互联网保险营销问题研究论文.docx

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1、“互联网+”时代保险营销模式的创新研究报告一、结论1（-）选题背景1（二）研究意义1（）研究方法2二、S网保险相关概述2（-）互联网保险的概念2（二）互联网保险的发展历程2（三）互联网保险行业的现状3三、互联网金融对传统保险行业带来的机遇和挑战4（-）互联网金融对保险行业发展带来的机遇4（二）互联网金融对保险行业发展带来的挑战5（三）大型保险企业中国平安的现状分析6四、国外互联网保险发展经验借鉴6（-）美国InSWeb模式借鉴7（二）日本1ifeNet模式借鉴7五、互联网时代保险营销模式创新发展策略8（一）深化产品创新，契合用户需求，破解同质化困局8（二）以用户为核心重塑营销体系，线上与线下结

2、合起来运营8（三）构建新型的C2B保险服务营销模式，实现保险私人订制8（四）打造一站式在线财富管理服务平台9（五）顺应共享经济新趋势融合创新，构建互联网保险生态圈9六、结语10参考文献11致潮错误!未定义书签。一、结论(-)选题背景在经济改革开放春风的吹拂下近几十年来，中国保险业在近些年得到了飞速发展,在这个过程中,传统保险行业在发展上面遇到了瓶颈，出现了各种各样、五花八门的问题,尤其特别是关于保险行业营销的策略和严重的社会认同感不足知等问题,使得传统保险行业发展遇到瓶颈。随着传统险企、互联网巨头、上市公司以及创业企业纷纷布局互联网保险,把以数据为重要资产的互联网保险领域迎来了全面创新多元化发

3、展的新趋势,。与此同时,中国保险业要抓紧机遇期，处理好保险与“互联网+”之间的关系，不断创新就能带来新的活力。因为保险不仅在传统金融业中起到了支柱作用，同时也关乎民生，让普通民众年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治。死有所留和残有所靠。让民众清楚认识到购买保险的意义并不是发财，而是避免因意外疾病年老而变穷。保险并不是用来改变生活的，而是防止生活被改变，并不是发财，而是防止因意外疾病年老而变穷。“互联网+”新科技的到来，促使了传统保险行业的经营状况发生着变化,市场主导地位越来越弱化，产品设计理念更要满足客户个性化、多样化需求。同时在“互联网+”背景下对我国商业保险公司的发展提出了新的要求和新

4、的挑战。面对新的要求和挑战这样的背景，保险公司需要在关键环节上进行创新。(二)研究意义“互联网+各个传统行业”的时代，利用信息通信技术以及互联网平台，让互联网，加快与与传统行业进行深度的有机结合融合，孕育全创造新的发展生态。这种崭新的社会经济新的社会态势形态将会充分发挥互联网在社会资源配置中的作用，将互联网的创新成果深度融合于经济、社会各域之中，提升全社会各行各业的创新力和生产能力，形成经济发展新形态，狠狠地将大数据的创新成果深深地与经济、社会各域融合，拧成一股绳。一个崭新的营销模式能够建立各式各样优秀的销售渠道，并且完善利于销售的价格策略，满足不同消费者的多元化的需求，营建合理的销售渠道，调

5、整价格策略，通过这样的有效地活动吸引刺激消费者。一个行业是否能长期健康地发展下去这个问题，在科学及时技术飞速发展日新月异的当今社会，营销模式的创新显得尤为重要。互联网+的模式与保险业的融合为解决传统保险营销模式与渠道危机提供了一次弯道超车的好机会有利的契机。因此，我国保险业应积极借助移动互联网的优势，推进保险营销模式与渠道的变革与创新。通过传统保险行业在互联网经济时代的营销模式的调整，为其他传统行业在大数据时代浪潮中的发展提供一定的借鉴意义。（三）研究方法文献综合分析法：通过阅读大量关于互联网保险和保险营销模式研究相关的文献,对国内外的实践经验进行分析，找到创新模式研究的切入点和突破口,为研究

6、内容和方向提供大量详实的依据，保证写作内容有真实的价值。演绎法：基于对国内外对“互联网+”背景下保险产品的研究结果，同时根据日常生活遇到问题的解决方法，结合当前我国多家保险公司基于目前的发展态势，合理化地提出一些关于“互联网+”保险营销模式创新发展的建议。案例分析法：本文以中国平安人寿保险公司的保险业务情况作为样本，对其互联网经营模式、面临的挑战进行分析，并归纳该公司的应对策略，为保险营销模式创新发展策略提供思路。二、互联网保险相关概述（-）互联网保险的概念互联网保险是一种基于IT技术的以互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。同时互联网保险是指保险公司或新型第三方销售平台

7、、保险网站以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售运营和理赔活动的经济行为。互联网保险的第一阶段是渠道创新。保险公司利用互联网渠道的低成本对外进行宣传和商品销售活动。目前已有61%的保险公司既有自建互联网平台，又与第三方平台合作。互联网保险的第二阶段是保险场景与产品创新。互联网化的生活为保险公司的产品设计提供了新颖场景和丰富标的。同时新技术为实现精确定价、动态定价创造可能。互联网保险的第三阶段是商业模式创新。保险公司一方面可以深度挖掘现有客户需求获取更多订单，另一方面则是通过产针对性产品设计、减少中间环节，提高盈利水平；另一方面则可通过构建生态圈，打造闭环金融流程。（二）互联网保险的发展历程

8、1萌芽期（1997-2007年）1997年第一个中国第一个面向保险的信息化专业网站互联网保险公司的诞生意味着中国开始了互联网保险之路，2000年8月中国太平洋保险公司和平安保险公司都开通了自己的全国性网站。在这段时间里互联网的发展并不是很成熟大众对保险的互联网销售也不是很认可，这些网站仅仅是起到宣传的作用。2.探索期(20082011年)淘宝网的兴起给电子商业平台带来了太多的机会，在这股浪潮中互联网保险开始了有了分化，一些第三方网站如慧泽网、向日葵网等开始出现，并且得到了风险投资的青睬，在风险投资的作用下，互联网发展的更快、更迅猛，在这个阶段虽然保费规模较小，但是得到了各方的重视，但是仍然缺少

9、政策的支持。3,全面发展期(20122014年)这段时间互联网的保费呈现阶梯型上涨，据统计，2012年一年的互联网保费就有上百亿，保险业的网络销售己经势不可挡，互联网保险己经不止局限于网络销售，2013年众安在线中国第一家专业互联网保险公司的出现更意味着更多的需求出现，以及更多的平台来为保险业服务，在这个阶段保险业己经确立了互联网保险的基本模式。4爆发期(2015年后)2014年12月我国网民己经达到6.49亿人，麦肯锡预计2023年前我国保险业电子自助渠道保费收入将上升到10%,尽管人们还不能确定互联网保险能完全取代传统保险销售，但是越来越多的人己经开始通过网络进行购买。越来越多的公司意识到

10、互联网保险不只是保险业的网络销售，还意味着把所有客户、企业、平台的关系重新定义，重新搭建保险的营销框架，打破时间空间限制提供全方位的服务。(三)互联网保险行业的现状互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，是指保险公司以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动，随着大数据时代的到来,数据已经成为每个行业的重要生产要素，以互联网为基础的大数据，为我国保险业带来了一次弯道超车的机会，互联网+，代表一种新的经济形态，李克强总理在政府工作报告上明确提到，制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据与传统产业结合，促进互联网金融健康发展，“互联网+”上升至国家层

11、面。互联网与保险业的融合，即充分发挥互联网在生产配置中的优化和集成作用，将互联网的创新成果深度融合于保险行业的经营发展之中，提升保险业的创新力和服务质量，从而最终促进保险行业的长远发展。日前发布的2016互联网保险行业研究报告显示：2013年互联网保费规模为300亿元,占总保费规模的17%,2014年互联网保费规模为858.9亿元,同比增长186.3%,占总保费规模的4.2%,2015年互联网保费规模为2234亿元，同比增长160.1%,占总保费规模的9.2%o从以上数据可以看出，互联网保险处于高速发展中，继续成为拉动保费增长的重要驱动力。截至2015年，开展互联网保险业务的保险公司超过100

12、家，这意味着国内超过65%的传统保险公司触网。然而在互联网保险实现跨越式发展的同时,我们也应该看到我国互联网保险同国外的差距，互联网保险在整个保险市场中的比重仍不足10%,与发达国家相距甚远，并且我国互联网保险产品同质化倾向严重，产品结构相对单一，客户黏性也相对较低。三、互联网金融对传统保险行业带来的机遇和挑战在互联网浪潮席卷全国的今天，无数行业都听到“互联网+”的叩门声，而互联网保险的自身优势迎合了互联网大环境给社会和人们带来的变化，也从根本上成为了互联网保险迅猛并持续发展的内在动力。互联网消费群体的兴起、快速普及的网络消费习惯以及大数据平台的建立，为互联网保险的发展提供了非常广阔的发展空间

13、，也同时带来了机遇和挑战。(-)互联网金融对保险行业发展带来的机遇1提升保险运营的效率，增加规模经济效益传统保险营销模式销售成本巨大，线下销售过度满足销售团队的利益诉求，却造成交易成本过高，侵蚀客户利益。互联网保险实现了保险公司直接面对客户进行销售，相对传统保险，网络保险的投保、理赔等业务流程更加便捷，降低了空间的制约，对投保人来说也可以因此节省大量的时间和交通成本。据估算，互联网，将帮助整个保险价值链降低成本60%以上。此外，标准化、系统性的互联网保险大数据体系，可以促进保险业务自动化处理水平不断提高，使得各流程风险得到控制的同时，各环节处理时间明显缩短，相应提高了整体运营的工作效率，从而最

14、终促进了公司整体规模经济效益的提升。2 .提升用户体验，培养对公司品牌的忠诚度面对愈演愈烈的行业竞争形势，保险公司需要尝试不同的经营策略才能在残酷的竞争中脱颖而出，不能再以过去拼费用的简单模式来运营，保险公司的经营需要从“价差模式走向服务模式”。相对于传统保险的推销方式，互联网保险突破传统的时间、地域限制,更为灵活,保险公司可以在线为客户提供7*24小时不间断的全球性的服务，客户可以在线“货比三家”，自主选择产品，保费透明，保障权益也清晰明了，网上在线产品咨询、下载电子保单、简单案件的理赔流程均可以在线完成，信息流通更快，服务方便快捷，有效的提升了用户体验，培养了客户对公司品牌的忠诚度。3 .

15、有助于提升全行业精准定价能力，促进保险产品开发创新传统保险的产品定价是依据大数法则和精算技术进行预测的，由于缺乏丰富的数据支撑，定价的准确度有限。而互联网保险是基于大数据技术的广泛运用发展起来的，能够收集全面完整的数据，并依据大数据平台挖掘数据背后的关系，通过分析海量的样本数据甚至是全样本数据，保险精算进入了全数据时代，可以对产品费率进行精确预测和定价。此外，通过大数据系统统计分析客户在线浏览和交易痕迹，可以发现客户的购买倾向，针对具备共同特征的客户提供个性化的服务，及时挖掘不同客户的需求设计相应的差异化的产品，有助于促进保险产品开发创新，实现精确营销。（二）互联网金融对保险行业发展带来的挑战

16、1 .行业竞争加大，传统的营销团队将备受冲击在互联网、大数据与保险的紧密联系大背景下，数据呈现“准确完整、透明公开、资源共享”的特征，行业内会涌现更多的新进入者，市场波动加大，竞争加剧，）1备进一步抬高网销成本，很容易引发价格战，导致恶性竞争，这需要相关管理机构加大监管力度，严格执法。此外，惯用“人海战术”营销的保险公司，当网销渠道日趋成熟时，保险代理人队伍很可能遭遇大面积裁员，传统的销售队伍很可能因为互联网销售渠道的拓宽而逐渐减少，这促使保险公司要加快销售队伍的转型，进一步提升保险营销人员的专业素质，只有这样才能从容应对不断变化的市场形势。2 .信息安全技术需要加强，行业监管体系有待完善信息系统是互联网保险的技术基础，目前支撑互联网金融的大数据、