某银行金融服务产品.docx
《某银行金融服务产品.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《某银行金融服务产品.docx(19页珍藏版)》请在第一文库网上搜索。
1、某银行金融服务产品一、贷款类(一)固定资产贷款固定资产贷款是指银行为解决企业固定资产投资活动(包含基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及有关的房屋购置、工程建设、技术设备购买与安装等)的资金需求而发放的贷款。产品特点1 .通常贷款金额较大;2 .大都为中期或者长期贷款且大部分采取分期偿还;3 .除了必要的担保外,通常要求以项目新增固定资产作抵押;4 .通常使用逐笔申请、逐笔审核。适用客户经工商行政管理机关(或者主管机关)核准登记,实行独立核算的企业法人、事业法人与其他经济组织。申请条件1 .持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照,事业法人应持有法人资格证明文件;2 .持有中国人民银行核
2、发的贷款证/卡;3 .借款申请人经济效益好,信用状况佳,偿债能力强,管理制度完善;4 .落实中国银行认可的担保;5 .在中国银行开立基本账户或者通常存款户;6 .固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策;7 .具有国家规定比例的资本金;8 .项目经政府有关部门审批通过,配套条件齐备,进口设备、物资货源落实;9 .申请外汇固定资产贷款的,须持有进口证明或者登记文件。(二)流淌资金贷款人民币流淌资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。产品特点属于授信额度内最普遍的产品之一,具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。适用客户经工商行政
3、管理机关(或者主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户等,拥有工商行政管理部门颁发的“企业法人营业执照”。申请条件1 .借款人应是经工商行政管理机关(或者主管机关)核准登记的企业、事业法人及其他经济组织,拥有工商行政部门颁发的营业执照,并通过年检;2 .借款人须经我行信用评级,并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别,该级别应参照有关规定执行;3 .借款的用途符合国家产业政策与有关法规;4 .借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度;企业经营、财务与信用状况良好,具有按时偿还贷款本息的能力;5 .有银行认可的担保单位提供保证或者
4、抵(质)押担保;6 .借款人在中国银行开立基本账户或者通常账户;7 .符合中国银行其他有关贷款政策要求。申请资料1 .借款申请书;2 .企业法人代表证明书或者授权委托书,董事会决议及公司章程;3 .经年审合格的企业(法人)营业执照(更印件);4 .借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表;5 .贷款卡;6 .中国银行要求提供的其他文件、证明等。(三)委托贷款委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人(目前不同意个人委托)提供资金,由受托人(即中国银行)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。产品特点1 .实现企业之间资金拆借合法化,满足委托人的融资渠道多元
5、化的需求。2 .企业或者集团公司充分、合理、有效地运用盈余资金等自有资金,更大限度地降低财务费用,达到保值增值目的。3 .利用企业或者集团公司的现有存款作为委托贷款来源,获取高于存款利率的收入;使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。4 .解决异地放款问题。适用客户政府部门、经工商行政管理机关(或者主管机关)核准登记的企、事业法人。申请条件1 .委托人为政府部门、经工商行政管理机关(或者主管机关)核准登记的企、事业法人。2 .办理境内外汇委托贷款人的公司务必是经国家外汇管理局审核批准的跨国公司名录中的企业。3 .委托贷款中的借款人只能由委托人书面形式
6、确定,不得由委托人以外的第三者指定借款人。(四)授信额度授信额度是指中国银行向客户提供的一种灵活便利、可循环使用的授信产品,只要授信余额不超过对应的业务品种指标,不管累计发放金额与发放次数为多少,均可快速向客户提供短期授信。产品特点1 .为企业短期财务安排提供便利。企业财务计划的制定更加明确与有条理,不必为经常性业务特别安排资金。2 .满足企业基本融资需求。授信额度按贷款、信用证与保函等多种授信业务品种设定了单项的额度,基本覆盖了客户要紧的融资需求。经银行同意,其中各单项产品的额度可相互调剂使用,交叉互换,提高了额度的利用率。3 .简化企业授信审批手续。客户获得授信额度后,将根据协议的规定,自
7、行决定额度使用方式与履约时间,无须逐笔逐项报授信银行审批,避免了单笔授信审批时须履行的资信调查、担保落实等手续。适用客户凡属于中国银行授信对象的独立企业法人客户均可按规定核定授信额度。申请条件1 .客户务必符合贷款通则及中国银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件与要求;2 .客户须为经营状况与财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或者合资企业,所属行业进展前景良好,在行业中有竞争优势;3 .客户在中行建立了稳固的合作关系,历史记录良好;4 .客户业务经营特点与授信额度操作模式相符,且业务进展能够得到我行全面有效监督;5 .客户担保方式满足我行要求。提交材料1 .企业营业执照;2
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 金融 服务 产品
