一月中旬个人理财银行从业资格综合训练.docx

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1、一月中旬个人理财银行从业资格综合训练一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下面国家不使用间接标价法的是0。A、美国B、南非C、中国【参考答案】：C【解析】：本题还可以出多项选择题，考查使用间接标价法的国家。我国的汇率标价法采用直接标价法。2、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）A、标准差B、方差C、协方差【参考答案】：B【解析】：答案为C。方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。标准差则是方差的平方根，是一个风险的概念。协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。所谓期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的才

2、既率对这些估计值做加权平均。3、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是Oo2014年11月真题A、抗系统风险的能力强B、收益和股票市场的收益正相关C、受国际市场影响大且存在一定流动性【参考答案】：B【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。4、信用等级为CCC级的企业具有O的特点。A、偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般B、偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高C、偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高【参考答案】：C5、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。A

3、、财务分析B、投资建议C、信贷产品推介【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。6、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10%,投资期限为20年，则届时李先生可积累资金O元。A、 340000B、 336375C、 397652【参考答案】：B【解析】：此题为已知现值求终值，按键如下：7、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是OOA、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）C、牛市行情下，

4、建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金【参考答案】：C【解析】：商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金违反了审慎性原则。8、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于O性质。A、受托B、代理C、授权【参考答案】：A【解析】：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动.属于受托性质。9、王先生去年初以每股20元的价格购买了IoOO股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为OOA、20%B、26.5%C、3

5、1.2%【参考答案】：B【解析】：期初投资额=20X1000=20000（元）；年底股票价格=25X1000=25000（元）；现金红利=0.30X1000=300（元）；则，持有期收益=300+（25000-20000）=5300（元）；持有期收益率=530020000100%=26.5%o10、金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（）。A、金融机构B、金融工具C、居民个人【参考答案】：B【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。Ih以下属于理财顾问服务的是OO201

6、3年11月真题A、销售储蓄存款产品B、对外营销宣传活动C、提供财务分析与规划服务【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。12、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的O或以上。A、50%B、30%C、60%【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行理财产品销售管理办法第23条规定，理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导

7、性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。13、在个人理财中，制定保险规划的首要任务是OoA、确定保险标的B、确定保险金额C、选择保险产品【参考答案】：A【解析】：制订保险规划的首要任务，就是确定保险标的。14、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立OOA、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】：C【解析】：答案为

8、D。信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。15、O是北美洲最活跃的外汇市场。A、华盛顿B、纽约C、波士顿【参考答案】：B【解析】：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。16、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是OOA、买进一个指数看跌期权B、卖出一个指数看跌期权C、买进一个指数看涨期权【参考答案】：A【解析】：买入一个指数看跌期权，当市场下跌时

9、，可以获得期权带来的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，但可以获得股票价格上升带来的收益。17、商业银行资产业务中，最主要的是OoA、发放贷款B、吸收存款C、办理票据贴现【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。18、货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是OoA、货币期末价值B、货币时间价值C、货币投资价值【参考答案】：B【解析】：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投

10、资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。19、资产配置组织模型中O资产结构属于“赌徒”型的资产配置。A、哑铃型B、纺锤型C、梭镖型【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】在梭镖型资产结构中，几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于“赌徒”型的资产配置。20、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的O或以上。A、50%B、30%C、40%【参考答案】：A【解析】：在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资

11、产的比例必须达到该理财产品规模的50%或以上。21、下列不属于商业银行代理业务的是Oo2014年6月真题A、代理销售保险产品业务B、代理国债业务C、代理股票买卖业务【参考答案】：C【解析】：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经纪业务。22、关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是OA、直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币B、大多数国家都采用直接标价法

12、C、我国采用间接标价法【参考答案】：B【解析】：答案为C。汇率的标价方式分为直接标价法和间接标价法两种。直接标价法又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币，包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。间接标价法下，汇率上升说明本国货币上升，外币币值下降。23、某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是OOA、没收违法所得，并处3万元罚款B、吊销其相关从业资格C、将其行为通报同业【参考答案】：A【解析】：证券法第二百零二条

13、规定：证券交易内幕信息的知情人或非法获取内幕信息的人，在涉及证券的发行、交易或其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，买卖该证券，或泄露该信息，或建议他人买卖该证券的，责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或违法所得不足三万元的，处以三万元以上六十万元以下的罚款。单位从事内幕交易的，还应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。24、下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是OOA、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理.年度总额分别为每人每年等值10万美元B、个人年度总额内的结汇和购汇，

14、凭本人有效身份证件在银行办理C、个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境【参考答案】：A【解析】：根据个人外汇管理办法实施细则第2、3、4条的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。个人年度总额内的结汇和购汇。凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。个人年度总额内购汇、结汇，可以

15、委托其直系亲属代为办理；超25、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资IoOooO元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回O元才是盈利的。A、 33339B、 58489C、 44386【参考答案】：B【解析】：普通年金A=PV(1r)1-1/(1+r)t=100000+50000(1+10%)(1/0.1)1-1/(1+0.1)358489(元)。26、下列不属于金融市场主体的是OoA、金融工具B、资金供需者C、政府部门【参考答案】：A【解析】：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。A项属于金融市场的客体。27、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资（）万元。（通过系数表计算）A、 55.82B、 55.67