金融学商业银行业务与管理试题及答案.docx

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1、金融学（本科）商业银行业务与管理试题（答案最后面）一、单项选择题1 .历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于A. 1171年B. 1609年C. 1621年D. 1694年2 .银行资本内部融资的主要来源是A.发行普通股B.发行优先股C.未分配利润D.发行中长期债券3,非预期损失主要对应于.A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.经济资本4 .在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是A.稳定性货币负债B.脆弱性货币负债C.安全性货币负债D.游动性货币负债5 .信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P,三原则中对信用保证要求的描述为.what；capacity；paymentB. h

2、ow；co11atera1；protectionC. what；co11atera1；protectionD. how：co11atera1；protection6 .借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.不良贷款7 .商业银行获取短期资金最简便的方法是A.同业拆借B.向央行再贴现C.证券回购D.国际金融市场融资8 .对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是A.利息成本B.资金成本C.其他成本D.可用资金成本9 .商业银行首先必须坚持的经营原则是A.流动性B.安全性C.盈利性D.效益性10 .按照银行流动性

3、管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括一A.发行债券B.向金融市场拆借资金C.自身资产转换D.大面额存单11 .价格领导模型的利率基础是.A.银行的短期贷款利率C.银行关系户的利率B.中央银行的再贴现率D.若干大银行统一的优惠利率12 .利息保障倍数的计算公式是OA.税前净利/利息费用B.（税前息前利润+利息费用）/利息费用C.（税后利润+利息费用）/利息费用D.（税前净利+利息费用）/利息费用13 .在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的A.资产结构B.偿还能力C.盈利状况D.资本结构4.影响商业银行流动性的主要因素是oA.存款业务的变化B.存贷款业务的变化

4、C.租赁业务的变化D.代理业务的变化15 .一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会。.上升B.下降C.不变D.不确定16 .票据发行便利是因为而推出的新产品A.规避管制B.转移风险C.增加信用D.降低融资成本17 .商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是.政府短期债券B.短期流动资金贷款C.中长期国家债券D.公司债券18 .招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于oA.金融工具创新B.金融技术创新C.金融市场创新D.服务方式创新19 .依据风险容忍度不同，偏好投资于中小板股票的客户属于类型。A.积极B.稳健C.保守D.厌恶20 .信用卡最主要的功能是。A.转账结算

5、功能B.储蓄功能C.汇兑功能D.消费贷款功能21 .保留利润属于oA.永久股东权益B.公开储备C.非公开储备D.三级资本22 .以下选项中能引起银行流动性需求增加的是oA.客户存入存款B.客户提取存款C.银行收回贷款D.银行出售资产23.单一银行制的银行主要集中在一一。A.美国B.英国24.目前计量市场风险最成熟的方法是C.德国OD.日本.久期分析B.VaRC.敞口分析D.敏感性分析25.商业银行证券投资的主要对象是A.股票B.国家债券C.企业债券D,可转换证券二、计算题1 .某商业银行2004年度有三种负债来源：生息活期存款，CDs,短期借款；各自的年平均数分别为50亿元，100亿元，50亿

6、元：对应的利率分别为1.5%、3乐2%：其他成本率分别为1%、0.5斩0.3%；对应的可用资金比率为70乐80%,75%。求该银行的可用资金成本率。(结果保留至小数点后2位)2 .某银行资产总额为IOO亿元，红利分配比例30%,资本比例为8%,资产增长率为6%,计算资产收益率。3 .某客户借入一笔1年期的20000元的贷款。如果采用按季度等额本金偿还方式，年利率为12%,求每期还款额。三、问答题1 .简述私人银行与财富管理的差异。2 .简述电子银行与传统银行的差异。3 .未来商业银行发展呈现出哪些变化趋势？4 .抵押贷款与质押贷款的差异？四、论述题商业银行经营管理的发展趋势。参考答案：一、选择

7、题IA2A3D4A5D6B7B8A9BIOBI1C12B13D14AI5B16B17D18D19C20D21B22B23B24B25D二、计算题1、财务杠杆率=资产总额/资本总额=10倍；资本收益率=IOOX15%10=15%2、流动性需求二400(1-8%)95%+300(1-5%)30%+500(1-3%)15%+20100%=527.85(百万元)3、税前收益率=贷款利息/贷款使用资金额=IOoX8%IOO=8%当银行要求贷款额度的15%作为补偿余额时银行贷款的税前收益率二(贷款利息+补偿余额的承担费)/实际使用资金额=1008%+10015%1%1OO(1-15%)=8.15/85=9

8、.59%三、简答题1、信用增级，资产组合，风险隔离，预期现金流的分析。2、私人银行门槛高、业务种类少、服务以人为主、贵族化收费；财富管理门槛低、业务种类多、服务以科技为主、大众化收费。3、按五级分类法提取专项准备金；按贷款余额提取普通呆账准备金；对国家规定的项目提取特种准备。4、金融监管当局（中央银行、银监会）、同业协会、媒体、消费者、存款保险机构（其中任意4个主体四、论述题商业银行经营管理的发展趋势。答：一是全球化趋势。主要表现为：1.股东全球化；2.业务全球化：3.机构全球化；4.利润全球化；雇员全球化；5.经营管理模式全球化；6.客户全球化。二是全能化趋势。优点：首先，分散经营风险；其次，增加盈利渠道：第三，优化资金结构和资产结结构三是大型化趋势。通过内涵式扩张和外延式扩张实现自身规模的扩大。四是网络化趋势。网络银行的优势在于：首先经营范围广；其次经营成本低；第三提供方便快捷的服务。