招商银行竞争力分析毕业论文.docx

《招商银行竞争力分析毕业论文.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《招商银行竞争力分析毕业论文.docx（20页珍藏版）》请在第一文库网上搜索。

1、招商银行竞争力分析毕业论文目录摘 要错误!未定义书签。ABSTRACT错误！未定义书签。1引言32招商银行的内、外部竞争环境分析32.1 招商银行发展现状介绍32.2 招商银行内部竞争环境分析42. 2. 1企业治理和管理团队分析42. 2.2风险管理水平分析52. 2.3经营能力分析52.3招商银行外部竞争环境分析52. 3. 1金融危机对银行业的冲击52. 3.2日趋复杂的国内经济环境对中小银行的影响63招商银行的财务分析63. 1盈利性73. 1. 1净利润增长率73. 1.2净资产收益率73. 2流动性83. 2. 1流动比率83. 2.2存贷比率83. 3安全性93. 3. 1资产负

2、债率93. 3.2资本充足率93. 3.3不良贷款利率104招商银行SWOT分析104. 1招商银行竞争优势分析104.1.1 领先于同业的品牌和服务优势104.1.2 多项业务和产品优势明显，是目前国内最好的零售银行114.1.3 公司的营销效果是业内最成功的114.2招商银行竞争劣势分析114. 2. 1整体规模不足124. 2.2政策扶持力度不足124. 3招商银行发展机遇分析124. 3.1国际金融市场处于大分化、大调整时期124. 3.2中国经济持续健康发展124. 3.3公司传统业务仍有较大增长空间124.4招商银行面对的挑战分析134. 4. 1宏观环境日趋复杂带来的挑战134.

3、 4.2四大国有银行的天生优势带来的挑战134. 4.3同业竞争日趋激烈带来的挑战135提升招商银行竞争力的对策135.1 扩大规模，增加分支机构及营业网点数量135.2 完善银行治理结构，建立健全经营管理体制145.3 适应发展潮流，提高金融创新能力145.4 实施有效的市场营销策略，建立完善的营销机制155.5 做好市场定位，争取政策支持156结论15鸣谢17参考文献181引言自从1978年改革开放以来，我国经济取得举世瞩目的成就，改革开放的浪潮席卷中国各个领域。伴随着这场改革浪潮，金融领域理所当然地取得极大发展。近年来，我国金融市场逐渐规范化，同时与国际之间的经济交流日益频繁。二十世纪末

4、以来，全球经济出现自由化和市场化改革的浪潮，各国金融联系空前加强。全球化为中国金融业等方面的联系日益紧密，有助于促进多元化和高效率的资本流动，降低融资成本，促进金融管理和运作水平的提高，进而促进各国经济的发展。然而，金融市场一体化将使金融市场的竞争更为激烈，而激烈的国际竞争、日益复杂的客户需求和变幻莫测的世界经济形势正向银行业提出严峻的挑战。2007年，美国次贷危机使西方银行业陷入严重的危机；时至2010年，国际金融危机的残余力量此起彼伏，甚至金融危机有死灰复燃的迹象，银行业的压力更加巨大。在我国，中小企业银行有其天生的劣势，在体制、服务、资金、技术、人才等方面存在许多不足。而由于历史和体制的

5、原因，我国四大国有商业银行占据着银行业的大部分市场，有着强有力的竞争力，其垄断地位难以动摇。兼之近年来对外开放的程度加深，外资银行对中国市场虎视眈眈，更对中小银行加大了压力。使得整个银行业的竞争程度空前激烈，且有愈演愈烈之势。本文正是基于这样的大背景下分析招行的竞争力，从而提出提升招行竞争力的对策。招行作为中国商业银行竞争力居于榜首的中小银行，它有自己独特的竞争优势，致使其在银行业中成为一颗耀眼的明星。但同时，它也有着自身的不足和难以逾越的困境，阻碍了招行的顺利发展。特别是在国际和国内经济形势不稳定的时代，招行的优势会得到更加耀眼的展现，而存在的不足也会进一步凸显。在这种内在和外在情况下，招行

6、该如何有效地规避风险，发挥并发扬自己的优势，克服自身的不足，并抓住机遇，寻求自身的发展是本文探讨的主要目的。同时，招行竞争力排名第一，它竞争力的提升自然会受到广泛的关注，因此探讨招行的竞争力问题，不仅对招行自身提升竞争力有着重要意义，同时对于我国中小银行也有着重要的借鉴意义。2招商银行的内、 外部竞争环境分析2.1 招商银行发展现状介绍招行成立于1987年4月8日，总部位于中国深圳，是我国第一家由企业法人持股的股份制商业银行，目前总资产逾8000亿元。在英国银行家杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居114位。20多年来，招行秉承“因您而变”的经营理念，致力于为客户提供高效、便利

7、、温馨的金融服务，被誉为创新能力强、服务好、技术领先的银行。同时招行人均效益、股本回报率等重要经营指标位居国内银行业前列。近年来，招行连续被境内外媒体授予“中国本土最佳商业银行”、“中国最受尊敬企业”、“中国十佳上市公司”、“中国最佳零售银行”等多项殊荣。在稳健快速的发展中，招行坚持“效益、质量、规模协调发展”的战略指导思想，规范化的经营管理为国内外监管机构一致公认。在国内同业中，招行较早地实行了资产负债比例管理、申贷分离和贷款五级分类制度，建立了比较完善的稽核内控体系，同时成功地在全行推行了储蓄、会计业务质量认证，获得了英国BSI太平洋有限公司颁发的IS09001质量体系认证书，成为中国国内

8、第一家获得IS09001证书的商业银行。2002年4月9日，招行作为国内第一家采用国际会计标准上市的公司在上海证交所成功挂牌，并于2006年9月22日正式在香港联合交易所上市。经过20多年的发展，招行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。截至2009年12月31日，公司在中国大陆的65个城市设有52家分行及685家支行，2家分行级专营机构，1家代表处，1760家自助银行，1700多台离行式自助设备，一家全资子公司一一招银金融租赁有限公司；在香港拥有永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司两家全资

9、子公司，及一家分行；在美国设有纽约分行和代表处；在伦敦设有代表处。公司高效的分销网络主要分布在长江三角洲地区、珠江三角洲地区、环渤海经济区域等中国相对富裕的地区以及其他地区的一些大中城市。初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。公司还与96个国家及地区的1676家海外金融机构保持着业务往来。2009年春天公布的英国金融时报按市值排列的世界企业500强中，招商银行排名第103位。2.2 招商银行内部竞争环境分析对一家公司来说，管理层的素质情况决定着其经营的成败。分析招行的内部环境，是分析招行竞争力的重要部分，是不可或缺的。招行的内部环境，有着其重要的优势，是致使招商银行竞争力

10、排名居于榜首的关键因素。2.2.1 企业治理和管理团队分析招行是较早脱离国家背景，全面面向市场竞争的股份制商业银行。招行的创始股东是创建于1872年的招商局，拥有着百年的文化底蕴，虽然也是国有背景，但与其他国家企业不同的是，招商局集团是改革开放初期第一家放眼看世界、参与国际竞争的中国企业，是深圳改革开放试点、我国改革开放事业的先行企业，对国外优秀企业先进的管理和高效运营有着深刻的认识。得益于招商局优秀的股东背景和企业文化传承，招行一直以来在企业治理、制度建设、企业文化建设等方面都处于国内领先地位，2007年，公司在董事会杂志举办的第三届中国上市公司董事会“金圆桌奖”评选荣获“优秀董事会”称号；

11、在英国投资者关系杂志中国区评选中荣获“最佳企业管治”等奖项。招行目前是国内全国性商业银行中企业治理、公司制度最完善的银行之一。以马蔚华行长为核心的公司管理团队是被业内公认的最优秀的银行管理团队，马蔚华行长更是多次被评为中国最优秀的企业家和银行家。另外，公司超越国内同行的详尽财报披露和分析，在一定程度上反映了管理层对股东负责的态度。完善的企业治理加上优秀的管理团队是公司长期竞争力的保障。2. 2. 2风险管理水平分析银行风险可划分为三大类:信用风险、市场风险和操作风险。这三类风险是商业银行在经营中普遍面临的风险，也是商业银行最为关注的风险。能否有效预防此三类风险的发生并制定监督及预警机制，是商业

12、银行稳健经营的前提。针对信用风险，招行在有效控制风险的前提下，保持合理的信贷投放;针对市场风险和操作风险，招行采取了各种有效的措施。招行围绕着储蓄、会计、网上银行等主要业务操作部门制定并不断完善了一系列基本制度、规定和业务操作流程，确保执行力度。已实现了全行机构和业务人员经营活动的规范化和标准化。招行于2002年、2006年分别在上海、香港两地成功上市后，风险治理日趋完善，该行围绕风险管理理念转变、风险管理组织架构搭建、风险管理政策制度建设、风险管理量化技术开发与应用、风险文化培育传导等方面塑造全面风险管理体制机制，并以国内第一批实施巴塞尔新资本协议商业银行为契机，逐步推动风险管理与国际接轨。

13、2.2.3经营能力分析2009年，在国际金融危机动荡蔓延、经济运行错综复杂的情况下，招行克服各种不利因素，全面完成了全年各项任务，总体保持了良好发展态势。招行公布2009年年报，本年实现营业收入514.46亿元，小幅下降6. 98虬 在净息差下降的过程中，信贷规模扩张没能弥补价格下降的负面影响，同时零售银行业务发展带来的中间业务收入增长幅度有限。72009年实现净利润182亿元，同比下降12. 9%,是目前已公布年报的银行中唯一一家净利润下降的银行尽管净利润下降，但是业绩中也不乏亮点。永隆银行扭亏为盈，保险营业收入达到3. 59亿元，增长266%。同时，投资收益由负转正，从08年亏损L 7亿转

14、变为09年盈利10.28亿元。从中可以看出招行在抵制外在利空的能力有所提高，但是其扭亏为盈的能力较强，不愧为中小上市银行的龙头老大。2. 3招商银行外部竞争环境分析招行的外部竞争环境包含多方面的因素，本文主要分析两个主要因素：一是国际经济环境，二是国内经济环境。从全球宏观方面和国内实际情况两方面分析。2. 3. 1金融危机对银行业的冲击2. 2. 2风险管理水平分析银行风险可划分为三大类:信用风险、市场风险和操作风险。这三类风险是商业银行在经营中普遍面临的风险，也是商业银行最为关注的风险。能否有效预防此三类风险的发生并制定监督及预警机制，是商业银行稳健经营的前提。针对信用风险，招行在有效控制风

15、险的前提下，保持合理的信贷投放;针对市场风险和操作风险，招行采取了各种有效的措施。招行围绕着储蓄、会计、网上银行等主要业务操作部门制定并不断完善了一系列基本制度、规定和业务操作流程，确保执行力度。已实现了全行机构和业务人员经营活动的规范化和标准化。招行于2002年、2006年分别在上海、香港两地成功上市后，风险治理日趋完善，该行围绕风险管理理念转变、风险管理组织架构搭建、风险管理政策制度建设、风险管理量化技术开发与应用、风险文化培育传导等方面塑造全面风险管理体制机制，并以国内第一批实施巴塞尔新资本协议商业银行为契机，逐步推动风险管理与国际接轨。2.2.3经营能力分析2009年，在国际金融危机动荡蔓延、经济运行错综复杂的情况下，招行克服各种不利因素，全面完成了全年各项任务，总体保持了良好发展态势。招行公布2009年年报，本年实现营业收入514.46亿元，小幅下降6. 98虬 在净息差下降的过程中，信贷规