《某银行个人货款流程及业务.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《某银行个人货款流程及业务.docx(24页珍藏版)》请在第一文库网上搜索。
1、某银行个人货款流程及业务个人一手住房贷款什么是个人一手住房贷款?指银行向借款人发放的,用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或者其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。借款人需具备什么条件?1、具有完全民事行为能力与合法有效的身份证件;2、具有偿还贷款本息的能力;3、信用状况良好;4、已签订合法有效的房屋买卖合同,且所购房屋用途为住宅;5、有不低于最低规定比例的首付款证明;6、原则上以所购住房设定抵押担保;7、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率与额度为多少?1、贷款期限最长不超过30年;2、贷款利率执行中国人民银行规定,最低可在同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15%,能
2、够使用固定利率、浮动利率或者固定加浮动利率(混合利率)方式锁定贷款利率,规避加息增加的还款压力:3、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的80%。如何办理个人一手住房贷款?借款人申请,提供有关资料一银行审批通过后,与借款人签订借款合同一办理保险、担保手续一银行发放贷款一借款人按期归还贷款借款人需提供什么资料?1、借款人身份证件;2、借款人婚姻状况证明;3、借款人还款能力证明;4、购房首付款证明;5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同:6、有共同借款人的,共同借款人须按要求提供身份证件及其他有关证明文件,并按要求填写中国农业银行个人房地产贷款申请表:7、对资质符合要求的借款人以所购住房之外
3、的其他住房设定抵押的,须提供抵押物房地产权利证书、抵押物所有权人及共有权人的身份证件及其同意抵押的书面承诺;8、农业银行要求提供的其他资料。还款方式有什么?农业银行设计了多种还款方式供您选择:等额本息法、等额本金法、等额递增(减)法、等比递增(减.)法。后续服务包含什么?1、提早还款。在贷款的有效期内,借款人若需提早归还贷款时,需提早向经办行提出书面申请,经经办行同意后,能够提早归还全部或者部分贷款本金,已计收的利息不再调整。2、部分提早还款,能够采取下列两种方式:(1)期限减按业务:每期还款额不变、缩短还款期限;(2)金额减按业务:还款期限不变、减少每期还款额的方式。办理渠道有什么?能够通过
4、经授权的经办行办理。个人二手住房贷款什么是个人住房二手楼贷款?借款人向农业银行申请的用于购买再交易住房的贷款。借款人需具备什么条件?1、具有完全民事行为能力且符合农业银行规定条件的自然人;2、具有合法有效的身份证明(如居民身份证、户口簿或者其他有效居留证件);3、具有稳固的职业与收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;4、已签订具有法律效力的购买住房的合同或者协议;5、能够支付不低于购房全部价款30%的首期购房款;6、同意以所购房屋作为抵押物,或者提供农业银行认可的资产作为抵押物或者质物,或者有具备担保资格与足够代偿能力的单位或者个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人;7、农业银行规定的其他条件
5、。贷款期限、利率与额度是多少?1、贷款期限最长不超过30年;2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率,并根据贷款的不一致情况上下浮动,最低为相应期限档次基准利率的0.85倍;3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或者评估价值(以低者为准)的70%;如何办理个人住房二手楼贷款?借款人申请,提供有关资料f银行审批通过后,与借款人签订借款合同一办理保险、担保手续一银行发放贷款f借款人按期归还贷款借款人需提供什么资料?1、借款人与共有人的具有法律效力的有效身份证件、户口本、婚姻状况证明的原件与复印件;2、银行认可的收入证明;3、具有法律效力的商品房买卖合同或者协议或者其他有效文件原件:4、
6、不低于房价30%的首付款付款凭证、首付款收据、发票或者银行进账单等首付款证明:5、所购房产原房屋所有权证等合法产权证明;6、农业银行要求提供的其他资料。还款方式有什么?农业银行设计了多种还款方式供您选择:等额本息法、等额本金法、等额递增(减)法、等比递增(减)法。后续服务包含什么?个人住房二手楼贷款加按业务:已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请延长贷款期限的业务。个人住房二手楼贷款减按业务:已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请缩短贷款期限、提早偿还部分或者全部剩余贷款的业务。个人住房二手楼转按贷款:在个人住房贷款还款期内,因借款人出售作为抵押物的房屋,新的购房人向农业银行申请的用于购买
7、作为抵押物的房屋的贷款。办理渠道有什么?能够通过农业银行各贷款经办行办理个人住房与公积金组合贷款什么是个人住房与公积金组合贷款?住房公积金委托贷款是指农业银行根据当地住房公积金中心的委托,以住房公积金资金为来源,向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房与公积金组合贷款是指住房公积金中心与银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。贷款对象* 具有完全民事行为能力且已缴存住房公积金的自然人。您申请组合贷款应提供的资料* 申请人填写借款申请表;* 申请人与共有人身份证件(居民身份证、户口簿或者其他有效证件);* 还款能力证明与首付款凭证原件;* 具有法律效力的房屋买卖合同原件;* 住房公积金储
8、蓄卡及申请人名章;* 当地住房公积金管理中心要求提供的其他文件或者资料。个人一手商业用房贷款什么是个人一手商业用房贷款?借款人向农行申请购买首次交易的营业用房或者办公用房,并以所购商业用房作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。借款人需具备什么条件?1、具有完全民事行为能力与合法有效的身份证件:2、具有偿还贷款本息的能力;3、信用状况良好;4、已经与售房人签订房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同或者协议;5、有不低于最低规定比例的首付款证明;6、有权处分人同意以所购房屋作为贷款抵押担保物;7、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率与额度为多少?1、贷款期限最长不超过10年;2
9、、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍;3、一手商业用房贷款金额最高不超过借款人所购房屋交易价格的50%o如何办理个人一手商业用房贷款?借款人申请,提供有关资料一银行审批通过后,与借款人签订借款合同一办理保险、担保手续f银行发放贷款一借款人按期归还贷款。借款人需提供什么资料?1、借款人有效身份证件;2、借款人婚姻状况证明:3、不低于房价50%的首付款凭证:4、借款人还款能力证明材料:5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同:6、有共同借款人的,共同借款人须按要求提供身份证件及其他有关证明文件,并按要求填写中国农业银行个人房地产贷款申请表;7、有处分权人同意以所购房屋
10、作为抵押物的证明;8、农业银行要求提供的其他资料。还款方式有什么?农业银行设计了多种还款方式供您选择:等额本金、等额本息、等比递增、等比递减、等额递增、等额递减等。后续服务包含什么?1、提早还款。在贷款的有效期内,借款人若需提早归还贷款时,需提早7天向经办行提出书面申请,经经办行同意后,能够提早归还全部或者部分贷款本金,已计收的利息不再调整。2、部分提早还款,能够采取下列两种方式:(1)期限减按业务:每期还款额不变、缩短还款期限;(2)金额减按业务:还款期限不变、减少每期还款额的方式。办理渠道有什么?能够通过经农业银行授权的经办行办理。个人二手商业用房贷款什么是二手商业用房贷款?指贷款行向借款
11、人发放的,用于借款人购买已经取得房地产权利证书并能够在房地产三级市场再次交易的营业用房或者办公用房(下列简称商业用房)的贷款。借款人需具备什么条件?1、具有完全民事行为能力:2、具有有效身份证明;3、具有稳固的职业与收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力:4、已签订具有法律效力的购买商用房的合同或者协议;5、已经支付不低于购买商业用房全部价款50%的首期购房款:6、同意以所购房屋作为抵押物;7、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率与额度为多少?I、贷款期限最长不超过10年。2、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。3、二手商业用房贷款金额最高不超过交易双方成交价格、第三方
12、独立评估价格(或者内部评估价格)二者中的低者的50$。如何办理个人二手商业用房贷款?借款人申请,提供有关资料f银行审批通过后,与借款人签订借款合同一办理保险、担保手续一银行发放贷款f借款人按期归还贷款。借款人需提供什么资料?1、借款人有效身份证件;2、借款人婚姻状况证明;3、不低于房价50%的首付款凭证;4、借款人还款能力证明材料;5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同;6、按要求填写中国农业银行个人房地产贷款申请表;7、有处分权人同意以所购房屋作为抵押物的证明:8、以售房人为所有权人的拟交易房屋的权利证书;9、所购房屋所有权证与估价报告;10、农业银行要求提供的其他资料。还款方式有什
13、么?农业银行设计了多种还款方式供您选择:等额本息法、等额本金法、等额递增(减)法、等比递增(减)法。后续服务包含什么?1、提早还款。在贷款的有效期内,借款人若需提早归还贷款时,需提早7天向经办行提出书面申请,经经办行同意后,能够提早归还全部或者部分贷款本金,已计收的利息不再调整。2、部分提早还款,能够采取下列两种方式:(1)期限减按业务:每期还款额不变、缩短还款期限;(2)金额减按业务:还款期限不变、减少每期还款额的方式。办理渠道有什么?能够通过经授权的经办行办理。个人住房循环贷款什么是个人住房循环贷款?个人住房循环贷款(下列简称循环贷款)是指您在农业银行或者其他金融机构已申请个人住房贷款,以
14、贷款所购住房设定最高额抵押,在约定额度与约定期限内多次申请、循环使用的个人贷款。个人住房循环贷款有什么好处?1、用款快捷:一次审批,有效期内随借随还,最高额度内单笔贷款经营行有权审批人直接审批,快捷方便。2、利率优惠:由于循环使用,可实现短期贷款,长期使用,长期贷款,短期利率,循环额度内贷款,如装修等消费用途的可在基准利率基础上最高可下浮10%3、授信期限长:授信有效期最长能够是5年,有效期满后可继续申请。4、单笔贷款期限长:单笔贷款到期日最长可能可达30年。借款人需具备什么条件?1、循环贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人,包含中国大陆公民与符合政策要求的在中国大陆有居留权的港澳台自然人
15、与外国人;2、借款人年龄不超过60周岁;3、借款人信用状况良好;4、借款人收入稳固,还款能力符合外部监管机构与总行要求;5、借款人申请循环贷款时,抵押物既可为期房也可为现房。抵押物为期房的,借款人在循环额度内申请用款时,务必取得抵押物的房地产权利证书;6、农业银行规定的其他条件。贷款期限、利率与额度为多少?(一)循环额度有效期内单笔单款期限最长可达到30年:(二)贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率,并根据贷款种类不一致情况上下浮动,最低可执行同期同档次贷款利率下浮10%;(三)贷款最高额度不超过住房抵押价值的70机1、最高抵押额度=住房抵押价值X抵押率:2、循环额度=最高抵押额度一首笔个人住房贷款余额:3、在循环额度有效期内,循环额度随着首笔个人住房贷款余额的减少而增加。如何办理个人住房循环贷款?借款人提出申请、提供有关资料一银行审批通过后,与借款人签订最高额抵押合同与借款合同一银行贷款发放f借款人按期归还贷款借款人需提供什么资料?1、有效身份