个人业务顾问问答题.docx

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1、1当客户对自己境外交易账务变动情况有异议时，可在银行记账日起的几日内向我行提出查询要求，我行各营业网点均可受理持卡人提出的争议申请，客户填写完“争议业务申请表”交还柜台后就可以了。答：60Bo2、从2007年3月1日起，理财卡整存整取跨一级分行定期储蓄子账户不能办理以下哪项？（）答、不能办理部分提前支取。3、乐当家理财卡按发卡对象分为哪几种？答：分为白金卡、金卡、银卡三种。4、乐当家理财卡是面向个人中高端客户发行，具有哪些功能功能？答：具有消赛结算、账户管理、理财签约、VIP客户的身份标识及其他服务等功能。5、我行专门为乐当家理财卡持卡人提供境外用卡紧急援助服务。紧急援助服务主要包括哪两项服务

2、？答：包括紧急补卡、紧急取现两项。6、乐当家理财卡在特定的电子交易渠道（如ATM）进行交易时，系统将默认为对指定币种活期基本账户的操作。在境内交易时，默认哪一个币种为结算账户？在境外交易时，默认哪一个币种作为结算账户？答：境内默认人民币为结算账户；在境外交易时，默认美元作为结算账户。7、客户持理财卡在哪些地方刷卡消费不收手续费？答：在境内和美元地区。8、客户持理财卡在哪些地方刷卡消赛需收取外币兑换手续费？手续费如何收取？答：在境外非美元地区刷卡消费需收取外币兑换手续费，手续费按原始消费金额折成美元的1.5%收取。9、乐当家理财卡具有哪几个币种的活期、定期存款账户？答：有人民币、日元、美元、英镑

3、及港币等多币种的活期、定期存款账户。10、中国建设银行推出的个人理财服务品牌是什么？答：乐当家。Ih乐当家理财卡内什么账户为理财卡基本账户？答：人民币活期账户为基本账户，所有交易如未特别指明，发卡银行将默认为对人民币活期账户的操作。12、人民银行规定准贷记卡透支如何计息？答：按月记收单利。13：我行对个人信%卡主卡申请人资格有严格的限制，其中对年龄的规定是必须年满多少周岁？答：18岁。14、什么是账单日？龙卡（双币种）信用卡的账单日有哪些？答：账单日是我行每月对持卡人在账单周期内的交易本金、费用等进行汇总并结计利息的日期。目前龙卡（双币种）信用卡的账单日有8个，每月的7、17、27、12、22

4、、10、15、25日，但对每位持卡人来说，隹持人只有一个固定的账单日。15、营业部VIP客户速汇通手续赛优惠标准是什么？答：理财卡金卡客户为基准价格基础上打八折；理财卡白金卡客户速汇通手续费为基准价格基础上打五折。16、信用卡还款方式有哪些？答：客户可通过主动还款、约定账户还款、购汇还款等方式归还其信用卡欠款。17、信用卡与货币、票据的共同点是什么？答：都是支付工具。18、某龙卡贷记卡持卡人的账单日为每月7日，若3月10日该持卡人消费IOOO元，且该笔消费款于当天记入其信用卡账户，则该笔消费的到期还款日是哪一天？答4月27日。19、哪几种证件可作为港澳台人士申请龙卡贷记卡的有效身份证件？答：香

5、港居民永久身份证、港澳居民来往内地通行证、港澳同胞回乡证、台湾居民来往大陆通行证。20、信用卡按使用对象可分为哪两种？答：信用卡按使用对象可分为个人卡和单位卡。21、贷记卡约定账户还款签约信息在DCC系统必须作到先核对后录入，DCC系统核对内容包括哪些？答：申请人指定的约定还款账户在DCC系统记录的有效身份证号与申请表上填写的身份证号是否相符；卡状杰是否正常；约定还款账户姓名与申请人的姓名是否相符。22、贷记卡临时信用额度调整，有效期最长不超过多长时间？答：3个月。23、理财白金卡挂失后的首笔取现系统默认为紧急取现，紧急取现金额最高不得超过多少美元/次。在一个失卡周期内提供几次紧急取现？答：紧

6、急取现金额最高不得超过IOOO美元/次。在一个失卡周期内提供1次紧急取现？24、理财卡的升级换卡的具体交易需要在哪里进行？答：在原发卡网点进行交易。25、什么是“建行财富”系列理财产品？答：“建行财富”系列理财产品是中国建设银行为满足高端客户多样化理财需求而推出的系列创新类理财产品。26、“建行财富”系列理财产品的特点有哪些？答：“建行财富”系列理财产品大多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。27、什么是“利得盈”人民币理财产品？答：“利得盈”是建行为满足客户理财需求而设计开发的人民币理财产品品牌。它是建设银行以国债、央行票据、政策性金融债、优质信贷资产、基金、股票等金融资产为基础资产，运用

7、专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新，面向客户发行的预期收益较好、信用较高、风险较低的系列理财产品O28、“利得盈”理财产品有哪些基本规定？答：募集起点为人民币5万元，超过部分须为IOOO元的整数倍，募集期客户本金计付活期利息，不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款，没有开放赎回条款的产品，客户不能提前支取本金和利息，客户本人凭有效身份证件办理,委托他人代办的，还应提交委托代理人的有效身份证件。29、七天连环滚动理财产品的投资期限是如何规定的？答：投资起始日2008年11月11日，投资到期日2009年8月11日，投资期限273天。30、什么是“大丰收”？答：“大丰收”是建设银行

8、推出的新型系列理财产品，根据投资方向不同，收益和风险也有区分，目前推出两种，即“大丰收”低篮子高流动型理财产品和中篮子组合信贷型理财产品。31、什么是等额本息还款法？答：等额本息还款法，即借款人按月以相等的金额偿还贷款本息。32、什么是等额本金还款法？答：等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。33、代理国债业务目前在柜台办理的主要有哪些？答：主要有凭证式国债、记账式国债、储蓄国债（电子式）三种。34、凭证式国债的基本规定是什么？答：凭证式国债为记名国债，一般对境内投资者发行，个人和机构均可以购买,以100元为起点，按100元的整数倍发售，不可流通和转让，可以办理提前

9、兑付（不能部分提前兑取），凭证式国债按期限一般分3年期和5年期，对个人发行部分实行实名制，投资者需凭有效身份证件办理。35、财政部国家税务总局自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得税暂免征收个人利息所得税，目前对到期储蓄存款利息所得税的征收有哪些规定？答：1999年10月31日前孽生的利息，免征个人所得税；在1999年H月1日至2007年8月14日孽生的利息，按20%征收个人所得税；在2007年8月15日至10月8日孳生的利息，按5%征收个人所得税，36、财政部国家税务总局自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得税暂免征收个人利息所得税，目前对到期储蓄存款利息所得税的征收有哪些规定？答：

10、1999年10月31日前孳生的利息，免征个人所得税；在1999年11月1日至2007年8月14日孽生的利息，按20%征收个人所得税；在2007年8月15日至10月8日孳生的利息，按5%征收个人所得税。37、证件可以作为开立账户身份验证的辅助证件？答：除法定有效身份证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明，作为开立账户身份验证的辅助证件，以进一步确认存款人身份。38、投资型保险产品有哪些种类？答：目前市场上的投资型保险产品主要有分红险、万能险和投资连结险。39、什么是保险？答：保险是指投保

11、人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。40、什么是代理保险？答：代理保险是商业银行作为保险兼业代理机构，经保险监督管理机构批准，与保险公司签订保险兼业代理合作合同，在保险公司授权的代理权限内代理销售各类商业保险产品。41、保险按照保费的交费方式，可分为哪两类？答：嵬交保险和期交保险。42、什么是分红保险？答：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。43、如何选择适合客户风险

12、偏好的投资型保险产品？答：分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人;万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人;投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。44、按照中国保险法的规定，投保单是保险合同的重要法律文件之一，要真实反映当事人的投保意愿，必须是投保人、被保险人本人亲笔签名确认，否则保险合同是否有效？答：否则视为无效保险合同。45、我行代理销售保险产品“五不准”的内容是什么？答：第一、不准在保险产品培训和营销宣传时有与“建行新疆区分行代理保险产品营销规范一表通”中的规范内容相违背的行为；第二、不准

13、夸大保险产品的预期投资收益率。分红是不确定的，不得给客户承诺未来分红具体数值；第三、不准在银行网点宣传、营销未经区分行业务主管部门同意的其它保险产品；第四、不准在投保单和保险单中客户签字处代为客户签字；第五、不准泄露我行和保险公司的营销策划和业务发展数据。46、什么是实物黄金买卖业务？答：实物黄金买卖业务是建设银行为客户提供的实物黄金出售、回购、代保管及业务咨询的综合服务，目前正式推出的是建行品牌金“龙鼎金”买卖业务。“龙鼎金”实物黄金产品是建设银行自主设计，并委托具有上海黄金交易所黄金标准金供应资格的黄金加工企业加工的黄金产品。47、国际黄金市场主要包括哪几个?答：国际大的黄金市场主要包括伦

14、敦黄金市场、苏黎世黄金市场、美国黄金市场、香港黄金市场、东京黄金市场、新加坡黄金所。黄金股票。2）各国的货币政策（美国）与国际黄金4）国际债务对金价的影响6）股市行情对金价的影响48、现货黄金投资品种包括哪些？答：主要包括实物黄金、账户黄金、49、黄金价格影响因素包括哪些？答：D美元汇率影响价格密切相关3）通货膨胀对金价的影响5）政局动荡对金价的影响50、客户购买实物黄金有哪些规定？答：实金出售、回购采用实名制。可以使用限一级分行辖内的理财卡、储蓄卡、一本通存折或现金，辖内通兑手续费的收取按分行规定。51、账户金买卖差价是多少？答：目前普通客户的买卖差价为08元/克。52、我行个人黄金买卖业务

15、统一品牌是什么？答：我行个人黄金买卖业务统一品牌为“龙鼎金”。“龙鼎金”寓意“一金九鼎,价值永恒”。53、我行个人黄金买卖业务分为几类？答：分两大类，“龙鼎金”个人账户金交易业务和“龙鼎金”个人实物黄金买卖业务。54、个人账户金的交易品种有几种？答：AU99.95、AU99.99两种。55、账户金的交易方式？答：投资者可以直接按建设银行的买卖报价实时成交，或指定价格进行委托挂单。委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。56、账户金的获利挂单有效期是多少？答：可以选择挂单有效期1X24至5X24小时的24小时整数倍，止损挂单有效期为24小时。57、龙鼎金投资金条的规格有哪些？答：龙鼎金投资金条是建设银行推出的首个具有国内商业银行自主品牌的实物黄金产品，分为50克、IOO克、200克和500克四种规格。58、实物黄金的报价单位是什么？答：人民币元/克、人民币元/枚，最小变动单位为001元。59、我行开展的黄金营销活动一次性购买“龙鼎金”系列金条和金章以及贺岁金条产品达到200克（含）以上，每克优惠多少？答：每克优惠3元。60、实物黄金的交易时间是？答：周一至周日的9：00-15：30,遇节假日以银行通知为准。61、账户金的适合人群是哪些？答：购买账户