银行协助有权机关办理查询、冻结、扣划业务的柜台操作指引.docx

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1、银行协助有权机关办理查询、冻结、扣划业务的柜台操作指引一、查询业务的处理（一）业务受理审查和核实执法人员的工作证件和以下法律文书的真 实性和有效性：1、有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助 查询存款通知书或调取证据通知书等法律文书，并对协助查 询存款通知书上的内容进行审核，查询个人客户没有确定具 体账户的必须提供身份证号码。2、有权机关执法人员的工作证件原件。（二）交易处理1、账号查询（I）个人账号查询。60465按客户号或证件查询/修改】 交易查询客户号，再通过客户号查询账号。（2）企业账号查询。60465按客户号或证件查询/修改】 交易查询客户号，再通过客户号查询账号；有权机关只提

2、供 账户名称，没有提供企业证件号码的，通过【60480名称查 询】交易查询本网点企业客户号，找到客户号记录的，根据 查找到的企业客户证件信息，通过【60465按客户号或证件 查询/修改】交易查询企业客户的所有客户号，若企业证件 类型是组织机构代码证的，请分别对带“-”和不带”的 证件号码进行查询，再通过客户号查询账号；没有找到客户 号记录的，需向有权机关说明系统只可查询本网点企业客户 信息，若需查询全行信息，需引导有权机关执法人员前往总 行内审部查询。2、查询余额。执行【440存款长查询】交易查询账户状 态、余额、可用余额等信息。3、明细查询。执行【450交易查询】、【90450金融交易 明细

3、查询】和【40801存款交易明细历史查询】等交易查询 账户的交易明细。（三）回执填写一般情况下，查询的账号应填写非销户或非关户状态的 账号，余额应填写账户币种和可用余额；如有权机关要求提 供销户或关户状态的账户，应同时注明账户状态；如客户有 多个客户号的，应逐一查询并填写对应的账户。若有权机关 只提供企业名称进行查询，经办机构需要在回执上说明“根 据* （有权机关）提供的客户名称，本机构在系统查询到企 业的证件类型为*,证件号码为*,对应的账号为*”。（四）向有权机关提供资料协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询 单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账 簿、对账单等资料

4、。对上述资料，应当如实提供，有权机关 根据需要可以抄录、复印、照相，但不得带走原件。（五）主要风险点提示1、没有核实有权机关法津文书和执法人员工作证件的 真实性和有效性，或非本人办理。2、将已销户或关户的账号提供给有权机关，但没有注 明账户状态的。3、提供给有权机关的账户余额没有填写账户币种和可 用余额或错误提供账户可用余额。4、有权机关要求查询账户的，如客户有多个客户号， 没有将该客户所有的账户提供给有权机关。5、查询业务完成后，登记查询、冻结、扣划登记簿 的信息与提供给有权机关回执的信息不一致。二、冻结业务的处理（一）业务受理审查和核实执法人员的工作证件和以下法律文书的真 实性和有效性：1

5、、有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知 书和人民法院出具的冻结存款裁定书或其他有权机关出具 的冻结存款决定书。2、有权机关执法人员的工作证件原件。（二）交易处理1、查询账户资金情况执行【440存款长查询】交易查询账户状态、余额、可 用余额等信息，并确定账户可用余额是否满足有权机关冻结。2、冻结处理（1）通过【9081账户冻结入口】交易，按照有权机关 要求，对账户执行借方全额冻结（只进不出）、贷方全额冻 结（只出不进）、账户全额冻结（不进不出）和借方部分冻 结（部分只进不出）。（2）有权机关要求对两个或以上账户，冻结一个确定 金额，但通知书没有明确每个账户应冻结金额的，如被冻结 人一个账

6、户余额不足被冻结时，应与执法人员进一步沟通， 对被冻结人其它账户进行冻结处理。3、续期冻结的处理原冻结机构通过【9081账户冻结入口】交易，按照有权 机关原冻结类型和续期冻结后的到期日，对账户执行借方全 额冻结（只进不出）、贷方全额冻结（只出不进）、账户全额 冻结（不进不出）和借方部分冻结（部分只进不出）后，再 解冻原冻结。4、确认冻结顺序通过【450交易查询】交易，分别查询交易类型为“30： 冻结查询”、“31：圈存/设置查询”和“39：止付与止存查 询”的所有未解冻记录，并与所有存在未解冻记录的机构电 话联系，确认冻结的顺序。有关机构接电话后，需立即配合 查询，通过翻阅查询、冻结、扣划登记

7、簿、内部协助冻 结业务登记表、内部协助扣划业务登记表等资料和在数 据大集中系统查询确认未解冻冻结的情况并及时通过OA邮 件进行回复，并对此回复进行负责。OA邮件回复格式为“账 户*,户名*,已于*年*月*日被* （有权机关）冻结/ 续冻（币种）*元，若是存在续期冻结、部分强制扣划、 部分解冻后重新办理的冻结需要说明清楚。收到之前所有冻 结机构的回复后，对回复的冻结日期进行排序，并由本机构 的另一名柜员进行复核。若是续期冻结、部分强制扣划、部 分解冻后重新办理的冻结，按原冻结日期进行确认。（三）回执填写1、可用余额满足冻结。账户”应冻结金额”填写有权 机关要求冻结的币种和金额，”已冻结金额”填写

8、系统本次 实际已冻结的币种和金额。2、可用余额不满足冻结。账户”应冻结金额”填写有 权机关要求冻结的币种和金额，”已冻结金额”填写系统本 次实际已冻结的币种和金额，”未冻结金额”填写应冻结金 额与本次已冻结金额的差额，并按实际情况注明原因，如“可 用余额不足”等。3、存在两个或以上账户冻结的情况。同一冻结通知书 要求冻结两个或以上账户的，在成功办理冻结业务后，应告 知执法人员账户的冻结情况，并在有权机关的回执上以“账 户*,户名*,已于*年*月*日冻结（币种）*元”的格 式逐条记录每个账户本次的冻结情况。4、存在轮候冻结的情况。同一账户可能被不同的有权 机关按照时间的先后办理轮候冻结，如账户在

9、此之前有未解 冻冻结存在的，在成功办理冻结业务后，应告知执法人员账 户的冻结情况，并在有权机关的回执上以“账户*,户名*, 已于*年*月*日被* （有权机关）冻结（币种）*元”的 格式，记录该账户原冻结情况，有多条冻结记录时应逐条写 明。（四）主要风险点提示1、没有核实有权机关法津文书和执法人员工作证件的 真实性和有效性，或非本人办理。2、已冻结金额错误填写应冻结金额或账户的余额，没 有按要求填写账户本次实际已冻结的币种和金额。3、办理续期冻结后，没有及时对原冻结解冻，存在重 复冻结客户资金的风险。4、同一账户有多笔冻结记录存在，没有将之前冻结记 录如实告知有权机关。5、冻结业务完成后，登记查

10、询、冻结、扣划登记簿 的信息与提供给有权机关回执的信息不一致。三、解冻业务的处理（一）业务受理审查和核实执法人员的工作证件和以下法律文书的真 实性和有效性：1、有权机关县团级以上机构签发的解除冻结存款通知 书。2、有权机关执法人员的工作证件原件。（二）交易处理1、全额解冻或账户解冻。通过【9082账户解冻人口】 交易，按照有权机关要求，对账户执行借方全额解冻（解除 只进不出）、贷方全额解冻（解除只出不进）、账户全额解冻 （解除不进不出）和借方部分解冻（解除部分只进不出）。2、部分解冻。按原冻结类型、到期日等要求，对原冻 结金额与部分解冻金额的差额进行冻结，再对原冻结金额进 行全额解冻处理。（三

11、）回执填写账户解冻金额应填写有权机关要求解除冻结的币种和 金额。如：某有权机关签发的解除冻结存款通知书，要求解 除*单位在我行（处）*账户的存款人民币*元。回执应填写 “*单位在我行（处）*账户存款人民币*元，已解除冻结, 此复”。（四）主要风险点提示1、没有核实有权机关法津文书和执法人员工作证件的 真实性和有效性，或非本人办理。2、执行部分解冻时，先对原冻结金额进行全额解冻， 再对原冻结金额与部分解冻金额的差额进行冻结，存在解冻 与冻结之间的时间差，账户资金被支取的风险。3、解冻操作时，没有核对解冻法律文书内容是否与原 冻结文书相对应（同一案件）。4、解冻业务完成后，登记查询、冻结、扣划登记

12、簿 的信息与提供给有权机关回执的信息不一致。四、扣划业务的处理（一）业务受理核实和审核执法人员的工作证件和以下法律文书的真 实性和有效性：1、有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知 书和有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。2、有权机关执法人员的工作证件原件。（二）交易处理1、确认冻结顺序。如账户存在多笔冻结，通过【450交 易查询】交易，查询交易类型为“30：冻结查询”、“31：圈 存/设置查询”和“39：止付与止存查询”未解冻记录，受 理机构应与所有存在未解冻记录的机构进行电话联系，确认 每笔冻结的先后顺序。有关机构接电话后，需立即配合查询, 通过翻阅查询、冻结、扣划登记簿、内部协

13、助冻结业务 登记表、内部协助扣划业务登记表等资料和在数据大集 中系统查询确认未解冻冻结的情况并及时通过OA邮件进行 回复，并对此回复进行负责。OA邮件回复格式为“账户*, 户名*,已于*年*月*日被* (有权机关)冻结/续冻(币 种)*元，若是存在续期冻结、部分强制扣划、部分解冻 后重新办理的冻结需要说明清楚。收到之前所有冻结机构的 回复后，对回复的冻结日期进行排序，并由本机构的另一名 柜员进行复核。账户的续期冻结或对原冻结进行部分强制扣 划、部分解冻后重新办理的冻结，按原冻结日期进行确认。2、确认可扣划金额(1)无法律冻结类型存在。在账户可用余额范围内对 账户进行扣划。(2)有法律冻结类型存

14、在。确认账户余额已满足之前 冻结金额的情况下，在账户余额与之前冻结金额的差额内进 行扣划。3、扣划处理(1)无法律冻结类型存在。通过【85045强制扣划】交 易，在账户可用余额范围内对账户进行扣划。(2)有法律冻结类型存在。有权机关要求对冻结执行全额扣划，且账户可扣划金额 满足有权机关扣划要求，通过【85045强制扣划】交易对可 扣划金额进行扣划，操作时需输入“原冻结流水号”、“冻结 日期”和“冻结原因”，扣划成功后原冻结自动解冻。有权机关要求对原冻结进行部分扣划，或账户可扣划金 额少于有权机关要求的扣划金额时，通过【85045强制扣划】 交易进行扣划，但完成扣划后，原冻结记录不会自动解冻,

15、需要经办人员先对剩余未扣划金额(即原冻结金额减去已扣 划金额的差额)按原冻结类型、冻结到期日等执行冻结操作, 然后再对原冻结进行全额解冻。(3)如原冻结后有止付或账户全额冻结的，应先解除 止付或账户全额冻结后再进行扣划，待完成扣划后，再按原 止付或账户全额冻结的要求对账户进行再冻结。(4)对于已到期且不续存和不允许部分提前支取的定 期存款账户，可先通过手工解除原冻结，再按实际情况通过 存款模块的13045无折转账销户】或【21331无折部提转 内部账】交易对存款进行扣划。(5)有权机关协助扣划存款通知书上提供两个或以上 账户，要求协助扣划一个确定金额，但没有明确每个账户扣 划金额的，如其中一个账户符合扣划金额，只需按一个账户 扣划，如一个账户不足扣划的，对协助扣划存款通知书上提 供的其它账户进行扣划。(三)回执填写1、足额扣划。账户可扣划金额满足有权机关扣划要求 的，账户已扣划金额应填写系统实际扣划的币种和金额，即 有权机关要求扣划的币种和金额。2、不足额扣划。账户可扣划金额不满足有权机关扣划 要求的，账户已扣划金额应填写系统实际扣划的币种和金额, 未扣划金额应填写有权机关要求扣划的金额和已扣划金额 的差额，并按实际情况注明不足额扣划原因，如“可用余额 不足”等。3、扣划两个或以上账户情况。同一扣划通知书要求扣 划两个或以上