七月银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第四次考前必做含答案和解析.docx

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1、七月银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第四次考前必做（含答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成OOA、出售、购买、运输假币罪B、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪C、持有、使用假币罪【参考答案】：B【解析】：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。2、我国的金融租赁公司以经营O业务为主。A、经营租赁B、房屋租赁C、融资租赁【参考答案】：C【解析】：在我国，金融租赁公司特指由

2、中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。3、中华人民共和国商业银行法第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解,下列表述错误的是OOA、商业银行的长期客户B、商业银行的董事、监事、管理人员C、商业银行的信贷人员及其近亲属【参考答案】：A【解析】：商业银行的长期客户并非商业银行限制关系人，所谓的限制关系人，是在贷款业务风控规则中产生的概,念。4、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过O进行调控。A、货币政策工具B、经济政策C、经济手段【参考答案】：A【解析】：理

3、想的货币政策中介目标应具有可测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。5、银行业自律组织对会员的日常业务活动进行监管的内容不包括OoA、对会员的业务活动进行指导B、对会员的财务状况每年进行一次例行检查C、对欺诈客户的行为进行调查处理【参考答案】：B【解析】：银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程。自律组织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行

4、指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。6、“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当OoA、勤勉谨慎B、切实履行岗位职责C、以上均正确【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。7、下列关于中央银行的表述中，错误的是OoA、中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构B、中央银行是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门C、中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，同时又受地方政府

5、、社会团体和个人的干涉【参考答案】：C【解析】：中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、社会团体和个人的干涉。8、潘某不服某卫生局的行政处罚决定，向法院提起诉讼。诉讼过程中，卫生局撤销了原处罚决定，潘某遂向法院申请撤诉，法院作出准予撤诉的裁定。一周后，卫生局又以同一事实和理由作出了与原处罚决定相同的决定。下列哪一种说法是正确的？（）A、潘某可以撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼，继续审理该案B、潘某可以申请再审.请求法院撤销准予撤诉的裁定C、潘某可以对卫生局新的处罚决定提起诉讼【参考答案】：C【解析】：A项错误。由于人民法院已经作出了准予撤诉的裁定，诉讼

6、程序已经终结，所以潘某不能撤回撤诉申请，请求法院恢复诉讼继续审理该案。B项错误。根据最高人民法院关于执行（中华人民共和国行政诉讼法）若干问题的解释第36条规定，人民法院裁定准许原告撤诉后。原告以同一事实和理由重新起诉的，人民法院不予受理。准予撤诉的裁定确有错误，原告申请再审的，人民法院应当通过审判监督程序撤销原准予撤诉的裁定，重新对案件进行审理。本题目中人民法院准予撤诉的裁定，并没有任何错误。所以潘某既不能对法院所作的准予撤诉裁定提出上诉，也不能申请9、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定O家商业银行作为托管人。A、1B、4C、5【参考答案】：A10、下列属于

7、根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是OOA、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪C、针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【参考答案】：C【出处】2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。11、通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是OoA、风险管理部门B、贷款审查部门C、财务会计部门【参考答案】：A【解析】：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责。而各级风险管理

8、委员会承担风险控制、决策的责任。12、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是OoA、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人B、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”C、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【参考答案】：C【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：两种犯罪在主观方面均是故意。13、O,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形

9、成。A、1985年底B、1990年底C、1999年底【参考答案】：B14、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为.维护银行业内部秩序。A、风险监管B、市场约束C、合规监管【参考答案】：C【解析】：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。15、商业银行的“三性”原则中最重要的是OoA、安全性B、流动性C、三者同样重要【参考答案】：A【解析】：商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但

10、商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。16、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是OoA、假装不知情进行业务办理B、按规定向上级主管报告C、委托同事代办【参考答案】：B【解析】：存在潜在冲突情膨时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。17、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是OOA、债券B、股票C、次级债券【参考答案】：B【出处】2015年上半年法律法规与综合能

11、力真题【解析】：股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。18、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为OoA、现货市场和期货市场B、场内交易市场和场外交易市场C、货币市场和资本市场【参考答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场，期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。19、存放同业属于商业银行的（）

12、。A、代理业务B、负债业务C、资产业务【参考答案】：C【解析】：本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。20、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%,他能取回的全部金额是O元。A、3001.69B、3001.20C、3001.10【参考答案】：A【解析】：金额=3000+3000X0.68%360X303001.69（元）。21、行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托O参加诉讼。A、12人B、3人C、13人【参考答案】：A【解析】：

13、没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。22、1984年O的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。A、中国工商银行B、中国人民银行C、中国建设银行【参考答案】：A23、O是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A、理财业务与信贷业务相分离B、理财业务操作与银行其他业务操作相分离C、银行理财产品之间相分离【参考答案】：C24、个人通知存款的起存金额为O万元。A、1B、3C、5【参考答案】：C【解析】：个人通知存款指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定

14、时间通知银行，约定支取日期及金额。个人通知存款一般5万元起存。25、下列关于单位活期存款账户的说法中，不正确的是OoA、单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户B、一般存款账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取C、临时存款账户有效期最长不得超过2年【参考答案】：B【解析】：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。26、下列属于泄露客户信息的行为是OoA、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理.送给在证券公司工作的朋友B、反洗钱检

15、察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作人员为配合其工作.提供了客户的大额交易信息C、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心.供信用审批人员更准确地评估个人信用风险【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信27、下列不属于银监会的反洗钱监管职责的是OoA、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告C、审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案【参考答案】：A【解析】：银监会的反洗钱监管职责主要有：参与制定银行业金融机构反洗钱规章；对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；发现涉嫌洗犯罪的交易活动及时向公安机关报告；审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反