（2）实现每张预付卡“嵌入保险芯片”（3）实现在线即时资金存管（4）实现预付卡一体化监管服务（5）实现预付卡治理数字化2、系统功能作用（1）快速便捷完成信息对接（备案登记）