关于融资性担保公司发展现状的调研报告.docx

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1、关于融资性担保公司发展现状的调研报告为贯彻落实国务院和省政府关于防范化解重大风险工作决策部署，化解中小企业融资难问题，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，根据（全省类金融机构开展清理规范工作方案的通知（鄂金发（*7号）文件要求，我局对全市融资担保公司风险隐患进行了排查，现将我市担保公司发展现状调研情况报告如下：一、我市融资性担保公司的基本情况目前，*市共有融资性担保机构有2家，*市中小企业信用担保有限责任公司和湖北涛源担保有限公司。其中：*市中小企业信用担保有限责任公司为政府全资的担保公司，湖北涛源担保有限公司为民营担保公司。*市中小企业信用担保有限责任公司成立于2013年5月8日，目前注册资本5

2、4076. 5万元。其中，*市国有资产经营有限公司出资52076. 5万元，占股96. 3%；湖北*湖高新技术产业投资有限公司出资2000万元，占股3.7%。公司实行董事长领导下的总经理负责制，下设担保业务一部、担保业务二部、小额部、风控部、资产经营部、财务部、综合办公室等七个部室，目前在职员工33人，其中政府派驻人员5名，其它为社会聘用人员。湖北涛源担保有限公司成立于2008年12月，2012年开始开展业务，注册资本40000万元。其中，*市矿业商会出资22360万元，占股S5.9%；湖北正涵投资有限公司出资4000万元，占股10%；郑海涛出价3000万元，占股7.5%；曹洪俊出资2400万

3、元，占股6猊 柯常木出资400万元，占股6%；柯剑出资2140万元，占股5.35%；柯艳青出资1500万元，占股3.75%；冯声浪出资1200万元，占股3%；周树勇出资1000万元，占股2.5%。公司设立了综合部，业务一部，业务二部，风险部，法务部，财务部，目前在职员工21人，全部为社会聘用人员。二、存在的困难和问题（一）运行中的困难。1、银行对民营担保公司合作的条件较为苛刻。在与银行的合作中，银行给予民营担保公司合作的条件较有政府背景的担保公司苛刻。一是银行对民营担保公司授信倍数较低。银行对民营担保公司授信倍数大多在放大3至5倍之间，而银行对有政府背景的担保公司授信倍数为8至10倍，民营担保

4、公司的资金效率和效益被大大降低。二是难迈人国有商业银行门槛。*年，辖内担保公司中有政府背景的*市中小企业担保公司与辖内13家银行签订了合作协议，授信额度达到262300万元；而民营的湖北涛源担保公司的签约银行只有8家，并且因为民营担保公司风险大，合作银行逐年还在减少。2、专业管理人员不足，管理水平有待提高。担保行业涉及的知识面广，要求具备财务、金融、法律、融资、企业经营管理等多方面的从业人员，对从业人员的从业资格要求较高。我市担保机构的高管人员和核心业务人员主要来自于银行，大多数担保业务人员来自于社会招聘，缺乏担保业务调查和办理经验。全市担保机构成立时间都不长，担保队伍还不够专业、稳定，担保机

5、构内部管理水平和业务发展水平还有待提高。（二）存在的问题。1、担保贷款投向集中，隐形风险应高度关注。湖北涛源担保公司主要为商会成员服务。目前我市矿业商会会员绝大部分为实体矿山的矿产品贸易商，在全国强化生态环境建设，以及“五小企业整治”中，我市矿产品贸易企业举步维艰。湖北涛源担保公司的最大股东为矿矿业商会,公司客户占80%以上，行业风险集中度高。2、盈利能力差，杠杆倍率低。一是融资担保机构总量不断减少。银保监会披露的数据显示，截至能一季度末，全国融贤担保法人机构仅剩5937家，6年来下降了 45%。了机构数量骤减，融担行业还在分化：一方面，国有资本大量进人，府性融资担保公司发展迅速，国家农担公司

6、、国家融资担保基金等再保机构先后成立；另一方面，民营融担公司缺乏竞争优势，其市场份额不断萎缩。二是盈利能力和杠杆倍率低。融资担保机构从国研中心调研了解到的情况来看，2017年，全国融资担保机构的营业利润总体呈下降趋势，相关机构的平均净资产收益率已低于l%o除了部分规模较大的融资担保和构，多数融担机构盈利能力较弱，处于微利或亏损状态，商业可持续性不是。相比国有融担机构，民营机构经营压力更大。除了业务模式缺多核心竞争优势，风控模式照搬银行，有一些民营融担公司难以及时代不良贷款，导致同类机构的整体信誉不佳。按照融资担保公司监督管理条例规定，融担公司的杠杆倍率原则上可以达到10倍，主要面向小微企业和三

7、农服务的融担公司还能提高至15倍。然而，2018年全行业的杠杆倍率平均不到2倍，并且还在继续下降。三是发展空间小。融资担保太过于依赖对公业务和传统的银行客户资源，融资担保行业在整个金融体系中处于相对弱势地位，融资担保机构并不真正掌握定价权，也无法基于风险进行合理定价，而是银说了算，在常见的1%-3%的费率标准下，行业很难拥有太大的发展空间。三、几点建议1加大政府扶持力度，做大做强担保机构规模。一是继续对政府出资的担保公司进行资本金补充和扩充，增加财政引导资金的投人，提高风险防范能力。二是建立担保风险补偿机制，安排财政资金用于担保公司的风险补偿。三是鼓励银行实行贷款利率优惠和分担责任。鼓励银行机

8、构特别是银行法人机构担保贷款利率在现有的基础上适当下浮或不上浮，降低中小企业融资成本，增强担保机构吸引力；协调银行分担责任，约束其共同做好对被担保人的贷中管理。四是安励银行给予民营担保公司平等的合作条件，降低与担保机构合作的准门槛。五是要不定期组织召开银保合作沟通会，引导银行与担保公司加强合作，加大信息互通，实现信息共享，维护健康良性合作关系。3、加强担保公司自身建设，不断提高经营管理水平。一是各融资性担保机构要有针对性地建立和完善公司章程和各项管理制度、业务规程,并确保执行力度。二是要根据公司规模和业务需求合理设置职能部门，保证业务健康发展。三是要加强担保机构队伍建，引进高素质专业人才，不断

9、优化人才结构，提高担保从业人员的整体素质和经营管理能力。四是创新融资业务品种，通过开展票据、债券、贸易融资、项目融资、信用证等扩大担保业务范围。同时，进一步拓宽反担保物范围，如应收账款、仓单、知识产权等，使担保机构由单一经营模式向多元化经营模式转变，实现银企保三方共赢。五是规范经营，特别是民营担保公司要从公司长远发展着眼，立足主业，扎实发展，不急功近利、贫大求快。3、划分客户群体，探索再担保业务。建议政府制定合理的政策，引导政策性担保公司扶持具有发展前景的中小企业，把一些经营相对稳定、担保风险相对较小的中小企业融资，让民营担保公司来解决，以此培育和发展民营担保公司。同时在条件成熟时，组建再担保机构，进一步细化分担风险，有利于中小企业的融资支持从临时性向长效性，从分散性向系统性转变，促进我市担保行业的健康发展。（作者系市经信局党组书记、局长）.