国家开放大学电大本科金融理论前沿课题简答材料分析题题库及答案试卷号:1050.docx
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1、国家开放大学电大本科金融理论前沿课题简答材料分析题题库及答案(试卷号:1050)一、简答题1.跨国银行主要有哪些组织形式?答:(1)代表处,是一种较初级的海外分支形式,一般只有一名或数名工作人员,代表处机构比较简单,职责比较单一,经营范围狭窄,不设信贷,不处理任何形式的现金业务,不能在东道国境内从事真正的银行业务,称不上真正意义上的银行。(2分)(2)办事处,是一种介于代表处和分行之间的分支形式,经营范围较代表处广泛,但具有明显的专门性。(2分)(3)代理行,一般是东道国银行,外资银行对其拥有少数非控制性股权,母行一般承担代理行的部分国际业务,代理行则负责处理母行在东道国的业务,联系较为松散。
2、(2分)(4)分支行,是设在国外部门齐全的分支机构,是母银行在法律和功能上的全面延伸。(2分)(5)附属行,是根据东道国的法律和规范组成的公司,有广泛的经营权利,母银行对其拥有简单多数权益。(2分)2.如何测算银行的效率?答:(D银行业效率可以分为规模效率、范围效率、技术效率、配置效率等。(2分)(2)规模效率所研究的就是随着银行规模扩大,银行的单位成本会发生何种变化,即银行业是否存在规模经济的现象。Q分)(3)技术效率所要决定的是产出水平。(2分)(4)配置效率所要决定的是成本。(2分)(5)实证研究中使用较多的是成本效率和利润效率。前者反映银行节约成本的潜力,后者反映银行进一步扩大盈利的能
3、力。(2分)3.如何认识和测算通货膨胀税?答:(1)通货膨胀税是指当政府增发中央银行纸币并导致一般物价水平上升时,经济单位持有的中央银行纸币购买力下降,如同政府对持有中央银行纸币者征收了税收。(4分)(2)通货膨胀税可用公式表示为ST华得黑,其中ZD为通货膨胀率,Ma)为中央银行纸币数量,pa)为一般价格水平。(3分)(3)从本质上说,通货膨胀税是从宏观经济角度考虑的通货膨胀对货币持有者的影响,是中央银行纸币持有者由于一般物价上涨所遭受的损失。(3分)4 .金融危机爆发对传统金融理论带来哪些挑战?答:(1)金融危机使国际金融体系发生了一系列前所未有的变革,深刻地影响着世界各国的经济发展路径和结
4、构变迁,改变了金融体系自身的运行机制。(4分)(2)在宏观政策层面改变了货币政策的传导机制,使得经济体系的稳定性下降。(3分)(3)建立在大概率假设下的线性微观金融理论难以解释危机发生的机理,更难以对危机作出预测。(3分)5 .货币危机的根源是什么?答:(1)在美元本位制下,货币危机的根源是美国为了自己的利益,无节制地供应美元。(5分)(2)对资本跨境流动缺乏必要的监管。一方面,美国可以从无节制投放美元中近乎免费的购买外国商品;另一方面,新兴国家和发展中国家对欧美开放国内市场,盲目实行资本项目可兑换,对资本跨境流动缺乏监管。(5分)6 .红利掠夺方式与非红利掠夺方式有什么区别?答:(1)红利撩
5、夺是指在银行存在大量不良资产情况下,却以所有盈利实实在在分红而不抵补损失的掠夺方式。(3分)(2)非红利撩夺是指除了红利掠夺以外的撩夺方式,其中最重要的是通过贷款方式进行的掠夺。包括股东利用地利优势获得贷款;以关联企业名义获得贷款;以小企业名义借款等,对银行的投资成为获取银行贷款的途径。(3分)(3)二者的区别一是撩夺方式不同;二是影响不同,非红利掠夺方式更加隐蔽和难以监管。(4分)7 .伯南克对信贷渠道作了哪些解释?答:(1)伯南克认为仅仅采取货币渠道解释货币政策传导是不够的。他发现在银行大面积破产过程中,不仅货币数量大幅下降,信贷数量也大幅下降,究其原因,是银行破产和主动收缩信贷导致的。(
6、4分)(2)他采用Baa级公司债券与政府债券的利差比较显示出,在银行危机过程中,企业获得融资的成本大幅上升,表明企业在得不到银行贷款后不得已转而寻求其他融资渠道的结果。(3分)(3)他从信息经济学的角度强调了银行贷款与证券资产的不同。(3分)8 .简述财政部银行绩效外部评价指标体系的内容。答:(1)2009年1月,财政部发布了金融类国有及国有控股企业绩效评价暂行办法,建立了一套包括银行在内的金融企业绩效评价体系。银行绩效评价主要包括四大类10个财务指标。(2分)(2)第一类指标是盈利能力指标,包括资本利润率、资产利润率和成本收入比3个指标。(2分)(3)第二类指标是经济增长指标,包括国有资本保
7、值增值率、利润增长率和经济利润率3个指标。(2分)(4)第三类指标是资产质量指标,包括不良贷款率和拨备覆盖率2个指标。(2分)(5)第四类指标是偿付能力指标,包括资本充足率和核心资本充足率2个指标。(2分)9 .跨国银行主要有哪些组织形式?答:(1)代表处,是一种较初级的海外分支形式,一般只有一名或数名工作人员,代表处机构比较简单,职责比较单一,经营范围狭窄,不设信贷,不处理任何形式的现金业务,不能在东道国境内从事真正的银行业务,称不上真正意义上的银行。(2分)(2)办事处,是一种介于代表处和分行之间的分支形式,经营范围较代表处广泛,但具有明显的专门性。(2分)(3)代理行,一般是东道国银行,
8、外资银行对其拥有少数非控制性股权,母行一般承担代理行的部分国际业务,代理行则负责处理母行在东道国的业务,联系较为松散。(2分)(4)分支行,是设在国外部门齐全的分支机构,是母银行在法律和功能上的全面延伸。(2分)(5)附属行,是根据东道国的法律和规范组成的公司,有广泛的经营权利,母银行对其拥有简单多数权益。(2分)10 .如何测算银行的效率?答:(D银行业效率可以分为规模效率、范围效率、技术效率、配置效率等。(2分)(2)规模效率所研究的就是随着银行规模扩大,银行的单位成本会发生何种变化,即银行业是否存在规模经济的现象。(2分)(3)技术效率所要决定的是产出水平。(2分)(4)配置效率所要决定
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