十二月银行业专业实务银行从业资格同步检测试卷附答案及解析.docx

《十二月银行业专业实务银行从业资格同步检测试卷附答案及解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《十二月银行业专业实务银行从业资格同步检测试卷附答案及解析.docx（25页珍藏版）》请在第一文库网上搜索。

1、十二月银行业专业实务银行从业资格同步检测试卷（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、按照有关规定，商业银行未要求理财人员的OO2011年10月真题A、从业经验B、行业资格C、年龄【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经脸；具备相关监管部门要求的行业资格

2、；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。2、商业银行财务管理的原则不包括OoA、系统原则B、弹性原则C、比例原则【参考答案】：A【解析】：四大原则：平衡原则；弹性原则；比例原则；优化原则3、对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第O个月开始偿还首笔贷款本金。A、1B、4C、6【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】在受理客户申请时，应根据客户现金流状况和贷款风险管理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式，以确保客户的还款能力

3、和风险可控性。对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。对于符合贷款条件的客户,如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。4、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是OOA、流通性好B、价格波动较大C、一般是中长期投资【参考答案】：A【解析】：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。5、O形成的质权称为典型质权。A、动产质押B、财产质押C、权利质押【

4、参考答案】：A【解析】：质权的标的物包含动产与动产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。6、若A和B两种债券现在均以IOOO美元面值出售，都付年息120美元A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是OOA、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且

5、B债券价格上升较多。7、（）是商业银行希望得到的业务伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。A、国有企业B、外商独资企业C、业主制企业【参考答案】：B【解析】：外商独资企业是商业银行希望得到的伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。8、大额存单的期限品种不包括OoA、7天B、6个月C、38353【参考答案】：A【解析】：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。9、某银行因大规模投资短期房地产市场而获得了超额的当期收益，下列判断正确的是（）。A、该银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益B、当期的高股本收益可以全面揭示该银行

6、在高收益的同时所承担的风险C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法（RAPM）【参考答案】：C【解析】：A项，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因为市场风险而招致巨额损失；BC两项，该银行所创造的高股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，应该采用经风险调整的业绩评估方法（RAPM）来综合考量该商业银行的盈利能力和风险水平。10、我国银行办理活期存款业务通常是OOA、10元起存，以存折或银行卡为存取凭证B、1元起存，只以存折为存取凭证C、1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【参考答案】：C【出处】：2014年下半年法律

7、法规与综合能力真题【解析】在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。11、客户信用评级的发展过程是OOA、专家判断法一违约概率模型一信用评分模型B、违约概率模型f信用评分模型一专家判断法C、专家判断法一信用评分模型一违约概率模型【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型分析三个主要发展阶段。12、经济与技术环境是银行市场环境中的OoA、宏观环境B、内部环境C、经营环境【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人贷

8、款真题【解析】银行市场环境分为外部环境和内部环境，外部环境中的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会和文化环境。13、一般来说，下列产品中安全性最高的是Oo2014年6月真题A、国债B、私募债券C、中期票据【参考答案】：A【解析】：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。14、下列资产中流动性最强的是OA、中央银行票据B、普通股票C、企业债券【参考答案】：A【解析】：央行票据具有无风险、流动性高等特点15、

9、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括OoA、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】投照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型。这类产品的主要风险有：（1）信用风险信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来风险，银行业与信托业虽然对此不负有偿还义务，但也将面临系统性的声誉风险。（2）收益风险该类产品收益来源于贷款利息，执行16、对市场机会的分析要综合考虑的方面不包括

10、OoA、细分市场B、监管部门C、竞争对手【参考答案】：B【解析】：解析：对市场机会的分析要综合考虑细分市场、银行自身和竞争对手三个方面。17、O是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。A、预期损失B、非预期损失C、极端损失【参考答案】：C【解析】：实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失。其中，极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。18、下列哪一项属于商业银行面临的技术风险？OA、技术开发失败B、银行的信息系统安全性存在风险C、银行缺乏独特的品牌形象【参考答案】：B【解析】：A项属于项目风险；B项属于行业风

11、险；D项属于品牌风险。19、下列关于合同成立的描述，不正确的是OoA、采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B、采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点C、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【参考答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，而不是发件人的主营业地。20、清晰的战略风险管理流程不包括OoA、战略风险识别B、外部审计C、应急方案【参考答案】：B【解析】：清晰的战略风险管理流程包括：战略风险识别、战略风险评估、监测和报

12、告、内部审计以及应急方案。C项外部审计不属于清晰的战略风险管理流程。故选C。21、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是OoA、财务公司B、证券登记结算公司C、金融资产管理公司【参考答案】：B【解析】：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照证券法和证券登记结算管理办法的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册赘记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益：依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。22、假设违约损失率(1GD)为14%

13、,商业银行估计(E1)为10%,违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为O亿元。A、10B、18.5C、20【参考答案】：A【解析】：资本要求K=MaX(0,1GD-E1);风险加权资产(RWA)=KX12.50EAD=Max(0,1GD-E1)12.50EAD=Max(0,14%-10%)12.50X20=10(亿元)。23、发行市场和流通市场的主要区别是OOA、金融工具交割日期不同B、交易的阶段不同C、交易工具类型不同【参考答案】：B【解析】：金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。24、下列不属于企业集团横向多元化形式的是OoA、

14、下游企业将产成品提供给销售公司销售B、母公司从子公司套取现金C、母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【参考答案】：A【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】横向多元化企业集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组。例如，母公司先将现有资产进行评估，然后再以低于评估价格转售给上市子公司；子公司通过配股、增发等手段进行再融资，并以所购资产的溢价作为投资收益。最终的结果是母公司成功地从上市子公司套取现金；子公司获取了额外的投资收益，虚增了资产及利润，最终改善了账面盈利能力，降低了负债比率，以获得高额的银行贷款。对于这类关联交易，应当重点考察交

15、易对双方利润和现金流25、银行市场定位的原则不包括OoA、发挥优势B、可以获利C、突出特色【参考答案】：B【解析】：本题考查银行市场定位的原则一发挥优势、围绕目标、突出特色。26、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于OOA、开放式基金B、国际基金C、成长型基金【参考答案】：A【解析】：开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资。27、信贷文件是OOA、正在执行中的、尚未结清信贷的文件资料B、贷前审批及贷后管理的有关文件C、贷款申请的有关文件【参考答案】：A【解析】：信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷（贷款）的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同可划分为两级：一级文件（押品）和二级信贷文件。28、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是OoA、股票价格的变动是随