个人贷款尽职调查报告.docx
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1、个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金,于XXXX年XX月XX日向银行一支行(部)申请借款贰拾万元,我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求,对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查,现将调查情况报告如下:一、借款人基本情况借款人:XXX,男,初中文化,现年45岁,身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚,现从事茶叶加工,现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户,营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂;该户属茶叶加工厂,有食品生产加工小作坊准许生产证,证书编号XXXXXXo家庭人口4人,配偶:XXX,女,现
2、年42岁,身份证号码,从事茶叶加工及销售;长子:XXX,现年25岁,长期外出务工,次子:XXX,现就读于XX中学。经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询,借款人信用关系良好,无不良信用记录,截止贷款申报日,该客户及家庭无贷款余额,征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还,账户状态为结清。二、借款人家庭资产负债情况(一)家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。其中自建壹栋(套),第一宗位于XXXXXXXXXXX组,建筑面积202.4平方米,土地性质为集体,权利人XXX,现市场估价10万元,厂房面积460平方米,价值约为85000元。2、流动资产22万元。其中银行存款5万元,其构成为:存
3、入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。应收账款约17万元,其构成为茶叶货款待收17万元;3、机构设备及汽车现值17.5万元。机械名称厂名数量金额使用情况折旧后金额杀青机120000正常使用20000香茶机145000正常使用45000风干机220000正常使用20000提茶机541000正常使用40000长安150000正常使用50000(二)家庭总负债3.5万元截止贷款申报日,借款人仅欠私人欠款约3.5万元,借款人家庭净资产为54.5万元,负债为3.5万元,故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式(一)借款金额及期限借款人申请借款30万元,期限12个月,用于茶叶加工生产投
4、入,根据书面用途约定,需总投入资金资金约60万元,借款人已自筹30万元,其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账,计划收回茶叶货款25万元,资金缺口30万元,经测算借款人申请借款30万元,占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求,申请借款金额合理。(二)借款用途与资金支付方式借款人申请借款的种类为个人经营性贷款,主要用于茶叶加工,根据借款人提供的书面用途声明证实,并经我们实地调查和居访,借款用途真实、合理,符合申请个人经营性贷款的相关规定。其中30万元用于支付鲜叶收购款项,交易对象为农户,支付金额在50万元以内,且事先无法确定交易对象,不具备非现金结
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