保函业务管理与操作基本规定.docx

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1、保函业务管理与操作基本规定第一节保函业务管理一、保函定义与种类第一条本规定所涉及的保函仅限于经中国光大银行总行授权的分支机构出具的外汇及人民币保函、提货担保与备用信用证等书面文件（下列统称“保函”），不包含银行信贷证明。为上述保函业务出具的反担保亦纳入本规定的管理。第二条我行出具的保函基本分为融资类保函、租赁与补偿贸易保函、付款保函、信用类保函、其它类保函与转开代理行保函共六大类：1、融资类保函：指我行为客户偿还资金债务承担还款担保责任的保函，包含借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函等。2、租赁与补偿贸易保函：租赁保函指我行为保证客户（承租人）履行租赁合同，按期支付租金而出具

2、的保函；补偿贸易保函指我行为保证客户履行在补偿贸易中以产品或者现汇返还设备或者原材料价款的责任而出具的保函。3、付款保函：指我行为保证客户履行因购买商品、技术、专利或者劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。4、信用类保函：指我行为保证客户履行因其违约或者损害行为可能产生的赔偿支付责任而出具的保函，要紧包含投标保函、履约保函、预付款保函。5、其它类保函：指我行应客户申请出具的有关质量保函、维修保函、关税付款保函（含银关保）、诉讼保函、提货担保等保函Q6、转开代理行保函：指我行应代理行委托开出的各类保函。备用信用证视同保函业务处理，可按性质分别归入上述六类保函中。二、保函业务管理第三

3、条总行贸易金融部负责全行保函业务的技术性、操作性与合规性风险的管理工作，具体包含：业务政策的制定；市场营销的技术支持；规章制度的建立健全；根据国际惯例及国内有关法规研究拟定我行办理保函业务掌握的原则；保函业务操作权限的调整，对超权限保函业务的审核与批复；指导并参与保函业务项下纠纷的处理；对保函业务检查与制定业务收费标准等管理工作。第四条对外出具保函实行总行授权制。未经总行授权的任何分支机构不得擅自对外出具保函。总行对分行的保函业务操作实行权限管理，各行应在总行规定的权限内办理保函业务。第五条经总行授权的各分行及直属支行贸金部是保函业务的直接操作部门，统一办理对外出具保函。具体负责：落实与执行总

4、行保函业务各项规章制度；保函的合规性与技术性条款的审查；向总行报批超权限业务；辖内保函业务的管理。第六条我行对保函业务实行授信与单笔操作审核或者审批相结合的管理模式，对客户授信按照我行统一授信管理规定执行，保函的操作执行本规定。第七条保函业务操作采取由总行逐笔审核的方式处理，即各分行通过国际结算系统将保函开立备查表与拟对外出具的文本发送至总行运营中心管理部（单证中心），经单证中心审核/审批后授权分行对外出具保函。第八条超过分行业务操作权限的保函业务，需向总行单证中心报送如下审批材料：1、超权限业务申请表（附件5）；2、开立保函备查表（附件6）；3、合同或者项目文件（与保函有关部分）；4、保函申

5、请书；5、拟对外开立保函的样本；6、信贷业务通知书或者授信额度启用通知书（在专项额度已切分给贸金部的情况下）；7、外汇管理局审批件（如需）；8、政府部门的有关批准件（如需）；9、其他文件（如需）。提货担保业务则需提交下列材料：1、超权限业务申请表；2、开立保函备查表；3、副本提单与发票；4、信贷业务通知书或者授信额度启用通知书(在专项额度已切分给贸金部的情况下)；5、提货担保申请书；6、非我行格式提货担保书(如有)。第九条保函业务项下的收费按中国光大银行国际结算业务费率表中的规定执行。第十条保函业务项下的帐务处理，按总行会计结算部的有关规定办理。第十一条保函项下涉及的结售汇及付汇业务，应执行国

6、家外汇管理局有关规定。第二节保函业务的操作一、业务受理原则第十二条各分支行务必按国家法律、法规与国际惯例办理保函业务。在办理外汇保函时，对注明根据某惯例开立的各类保函，还应遵守有关的惯例规则，如国际商会制定的见索即付保函统一规则(URDG458).跟单信用证统一惯例(UCP500)与国际备用信用证惯例(ISP98)等。第十三条我国担保法与担保法司法解释及境内机构对外担保管理办法与境内机构对外担保管理办法实施细则等文件是我行执行国家法律、法规与外汇管理政策的重要根据，各行务必严格执行有关规定。第十四条客户与我行在保函业务往来关系是委托与被委托关系。各分支行处理各项业务务必按客户的委托指示行事，严

7、格区分双方责任。第十五条在我行申请开立保函的客户须已取得我行保函业务专项额度或者综合授信额度，或者已缴存足额的保证金。分行贸金部在授信项下开立保函时须落实有关的额度审批及使用扣减手续已完备。二、保函申请书的审查第十六条申请开立保函的客户（包含已在我行开立帐户的现有客户）均应向我行提供授权人签样及印模授权书，提供各类业务授权人的签样、企业公章、财务章、业务章印模，并具体说明各签样及印章的业务授权范围。该授权书务必由法人代表签署并加盖企业公章；企业公章、法人代表务必与工商营业执照中的有关内容相符。企业改组、法人代表变更时应具函向我行重新办理授权或者对原授权书进行更换、补充。我行在办理保函业务时，须

8、参照上述授权书核验保函申请书的印鉴。第十七条保函申请书是明确我行与申请人之间的权利与义务关系的根据，是我行凭以处理与申请人之间可能发生的争议及纠纷的重要法律文件。保函申请书原则上应按我行规定格式出具，如申请指示不明确的，应洽客户澄清或者修改。关于在我行业务发生较频繁的客户，能够先行向我行提交加盖企业公章的开立保函申请人承诺书（附件2）,在承诺书规定的时间段内，客户叙做每笔保函业务时，可向我行提交自行打印的包含具体条款的申请文件，而不必使用我行现行标准格式的保函开立申请书，但在每笔申请文件上务必加列下述文句：“此笔保函申请受我公司于XXXX年X月X日向贵行所提交的开立保函申请人承诺书之约束”;客

9、户提交每笔开立保函申请时，也可使用本规定所附的简化的开立保函申请书（附件3）格式。第十八条我行对申请书的审查要点有：（一）申请书应有申请人（被授权人）授权的有效印鉴；（二）列明受益人的名称及全面地址；（S）注明保函的种类；（四）注明保函的金额及期限；（五）明确指示保函使用直开或者转开方式，如有必要，应列明通知行/转开行；（六）列明有关的合同号、协议号、标书号及/或者工程项目名称；（七）明确申请人对委托我行出具保函所承担的责任与义务；（A）明确国内外银行费用或者其他费用的承担人；（九）对不规范条款是否做了承诺。第十九条我行应根据基础交易的有关合同、协议或者标书及提交的保函文本，审核申请书的内容填

10、写是否正确，申请人与受益人之间权利与义务的划分是否合理。三、有关申请材料及保函条款的审查笫二十条我行应对申请人提交的有关合同及有关部门批准文件等材料进行审查，要紧包含：（一）企业及项目名称。有关文件所载该项与申请书与保函文本是否一致。（二）金额。拟出具的保函金额不得超过有关批文或者合同所载金额并符合合同对保函金额的要求。（三）有效期。我行开立的保函有效期不应超过基础合同或者有有关政府批文的有效期并符合合同对保函有效期的要求。（四）有关文件的表面真实性与合规性。第二十一条对申请人提交的保函文本应重点审查下列内容：（一）保函名称。保函名称应与我行承担的担保责任一致。（二）受益人。受益人应为背景合同

11、/协议/事件的当事人之一（转开保函除外）。（三）金额。保函的金额应为一确定数值；如涉及利息，应在保函中列明利息的具体计算方法。如含有对受益人所遭受的缺失与费用承担赔偿责任等有可能突破保函金额的条款，应明确我行担保的最高限额。对申请人责任随合同进展逐步递减的保函，应列有我行担保责任相应递减的条款。（四）效期。我行开出的保函应列明明确的失效日期或者失效事件。我行原则上不开立有效期“敞口”的保函；我行在授信项下开立保函的有效期原则上最长不超过三年（包含参考基础合同期限开立的有效期为失效事件的保函）。（五）索赔条款及文件。索赔条款通常应表达当受益人真正获得了索赔权利时担保人方予付款的原则。证实索赔权利

12、的获得与否，应以单据/文件的形式表达。（六）法律适用条款。涉外保函原则上应适用国际惯例或者第三国法律如香港法、英国法等。关于适用受益人所在地法律的，经办分行务必强化对保函申请人资信状况与履约能力的审查，申请人应为我行重点客户，且承诺承担由此产生的风险。（七）转让条款。我行原则上不开立加具可转让条款的保函。四、保函文本的出具第二十二条我行只能为申请人出具一份正本保函，向国内受益人出具的正本保函须经分行行长或者其授权人员签署并加盖公章；以信开方式出具的涉外保函须由我行授权签字人员签署（签署人员的权限见中国光大银行有权签字人员级别及权限说明中的有关规定）。正本保函出具后，应复印一份副本留档。第二十三

13、条对世行或者亚行项目需出具中英文参照两份保函时，两份保函应为同一编号，其中一份务必同时注明“此份保函仅为编号为XXXXX保函的翻译件，不做索赔之用，索赔以编号为XXXXX的中文（或者英文）保函为准J第二十四条出具涉外保函，应按外汇管理局的有关规定及时办理登记、展期、注销等有关手续。第二十五条客户取保函正本时，务必签署确认函（格式见附件1）,经办人员应审核该确认函内容是否完整、清晰，并核对签收人是否为该公司授权经办人员。确认函应储存在业务档案中。关于电开保函，客户需对正式对外发出的格式予以确认。五、保函的修改与注销第二十六条申请人对已开立的保函要求修改，务必提交保函修改申请书（附件7）、申请人与

14、受益人之间签署的修改协议或者其它证明修改要求的文件。第二十七条审核申请人的修改指示时，应掌握修改后的条款不与原保函的其它条款相抵触。第二十八条申请人的修改申请应注明原保函的编号、开立日期、金额与要求修改的全面条款与一切因修改而引起的责任条款。第二十九条修改的内容为增加担保金额、延长效期并超出分行授权权限的，应按照有关规定办理报批手续。第三十条保函注销（一）、关于有明确到期日的保函，到期后应及时办理注销手续;（二）、关于无明确到期日或者在失效前注销的保函应凭受益人退回的正本保函或者受益人关于解除我行担保责任的书面确认办理注销手续。（三）、投标保函项下，分行取得书面证据确认有权机构公布的保函项下有

15、关项目招投标结果公告中显示的中标人不是我行保函项下的申请人的，可办理保函注销手续。（四）、涉外保函项下，应在取得受益人通过代理行发送的关于解除我行担保责任的书面确认后办理注销手续。（五）、在上述条件无法达到的情况下，分行需向受益人提交或者寄送保函注销通知/确认书（格式见附件9）,在收到受益人确认回执并核实真实性后，办理相应的保函注销手续Q（六）、关于项目公司解散、被撤销、营业执照被吊销等后的保函注销问题关于一些无明确到期日的保函，假如保函项下受益人为项目公司，且项目公司已经注销或者者解散的，则能够根据保函具体条款采取如下方式之一办理注销手续：1、如保函规定凭工程/设备检验证书等作为保函失效事件的，则能够在将符合保函条件的有关方合格单据作为注销保函的根据；2、未规定失效事件的，则需要凭（1）工商行政管理部门等监管机构；（2）其要紧出资人/母公司；或者者（3）具有公信力的其他第三方机构出具的，能够证明项目公司确已解散/被撤销等的书面文件办理保函注销手续；3、关于其他情形，则需要分行贸易金融部进行初审，并由本分行法律合规部出具法律意见，并报主管行长审批同意后办理保函注销手续。各分行务必在保函注销后才能释放客户的授信额度或者退还保证金。六、涉外保函的开立形式及委托银行的选择第三十一条申请人应在申请书中明确保函的开立方式：直开、转开或者