2023年上半年中国银行业从业人员资格认证考试.docx

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1、2023年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题产严格区分的A11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有项符合题目规定,请选择相应选项，不选、错选均不得分。（共90题，每题0.5分,共45分）I.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以O。AA.接管AB.重组C撤消D.冻结资产A2.证券交易所属于（）。A.有形市场aB.无形市场AC.第三市场D.第四市场3a.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类重要风险？（）A.价格波动风险B本金风险C.流动性

2、风险AD.收益风险4.受托人以（）为目的管理信托财产。aA.受托人最大利益AB委托人最大利益C.受益人最大利益D.社会利益a5.保险的基本职能涉及经济给付职能和O。A补偿损失职能B.资金积累职能C.风险管理职能D社会管理职能6 .在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础A.单利AB.复利AC.年金AD.普通年金7 .某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人导致了严重损失,补偿责任由（）承担。AA.保险代理人B.保险经纪人C保险人D.被保险人8.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）AA.资产和负债B.收入与支出AC.房地产升值预期aD.客户风险厌恶系数A9.银行业

3、从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是O准则的内容。AA.诚实信用B守法合规C.勤勉尽职AD.岗位职责10.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是（）。AA.个人理财业务中资金的运用是按照协议约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的AB.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分互相独立：而信托中财产性质是登记并与受托人的财投资基金被称为0。AA.收入型基金AB

4、.成长型基金C平衡型基金D.稳健型基金A12.假如名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为（）。AA.12%B.5怯C.2%aD.-2%134下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）*A.国民收入aB.个人可支配收入C人均国民收入D.消费者物价指数14.外国银行可以吸取中国境内公民每笔不少于O人民币的定期存款。A30万元B.50万元AC.100万元aD.200万元A15.下列有关期货的说法，错误的是（）.A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法AB.期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易AC.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结AD.期货合约

5、对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统的规定，是标准化合约A16.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个.即（）。A,中央银行和商业银行AB.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户A17.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序,下列选项不对的的是0。AA.按金融产品的风险由大到小排序为:外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄AB.按金融产品的流动性由大到小排C.按金融产品的收益率由大到小排序为:股票、债券、定期存款AD.按金融产品的利率由大到小排序为:同业拆借、回购协议、银行承兑汇票18.在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析,下列哪

6、项属于流动负债？（AA.汽车贷款B.教育贷款AC.住房抵押贷款D.信用卡贷款19.个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险所有由客户承担的是（）。AA.理财顾问服务WB.保证收益理财计划AC.保本浮动收益理财计划上D.非保证收益理财计划20.决定信托产品收益和风险的重要因素是（）。AA.国家宏观经济状况AB.市场投资者的信心C.信托公司的资产规模aD.投资项目的方向A21.在证券投资基金的当事人和关系人中,商业银行可以申请担任O。A基金监管人B.基金管理人AC.基金托管人D.基金持有人2a2.以下市场不属于资本市场的是0。AA.债券回购市场AB.中长期借贷市场AC.股票市场AD.公司债券市场

7、A23.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）。A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续序为：活期存款、货币市.场基金、国债讼权利A24.卜列对于影响股票价格波动的微观因素,理解D.以基金管理人的名义,代表基金份额持有人利益行使诉错误的是（）。AA.增长股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大4B.通常,股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增长，股价上升D.公司股价的涨跌和公司赚钱的变化并不是同时发生的A25.以下债券中风险最高的是O。AA国债B.金融债AC.公司债AD.垃圾债券26.下列投资方式中由左到右风险依次减少的

8、选项是（）。A.股票基金政府债券股票储蓄AB.政府债券股票股票基金储蓄AC.股票股票基金.政府债券储蓄D.股票政府债券股票基金储蓄为27.期货交易重要是以。为保障，从而保证到期兑现。A.行业规则AB.法律制度C.保证金制度*D.市场制度28.2023年4月17日,国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市.房价过快上涨的告知简称“新国十条”,这重要体现了影响房地产价格的0。A.行政因素B社会因素C.经济因素D.自然因素29 .2023年,涉及中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（）。AA.价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险30 .下列

9、不属于影响理财计划的经济因素是（）。AB.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的aD.对外捐赠和财产转移需购付汇的41 .某优先股，每股股利为6元,票面价伯为100元，若市场利率为7%,其理论价格为0元。AA.85.71AB.90.24aC.96.5IAD.10042 .不属于中国人民银行职能的是0。A.批准商业银行设立分支机构AB.发行货币AC.组织全国资金清算AD.向商业银行发放贷款A43.张先生买入张2023期,年利率8%,市场价格为920元，面值1000元的债券,则他的即期收益率是（）。AA.8%aB.8.4%C.8.7%*D.9.2%44a.

10、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时,商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A.证券投资卡aB.活期储蓄卡C.定期存款账户D.信用卡A45.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于0。AA.I0小时冷B.20小时aC.30小时AD.40小时46.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务AB.财务顾问服务C.综合理财服务AD.理财顾问服务A4Z投资者在银行符合有关规定的对外投资B.中国黄金期货

11、交易所公布价格购买纸黄金，依据的价格是0。AA.国际黄金现货价格AC.银行公布的价格AD.银行和客户的协议价格48.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。AANj基金协议生效局限性6个月的,不得登载该基金的过往业绩B.基金协议生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从协议生效之日起计算的业绩C.基金协议生效I年以上,但不满2023的.应当登载自协议生效当年开始所有完整会计年度的业绩，协议生效在下半年的,还应登记当年上半年度的业绩D.基金协议生效在2023以上的，应当登记自协议生效以来所有会计年度的业绩49.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。A.得到一笔财产赠与B.分期

12、付款买房C.自费出国旅游aD.年终奖金增长50d股票指数期货是为适应人们管理股市风险,特别是()的需要而产生的。A.系统风险B非系统风险C信用风险D.财务风险a51.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不对的的是()。A.面对通货膨胀的压力,黄金投资具有保值增值的作用B.抗系统风险的能力强,所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品aC.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D.黄金的投资方式重要有:金块、金币、黄金基金和“纸黄金”52.下列关于保险相关要素的说法,错误的是0。A.保险人承担

13、补偿或者给付保险金责任AB.投保人接保险协议负有支付保险费的义务C.保险协议是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一人53.客户理财目的准时间的长短可以划分为短期目的、中期目的和长期目的,下列理财目的不属于短期目的的是0。AA.债务承担最小化B.投资股票市场AC.控制开支预算aD.筹集资金购买汽车A54.根据商业银行法的规定,商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。AA.70%*B.60%C.50%D.40%55.钞票管理是对钞票和流动资产的平常管理,下列关于钞票管理的目的,说法错误的是AA.满足应急资金的需求AB.满足未来消费的需求C.保障

14、家庭生活的安全、稳定D.满足财富积累的需求A56.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。A储蓄B.国债AC.保本型理财产品D.期货A57.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。AA.钞票、债务管理B. 投资规划C. 税收规划D.教育规划58.投资者必须在证券交易所设立账户，才干买卖的国债是()。A.凭证式国债AB.储蓄式国债AC.实物式国债AD. 记账式国债59.投资者进行一项投资也许接受的最低收益率是0。降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支A预期收益率B.货币时间价值C.通货膨胀率AD.必要收益率60 .个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（）。AA.

15、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析.都应包含应的风险揭示内容qB.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示ac.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示AD.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提醒，充足了解并清楚知晓了本产品风险，乐意承担相关风险“，但应在该提醒栏里著名61 .与个人理财业务相关的行政法规有（）。AA.商业银行法AB.信托法AC.个人外汇管理办法D.外资银行管理条例62.我国境内的股票价格指数不涉及（）。A.沪深300指数AB.恒生指数C上证综合指数aD.深证综合指数63.王先生投资某项目初始投入Ioooo元，年利率10%,期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）。A.11000