保险营销员管理规定.docx

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1、保险营销员管理规定第十六条资格证书登记事项发生变更的，持有人应当持变更事项的证明材料与资格证书原件，向中国保监会办理有关变更手续。资格证书毁损影响使用的，持有人能够向中国保监会申请更换。持有人向中国保监会申请更换的，应当提交被毁损的资格证书原件。资格证书遗失的，持有人应当在中国保监会指定的媒体与网站上公告。持有人向中国保监会申请补发的，应当提交亲笔签名的遗失声明与刊登遗失公告的证明材料。中国保监会应当自受理上述申请之日起20日内，予以变更、更换或者者补发。第十七条资格证书由持有人保管，保险公司及其他组织与个人不得以任何理由扣留资格证书。第十八条资格证书有下列情形之一的，中国保监会将予以注销:（

2、一）依法不予换发;（二）依法撤销。第三章展业登记管理第十九条资格证书持有人应当取得所属保险公司发放的保险营销员展业证（下列简称展业证），方可从事保险营销活动。前款所称所属保险公司是指直接与保险营销员签订委托协议，授权其代为从事保险营销活动的保险公司。第二十条展业证是保险营销员同意保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。已经取得保险代理从业人员执业证书、保险经纪从业人员执业证书或者者保险公估从业人员执业证书的人员，不得领取展业证。第二十一条展业证由中国保监会监制。保险公司向资格证书持有人发放展业证前，应当向当地保险行业协会办理该持有人展业证的登记注册。展业证的管理制度与年审制度，由中国保监会另

3、行制定。第二十二条保险公司只能向取得资格证书且经保险行业协会登记注册的人员发放展业证。第二十三条保险营销员向所属保险公司申请领取展业证，应当提交下列材料：（一）保险营销员展业证申请表；（二）身份证明文件复印件；（三）资格证书复印件；（四）保险营销员培训证书复印件;（五）最近3个月正面免冠小两寸彩色照片1张。保险公司应当对保险营销员提交的材料进行审核。第二十四条展业证应当包含下列内容：（一）姓名、性别、身份证明及号码；（二）资格证书编号；（三）展业证编号；（四）业务范围与销售区域；（五）保险公司名称；（六）保险营销员编号；（七）保险公司、保险行业协会投诉电话；（八）发证日期与有效期。展业证的业务

4、范围与销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围与经营区域。第二十五条展业证的登记事项发生变更的，所属保险公司应当及时向保险行业协会办理登记变更手续。第二十六条展业证遗失或者者因毁损影响使用的，由所属保险公司补发或者者更换。第二十七条保险营销员有下列情形之一的，应当将展业证交还所属保险公司，保险公司应当及时向保险行业协会注销该保险营销员的展业证登记：（一）与所属保险公司解除委托协议的；（二）展业证未通过年度审核的；（三）资格证书被注销的。第四章展业行为管理第二十八条保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规与中国保监会的有关规定。第二十九条保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从

5、事保险营销活动，自觉同意所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。第三十条保险营销员从事保险营销活动，应当出示展业证。第三十一条保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。第三十二条保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。第三十三条保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者者被保险人本人签名确认。第三十四条保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者者个人发生保险业务往来。第三

6、十五条保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者者两家以上保险公司签订委托协议。第三十六条保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：（一）做虚假或者者误导性说明、宣传；（二）擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料；（三）对不一致保险产品内容做不公平或者者不完全比较；（四）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（五）对保险产品的红利、盈余分配或者者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺；（六）对保险公司的财务状况与偿付能力作出虚假或者者误导性陈述;（七）利用行政处罚结果或者者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者者个人的信誉；（八）利用行政权力、行业优势地位或者者职业便利与其他不正当手

7、段强迫、引诱或者者限制投保人订立保险合同；（九）给予或者者承诺给予投保人、被保险人或者者受益人保险合同规定以外的其他利益；（十）向投保人、被保险人或者者受益人收取保险费以外的费用；（十一）阻碍投保人履行如实告知义务或者者诱导其不履行如实告知义务；（十二）未经保险公司同意或者者授权擅自变更保险条款与保险费率；（十三）未经保险合同当事人同意或者者授权擅自填写、更换保险合同及其文件内容；（十四）未经投保人或者者被保险人同意，代替或者者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及有关重要文件;（十五）诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害投保人利益；（十六）泄露投保人、被保险

8、人、受益人、保险公司的商业秘密或者者个人隐私；（十七）超出展业证载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动；（十八）挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者者保险金；（十九）串通投保人、被保险人或者者受益人骗取保险金或者者保险赔款；（二十）伪造、变造、转让资格证书或者者展业证；（二十一）私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证；（二十二）中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为。第三十七条中国保监会在指定媒体与网站上披露保险营销员资格证书、展业证信息与保险营销员的诚信记录。第五章岗前培训与后续教育第三十八条保险营销员申请领取展业证、年审展业证与换发资格证书，应当符合中国保监会规定的有关岗

9、前培训与后续教育的条件。岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前同意的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年同意的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。第三十九条保险营销员首次从事保险营销活动前，应当同意累计很多于80小时的岗前培训，其中同意保险法律知识、职业道德与诚信教育时间累计不得少于12小时。第四十条保险营销员从事保险营销活动，每年应当同意累计很多于36小时的后续教育，其中同意保险法律知识、职业道德与诚信教育时间累计不得少于12小时。第四十一条保险公司应当在每年1月31日前，向中国保监会报送年度培训情况的报告。报告应当包含

10、上年度开展岗前培训与后续教育的内容、方式与时间与本年度的培训计划。第四十二条保险营销员应当持有由中国保监会监制的保险营销员培训证书。第六章保险公司的管理责任第四十三条保险公司不得委托未取得资格证书的人员从事保险营销活动。保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员签订书面委托协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围与经营区域。第四十四条保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公司承担责任。保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司能够依法追究越权的保险营

11、销员的责任。第四十五条保险公司应当加强对保险营销员的培训与管理，提高保险营销员的职业道德与业务素养，不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。保险公司不得公布宣传保险营销员佣金或者者手续费的广告，不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件。第四十六条保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训与后续教育培训。保险公司委托保险营销员销售人身保险新型产品的，应当对保险营销员进行专门培训。第四十七条保险公司应当建立健全保险营销员管理制度与保险营销员管理档案，及时、准确、完整地登记保险营销员个人基本资料、培训教育情况、业务情况、奖惩情况等内容。保险公司应当对保险营销员培训内容的合法性与真实性负责。第四

12、十八条保险营销员因有意犯罪被判处刑罚的，或者者因经济违法违规活动受到行政处罚或者者行业自律组织处分的，所属保险公司应当自知悉之日起5日内向中国保监会报告。第四十九条保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的，应当在5日内向当地保险行业协会报告。第七章法律责任第五十条申请参加资格考试的人员提供虚假考试报名材料的，不予受理报名申请或者者宣布考试成绩无效，该申请人在1年内不得参加资格考试。第五十一条参加资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申请人在3年内不得参加资格考试;构成犯罪的，依法追究刑事责任。第五十二

13、条资格证书持有人代替他人参加资格考试，或者者协助、参与、组织他人在资格考试中作弊的，中国保监会给予警告,并处1万元下列罚款。第五十三条资格证书申请人隐瞒有关情况或者者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者者不予颁发资格证书,并给予警告；该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请资格证书。第五十四条资格证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，中国保监会依法撤销并收回其资格证书，给予警告；该证书持有人3年内不得向中国保监会申请资格证书。第五十五条保险营销员违反本规定第二十九条至三十六条规定的，由中国保监会给予警告，处以1万元下列罚款。第五十六条保险公司组织、参与、协助保险营销员考试

14、作弊的,由中国保监会给予警告，并处3万元下列罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员与其他责任人员，责令撤换，并处以1万元下列罚款。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。第五十七条保险公司委托未取得资格证书与展业证的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者者佣金的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元下列的罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员与其他责任人员，给予警告，并处1万元下列的罚款。情节严重的，由中国保监会责令撤换该保险公司直接负责的高级管理人员与其他责任人员，并对其分支机构的设立申请，不予许可。第五十八条保险公司违反本规定第九条、第十七条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、

15、第二十七条、第四十三条、第四十五条至第四十九条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元下列罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员与其他责任人员，给予警告，并处1万元下列罚款。第八章附则第五十九条中国保监会对农村地区保险营销员资格证书与展业证另有规定的，适用其规定。中国保监会对直接授予资格证书另有规定的，适用其规定。第六十条关于岗前培训与后续教育培训机构的管理规定参照保险中介从业人员继续教育暂行办法执行。第六十一条本规定要求提交的材料，以中文文本为准。第六十二条本规定由中国保监会负责解释与修改。第六十三条本规定中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。第六十四条本规定自2006年7月1日起施行。附件：保险代理从业人员资格考试报名表、保险代理从业人员资格证书换发申请表、保险代理从业人员资格证书（变更、更换、补发）申请表、保险营销员展业证申请表