中层管理-2月份主管训练 精品.ppt

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1、吉祥随心保生活可以更美好个人简介个人简介 姓名：何琳琳姓名：何琳琳 从业时间：从业时间：2001年年8月月 经历：业务员、业务主任、经历：业务员、业务主任、兼职讲师、组训，兼职讲师、组训， 现任：合众人寿滨州中心支现任：合众人寿滨州中心支公司训练专员公司训练专员 荣誉：荣誉：“兼讲新秀奖兼讲新秀奖”、“08年省公司讲师比武三等年省公司讲师比武三等奖奖” 寿险悟语： 用专业和真诚赢得感动。用专业和真诚赢得感动。 用诚心和服务造福于民！用诚心和服务造福于民！课程目标课程目标 一、明确产品责任一、明确产品责任 二、认清当前形势二、认清当前形势 三、掌握产品销售流程三、掌握产品销售流程产品形态描述产品

2、形态描述保险责任保险责任保险期间保险期间投保年龄投保年龄缴费年期缴费年期、身故及全残保障；、身故及全残保障；、满期生存保障。、满期生存保障。灵活自选，灵活自选，1010年、年、1515年、年、2020年年期和年年期和至被保险人年满至被保险人年满5555、6060、6565、7070周岁周岁的保单周年日等的保单周年日等7 7种种 2828天天5555周岁周岁趸交、趸交、3 3年、年、5 5年、年、1010年年、1515年、年、2020年和交年和交至被保险人年满至被保险人年满5555、6060、6565、7070周岁的保周岁的保单周年日单周年日1010种种 合众吉祥人生两全保险责任合众吉祥人生两全

3、保险责任有权参与，按照保监会规定根据公司每年经有权参与，按照保监会规定根据公司每年经营情况确定红利分配营情况确定红利分配,于保单周年日分配并于保单周年日分配并送分红业绩报告送分红业绩报告累积生息、抵交保费累积生息、抵交保费申请并经同意申请并经同意,贷款贷款6月月/次次,利率以日复利利率以日复利,到期到期一并归还一并归还,若未能足额归还欠的作为新贷款本金若未能足额归还欠的作为新贷款本金.本金本金+利息利息现金价值现金价值-保险合同终止保险合同终止(现金价值现金价值-各项欠款各项欠款)80%宽限期满仍未交宽限期满仍未交,用现金价值的扣除各用现金价值的扣除各项欠款的余额自动垫交应交保费项欠款的余额自

4、动垫交应交保费,垫交垫交现金合同中止现金合同中止公司替交按贷公司替交按贷款计算款计算被保险人于合同生效被保险人于合同生效180180日内因疾病身故日内因疾病身故未满未满1818周岁的被保险人因意外或周岁的被保险人因意外或180180日后因疾日后因疾病身故病身故110110保费保费无息返还保费无息返还保费被保险人保险期满仍生存被保险人保险期满仍生存保额保额年满年满1818周岁的被保险人因意外或周岁的被保险人因意外或180180日后因疾日后因疾病身故病身故保额保额（意外身故或（意外身故或180日后因疾病身故）日后因疾病身故）合众吉祥人生两全保险利益图示合众吉祥人生两全保险利益图示情景演练情景演练方

5、法：1、给予10分钟的时间记忆所学过 的内容；2、随即提问项目的方式，进行回答；3、一对一的站桩训练透过银行保险业务的增长看理财产透过银行保险业务的增长看理财产品品全球央行史无前例集体大降息全球央行史无前例集体大降息意味着全球储蓄进入到意味着全球储蓄进入到低息至低息至无息时代无息时代 中央银行中央银行近期最新变动近期最新变动现行利率现行利率日本央行日本央行0808年年1010月月3131日日0.10%0.10%英国央行英国央行 0909年年1 1月月6 6日日1.5%1.5%美联储美联储0808年年1212月月1616日日0-0.25%0-0.25%香港特区香港特区 0808年年1212月月1

6、717日日0.50%0.50%中国央行中国央行 0808年年1212月月2323日日2.25%2.25%一年期贷款基准利率一年期贷款基准利率一年期存款基准利率一年期存款基准利率减息空间多大存分歧减息空间多大存分歧对于后市利率预期，任若恩表示，对于后市利率预期，任若恩表示，20022002年时一年期存款利年时一年期存款利率最低达率最低达1.98%1.98%，但这次有可能会继续下降至但这次有可能会继续下降至1%1%1.5%1.5%。大摩：大摩：0909年年年中利率或达年中利率或达1.66%1.66%又讯又讯 摩根斯坦利亚太区首席经济学家王庆昨日在接受记者摩根斯坦利亚太区首席经济学家王庆昨日在接受记

7、者采访时表示，此次央行将利率一下子砍掉采访时表示，此次央行将利率一下子砍掉108108个基点，大大超出个基点，大大超出市场预期，这对市场的流动性的增加、投资成本的减少都是正市场预期，这对市场的流动性的增加、投资成本的减少都是正面的消息。预计明年年中，中国的利率还应有面的消息。预计明年年中，中国的利率还应有108108个基点的下降个基点的下降幅度，一年期的存款利率会达到幅度，一年期的存款利率会达到1.66%1.66%0909年利率可能调低至年利率可能调低至1%1%2008年年11月月27日日大洋网大洋网-广州日报广州日报然而现在：然而现在： 昨日起，一年期定期存款利率由昨日起，一年期定期存款利率

8、由3.60%3.60%下降下降1.081.08个百分个百分点至点至2.52%2.52%，与，与2.5%2.5%的寿险预定利率仅相差的寿险预定利率仅相差0.020.02个百分点个百分点（目前已经出现了一年期存款基准利率（目前已经出现了一年期存款基准利率2.25%2.25%与寿险产品预定利率与寿险产品预定利率2.5%2.5%倒挂）倒挂）。业内。业内人士表示，人士表示，如果央行继续降息，对于投保人来说，意味着如果央行继续降息，对于投保人来说，意味着投保比储蓄将更有吸引力。投保比储蓄将更有吸引力。 但对于但对于保险保险公司来说，可能出现隐性利差损，保险公司来说，可能出现隐性利差损，保险公公司司不得不考

9、虑通过费差等来弥补，一些保险公司可能会考不得不考虑通过费差等来弥补，一些保险公司可能会考虑停售部分旧的保险产品，并对新推的产品进行重新定价，虑停售部分旧的保险产品，并对新推的产品进行重新定价，新产品预定利率可能低于新产品预定利率可能低于2.5%2.5%的上限。的上限。 寿险产品或要重新定价寿险产品或要重新定价2008年11月28日04:05来源：信息时报 金融危机传导到中国，央行几次降息，不少人对保值的理财产品趋之若鹜，金融危机传导到中国，央行几次降息，不少人对保值的理财产品趋之若鹜，这些险种的投资渠道较多，大多有较强的抗利率风险的能力，是保险公司主动适应这些险种的投资渠道较多，大多有较强的抗

10、利率风险的能力，是保险公司主动适应利率变化的重要举措。保单犹如一份长期财务契约，一旦投保人和保险公司约定了利率变化的重要举措。保单犹如一份长期财务契约，一旦投保人和保险公司约定了预定利率，那么在保单有效期内，约定的预定利率不会变更。保障功能是其使用价预定利率，那么在保单有效期内，约定的预定利率不会变更。保障功能是其使用价值，而一旦遇到利率下调，其投资价值无疑凸显。回过头来看值，而一旦遇到利率下调，其投资价值无疑凸显。回过头来看19981998年前投保的高年前投保的高利率保单现在是大大地增值了。人们存钱的目的多是为了防老防病，或为教育投资利率保单现在是大大地增值了。人们存钱的目的多是为了防老防病

11、，或为教育投资做准备，其实保险也具备这些功能，不仅如此，储蓄型分红险种不但具备保障功能，做准备，其实保险也具备这些功能，不仅如此，储蓄型分红险种不但具备保障功能，而且投保人还可从保险公司的经营成果中享受到一定的投资回报，这种投资回报通而且投保人还可从保险公司的经营成果中享受到一定的投资回报，这种投资回报通常会高过银行储蓄利率，因此至少有抗通胀作用。很多投保人购买长期返还型保险，常会高过银行储蓄利率，因此至少有抗通胀作用。很多投保人购买长期返还型保险，期望从中得到保障与储蓄两种好处。在银行利率与人寿保险复利的两相比较中，获期望从中得到保障与储蓄两种好处。在银行利率与人寿保险复利的两相比较中，获取

12、取“利息差利息差” 收益，做到投资、保障两全其美。收益，做到投资、保障两全其美。降息后储蓄型保险卖疯了降息后储蓄型保险卖疯了2008-12-13 来源：理财信息 情景演练情景演练方法：1、给予10分钟的时间记忆所学过 的内容；2、一对一的站桩训练一般人存钱的习惯都差不多，一开始很有决心。但存到一段时间，就因为想买车、买房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新从头开始存钱，始终没办法达到目标。我们这个计划是先确定一个目标，然后用一个完善的计划和充分的时间去完成的。中途如果发生意外的话中途如果发生意外的话，也可以保证到这个计划一步一步地也可以保证到这个计划一步一步地完成完成。甚至乎更

13、加不幸，如果我们身故，这笔钱就会作为一个赔偿金，马上送到您指定的受益人手里。换句话说，这个储蓄计划是可以百分之百成功的这个储蓄计划是可以百分之百成功的。我该怎样进行我的存钱计划？100成功成功完善的计划完善的计划百分百成功百分百成功商业保险商业保险一般人的储蓄一般人的储蓄重足的时间重足的时间情景演练情景演练方法：1、给予5分钟的时间记忆所学过 的内容；2、一对一的站桩训练（3分钟）男男 3030岁岁产品产品保额保额保险期间保险期间交费期交费期间间保费保费吉祥人生吉祥人生1010万万保至保至6060周岁周岁5 5年年116901169011690*5年58450元100000元（满期生存金）51

14、668元72235元（分红）（意外、疾病身故保障10万）100000+ 72235 =172235172235/58450=172235/58450=养老不仅只温饱养老不仅只温饱生生活活应应该该更更美美好好情景演练情景演练方法：1、给予5分钟的时间记忆所学过 的内容；2、一对一的站桩训练（5分钟）寒暄赞美，切入主题寒暄赞美，切入主题张大哥您好，最近挺忙吧，这几天刚上班事情比较多张大哥您好，最近挺忙吧，这几天刚上班事情比较多没顾上来看您，今天专程来看您！家里人也都挺好吧？没顾上来看您，今天专程来看您！家里人也都挺好吧？（都挺好的）（都挺好的）单位咋样？金融危机没有多大影响吧？单位咋样？金融危机没

15、有多大影响吧？（影响不大）（影响不大）那还真不错！都是您管理有方阿那还真不错！都是您管理有方阿（哪里哪里）（哪里哪里）可是现在银行存款影响挺大的，现在的存款利率都可是现在银行存款影响挺大的，现在的存款利率都2.25%，据专家预测可能会降到，据专家预测可能会降到1.5%，上次，上次给您看的那给您看的那个存款养老计划考虑的咋样了？个存款养老计划考虑的咋样了？（我还没来的及看呢）（我还没来的及看呢）我早就知道，您忙没时间看了，这个计划马上就要停了，我早就知道，您忙没时间看了，这个计划马上就要停了，所以今天您一定听我讲讲。所以今天您一定听我讲讲。存存-您只需要每年存您只需要每年存11690元，连续存元

16、，连续存5年共存了年共存了58450元元领领-您在您在60岁时就能够领到岁时就能够领到100000元元赚赚-您还能赚到我们公司给您的健康分红您还能赚到我们公司给您的健康分红51668元元72235元元送送-另外我们免费送您生命保障另外我们免费送您生命保障100000元元 说明说明促成促成这个计划马上就要停售了，过了这个这个计划马上就要停售了，过了这个村就没有这个店了，村就没有这个店了，您是明智的人，相信我，您的选择是您是明智的人，相信我，您的选择是没错的，到时候您还要感谢我呢。没错的，到时候您还要感谢我呢。说明说明这个计划非常简单我用四个字给您讲一下：这个计划非常简单我用四个字给您讲一下：存存-您只需要每年存您只需要每年存5845元，连续存元，连续存5年共存了年共存了29225元元领领-您在您在60岁时就能够领到岁时就能够领到50000元元赚赚-您还能赚到我们公司给您的健康分红您还能赚到我们公司给您的健康分红25834元元36118元元送送-另外我们免费送您生命保障另外我们免费送您生命保障50000元元30岁，男，保额岁，男，保额5万，万，5845元元/年，年，连续存连续存5年，年，6