单位银行结算账户管理面临的问题及对策研究.docx
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1、单位银行结算账户管理面临的问题及对策研究李妍Summary:单位银行结算账户管理一直以来都是银行日常管理工作中的一项关键工作。单位银行结算账户是企业管理平稳运行的基础,单位银行结算账户的使用,对于企业经营与发展都具有极为重要的意义。开户许可取消简化了单位银行结算账户的开户程序,极大地节省了开户时间,对于企业而言是极为方便、快捷的,但对于银行来说就新增了许多风险,现阶段单位银行结算账户管理已经成为银行日常管理工作的难点,本文针对现阶段单位银行结算账户管理出现的问题进行分析,并给出解决策略,以期为相关研究人员积累一定经验,并促进单位银行结算账户管理水平提升,强化单位银行结算账户管理工作。Key:单
2、位银行结算账户;账户许可;银行管理单位银行结算账户的管理工作对营造公平、有序的市场环境是极为重要的,可以使我国市场保持健康的竞争环境。现阶段我国对于单位银行结算账户的相关制度和规定也较为完善,开户许可取消为企业简化了开户程序,节省了开户时间。与此同时,从银行的角度来看,取消开户给银行对于单位银行结算账户管理带来了全新的挑战,单位银行结算账户管理工作中存在的问题日益突显,优化单位银行结算账户管理工作,已经成为现阶段银行关键工作之一。一、单位银行结算账户管理研究背景单位银行结算账户是金融支付运行体系的基础,为企业运营带来了极大的便利。为深入贯彻落实“放管服”的改革精神,国务院决定在全国分批推进取消
3、企业单位银行结算账户开户许可工作,优化单位银行结算账户管理工作,全面加强事中、事后监管1,切实做到企业开户便利,风险防控能力强化,全面提升服务经济水平,支持企业高质量发展。2019年取消开户已在我国全面推广,取消开户许可的实施,极大的缩减了企业开户的时间,提高了企业开户的效率,对于经济发展具有重要的推动作用,同时为企业高质量发展提供了保障。但对于银行来说,单位银行结算账户管理工作面临着极大的挑战,账户管理风险直线上升,因此如何强化单位银行结算账户管理,已经成为了现阶段我国相关研究人员研究的热点项目。二、单位银行结算账户管理的现状现阶段单位银行结算账户管理的特点是由核准制转变为备案制,并且此方案
4、实施以来,单位银行结算账户总量保持持续增长。这给银行的管理工作带来了极大的影响,现阶段的单位银行结算账户管理可以从以下两个角度进行探究。(一)单位银行结算账户开户由核准制转为备案制2019年中国人民银行发布了关于取消单位银行结算账户许可的通知,并要求于当年在全国范围内进行推广。取消单位银行结算账户许可,也就意味着企业账户开户由核准制转为备案制,这给银行账户管理模式带来了极大变化。从企业的角度来看,取消单位银行结算账户许可为企业带来了极大的便利,不仅节省了开户时间,更是提高了企业资金使用效率,改善了市场环境2。但是对于银行来说,取消单位银行结算账户许可为银行账户管理工作带来了更大的挑战。(二)单
5、位银行结算账户数量不断增长根据我国人民银行最新数据统计显示:我国单位银行账户数量近些年持续呈现增加态势。截至2021年年初,我国单位银行账户数量约81万户,相较去年相比增长十个百分点。单位银行结算账户数量保持持续增长,特别是2015-2020年3,单位银行结算账户数量增长较大,并持续保持较高增长,由于单位银行结算账户由核准制转为备案制,在未来几年中,单位银行结算账户数量可能会保持持续增长趋势,这也突显出了单位银行结算账户管理工作的重要性。三、单位银行结算账户管理面临的新风险(一)单位银行结算账户使用风险单位银行结算账户被违规使用的风险属于管理工作遗留问题,但是由于单位银行账户由之前的核准制转变
6、为备案制,给开户带来简便的同时,也使得单位银行结算账户使用风险不断增大,一方面,部分单位银行结算账户被不法分子用于电信诈骗。另一方面在银行日常管理工作中,单位银行结算账户出现异常信息的情况越来越多,因此,单位银行结算账户开户由核准制转为备案制4,为我国银行管理工作带来了一定风险隐患。(二)单位银行结算账户审核风险单位银行结算账户唯一性审核风险,来自银行授理账户开户工作时,需确认申请企业是否有过单位银行结算账户开户经历,防止重复开户,从而形成多个单位银行结算账户。取消单位银行结算账户许可之后5,银行成为了企业是否具有一个单位银行结算账户审核工作的最后壁垒,此时单位银行结算账户的审核风险就全部由银
7、行承担。(三)单位银行结算账户识别风险单位银行结算账户真实性识别风险,是指在银行办理单位账户开户过程中,应对企业开户资料、账户用途、企业经营实际情况真实性难以进行识别。为落实“放管服”政策要求,市场监管部门和银行为优化市场环境做了极大努力。市场监管部门将注册资本验资制改为认缴制,实现了单位银行结算账户开户全程电子自动化。取消单位银行结算账户开户许可的实施,又进一步为企业简化了开户流程,提高了企业开户的便捷性。但是也为银行带来了相应的风险,有些不法分子就是利用了单位银行结算账户的便捷性,注册空壳公司进行开户操作,以便实施偷税漏税等违法犯罪行为6。取消单位银行结算账户开户许可后,开户数量不断上升,
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