七月下旬银行从业资格考试个人理财综合训练卷附答案及解析.docx

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1、七月下旬银行从业资格考试个人理财综合训练卷（附答案及解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是OOA、上海证券交易所B、大连商品交易所C、会计师事务所【参考答案】：C【解析】：会计师事务所属于服务中介。2、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于Oo2011年10月真题A、60%B、90%C、70%【参考答案】：A【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。3、李先生将IOooo元存入银行。假设银行的5

2、年期定期存款利率是5乐按照单利计算，5年后能取到的总额为OO12500元12000元12760元【参考答案】：A【解析】：答案为A05年后李先生可以取到本金加上利息为IOOOOX（I+5%X5）;12500（元）。4、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于Oo2011年10月真题A、保证收益理财产品B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十四条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本

3、金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。5、个人理财业务最先在O兴起并发展成熟。A、美国B、法国C、日本【参考答案】：A【解析】：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。6、在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是OOA、投资组合B、确定投资政策C、修正投资策略【参考答案】：A【解析】：一般而言.股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。7、下列

4、关于综合理财服务的说法，不正确的是OoA、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行个人理财业务管理暂行办法第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。8、理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投诉，减少银行和客户之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的是（）。A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计

5、划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示C、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险【参考答案】：B【解析】：商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。9、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是OoA、公司发行股票B、发行国库券C、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【参考答案】：C【解析】：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市

6、场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。10、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是OOA、投资组合只限于股票、一篮子股票B、按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B【解析】：股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品

7、。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。11、理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投诉，减少银行和客户之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的是OOA、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示C、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监

8、督管理委员会报告。12、O的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划师协会B、财富管理师协会C、财务顾问师协会【参考答案】：A【解析】：1969年，国际理财规划师协会（IAFP）应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。13、下列选项中，属于夫妻共同财产的是OoA、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品B、婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费C、婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产【参考答案】：C【解析】：婚姻法第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：一方的婚前财产。一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。遗嘱或赠与合

9、同中确定只归夫或妻一方的财产。一方专用的生活用品。其他应当归一方的财产。14、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的OoA、1%3%B、5%10%C、10%30%【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生活支出储备金，通常占612个月的家庭生活费：二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%10%;三是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、36个月的个人消费贷款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、

10、医疗住院款、旅游款等。15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是OOA、契约型基金B、封闭式基金C、开放式基金【参考答案】：C【解析】：开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。16、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求？OA、对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、对友谊、爱情以及隶属关系等的需求C、对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【参考答案】：B【解析】：A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。17、同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率

11、；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是OA、可行组合B、有效组合C、最优组合【参考答案】：B【解析】：答案为C。题干描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。18、下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择O进行投资。A、债券类产品B、金融衍生品C、期货【参考答案】：A【解析】：一些商业银行开发了大量与债券相关的理财产品，主要是通过投资银行间市场债券类金融工具来获取投资收益，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。与同期限的

12、存款相比，债券收益相对较高。对于风险承受能力相对较低的客户来说，债券类产品是一个不错的选择。B、C、D项产品风险都比A项高。19、保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是OoA、预定死亡率B、预定营运管理费用C、保费【参考答案】：C【解析】：保险公司在厘定费率时需要考虑的因素是预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。20、证券交易所属于OOA、有形市场B、第三市场C、第四市场【参考答案】：A【解析】：答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。21、理财师在与客户见面前要有所准备，

13、准备工作不包括OoA、面谈的主要内容或目的B、详细的理财产品清单C、安排好自己的工作计划【参考答案】：B【解析】：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。22、不属于保险产品显著特点的是OoA、投资功能B、财富保障功能C、财富传承【参考答案】：A【解析】：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。23、下列关于信托产品的表述错误的是OOA、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B、信托资产管理人的信誉状况和投

14、赞运作水平对资产收益有决定性的影响C、通常情况下，信托资金可以提前支付【参考答案】：C【解析】：在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。24、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是OoA、通常以算术平均数表示B、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标C、简称股价指数【参考答案】：A【解析】：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100,用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。25、以下有关定期寿险的说法中错误的是()。A、定期寿险又称“定期生存保险，是

15、人寿险中最简单的一种B、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障C、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点【参考答案】：A【解析】：定期寿险又称定期死亡保险，它只提供一个确定时期的保障，如I年、5年、IO年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内死亡,保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满时仍然生存，保险人无给付保险金的责任。因此,定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险，不具有储蓄性质。26、银行个人理财业务人员可以OO2014年6月真题A、以某些间接方式贬低同行业的人B、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作C、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划【参考答案】：B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十四条规定，商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益,承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财