关于征信体系建设国内外研究综述.docx

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1、关于征信体系建设国内外研究综述关于征信体系建设国内外研究综述作者：刘粮来源：商情2014年第33期国外的征信业已经有了100多年的发展历史，而国内征信业发展较晚，发展现状与信用经济和社会信用体系建设的要求还存在一定差距。从国内外视角对征信体系建设的主要研究成果和学术观点进行梳理总结，为以后的研究和实践提供理论指导。征信体系信用经济社会信用一、国外文献综述在信息的重要性及征信体系建设方面，国外很多经济学家很早之前就坚信信息在信贷市场中具有重要作用，论证了由于随着时间的发展信贷市场涉及很多交易，借贷双方的信息不对称会带来许多道德风险和逆向选择方面的问题，而且不完全信息更有可能在贷款价格和贷款利率上

2、发挥市场出清的作用。最后会导致信贷配给，一些潜在的借款者无法获取信贷支持。在信贷市场中，不完全信息问题越严重，信贷配给的限度会越大。贷款者和那些能够及时还款的“诚信借款者有很强的动机去解决信息不对称问题。其中一种方法就是贷款人可以通过对借款人以往交易的记录进行直观评价，进而提升贷款人对借款人的信用情况认知。(DiamOnd1991),(PeterSen和Rajan1994),(Berger和Ude1195)以及(Peek和RoSengren1995)都在文章中提到了构建银行业关系的过程中信息共享的重要性。贷款者通过自己的放贷平台搜集私人借款数据存在很多限制。然而，这些限制包括信息搜集范围、人数

3、、时间、成本等都是信贷发展需要克服的问题。同时，从借款人的角度出发，如果贷款者以私人方式搜集信息也会对其产生影响。如果信贷市场信息不共享，则借款者有可能由于贷款者无法区分其是否诚信而收取较高的的租金。二、国内研究现状(一)有关征信体系发展的历史进程研究1935年，王维因征信问题与信用调查是中国大陆最早专门探讨征信问题的专著，对征信所的组织、信用调查制度、信用调查活动的开展及银行信用调查部的组织、办法等问题详细论述。值得注意的是，王维因还详细介绍了欧美信用分等和依据资产负责表进行信用分析的方法，有助于中国征信所信用调查量化指标的制定。近年，对信用与社会经济生活关系问题的研究方面有专家指出，在20世纪20、30十年代兴起的信用问题，实际上是中国近代市场经济发育所取得成果的延续，且主要表现在中国信用制度的演进方面，信用机构的产生、信用工具的增加、社会中介组织的发展、企业治理结构等都是其表现。