中级经济师-金融专业知识与实务历年真题汇编一.docx

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1、中级经济师-金融专业知识与实务历年真题汇编一关于规范银行服务企业走出去加强风险防控的指导意见中的合规风险管理 要求，银行业金融机构应()A.加强日常合规管理B.做好客户准入把关C,提升 监管沟通效率D.强化反洗钱合规管理E.强化风险缓释工具的(江南博哥)运 用 正确答案：ABCD E项表述错误。金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁 业务余额不超过资本净额的()。A. 10% B. 20% C. 30% D. 40%正确答案：C根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司应遵守以下监管指标的规 定。(1)资本充足率 金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例不得低于 银

2、监会的最低监管要求。(2)单一客户融资集中度 金融租赁公司对单一承租 人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%o(3)单一集团客户融资集中度 金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的 50%o(4)单一客户关联度 金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。(5)全部关联度 金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。(6)单一股东关联度 对单一股东及其全部关联方的融资余额不得超过该股东在金融租赁公司的出资 额，且应同时满足本办法对单一客户关联度的规定。金融租赁公司管理办法规定，信托公司如果不能按期开业，可以

3、0。A,申 请延期1次，延长期限不得超过3个月B.申请延期1次，延长期限不得超过6 个月C.申请延期2次，延长期限不得超过3个月D.申请延期2次，延长期限 不得超过6个月 正确答案：A信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。(1)信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月；未能按期筹建的，可申请延 期一次，延长期限不得超过3个月。(2)信托公司应当自领取营业执照之日 起6个月内开业；不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个 月。2005年中国银监会发布了商业银行风险监管核心指标，其中属于信用风险 指标的是O。A.核心负债比率B.流动性比率C.不良资产率D.利率风险敏感 度正确答案：C 20

4、05年，银监会发布商业银行风险监管核心指标。分三层：风险水平，风险迁徙和风险抵补。风险水平类指标包括：流动性风险指 标，信用风险指标，市场风险指标和操作风险指标。2016年10月1日起实施的SDR新货币篮子中人民币的权重是()。A. 8. 09%B. 8. 33% C. 10. 09% D. 10. 92% 正确答案：D 2015年月30日，国际货币基 金组织执董会决定将人民币纳入(SDR)货币篮子，SDR货币篮子相应扩大至美元. 欧元.人民币.日元.英镑5种货币，人民币在SDR货币篮子中的权重为10. 92%, 美元.欧元.日元和英镑的权重分别为41. 73%. 30. 93%. 8. 33

5、%和8. 09%,新的SDR 篮子已于2016年10月1日生效。按照离岸金融中心的分类，日本东京的海外特别账户属于0。A.避税港型中心 B.伦敦型中心C.东京型中心D.纽约型中心正确答案：D纽约型中心是指对居民的存放业务与对非居民的业务分开，离岸金融业务与国内金融业务分开， 又称为分离型中心。美国纽约的国际银行业便利，日本东京的海外特别账户， 以及新加坡的亚洲货币单位（Asian Currency unit,简称ACU）,均属于这种 类型。按照商业银行存款创造的基本原理，影响派生存款因素有0 A原始存款数量B 法定存款准备金率C超额存款准备金率D拨备覆盖率E现金漏损率 正确答 案：AB考察派生

6、存款的概念及其影响因素。按照资产配置比例的不同，基金可分为（）。A.偏股型基金B.偏债型基金C,私 募基金D.股债平衡型基金E,灵活配置型基金 正确答案：ABDE按照资产配 置比例的不同，基金可分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金和灵活 配置型基金四类。巴塞尔协议In要求商业银行设立”资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行 风险资产的（）A. 1. 5% B. 2. 0% C. 2. 5% D. 3. 0% 正确答案：C根据题干表述巴 塞尔协议I内容，总额不得低于银行风险资产的2.5%；各国可根据情况要求银 行提取02. 5%的逆周期缓冲资本。从货币形式保有资产存量的角度分析货币需求，重

7、视存量占收入比例的货币需 求理论是0。A.剑桥方程式B.费雪方程式C.现金交易说D.凯恩斯的货币需 求函数 正确答案：A费雪方程式和剑桥方程式是两个意义大体相同的模型， 但存在显著的差异。单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，其优点有0。A.防止银行的集中 和垄断B.加强了银行的竞争C.降低了银行的营业成本D.鼓励了银行的业务创 新E.实现了银行的规模效益 正确答案：AC单一银行优缺点：防止银行的集 中和垄断，但限制了每家银行的竞争；降低了营业成本，但限制了业务创新； 强化了地方服务，限制了规模效应；独立性、自主性强，但抗风险能力差。单 一银行制度的优缺点：（1）防止银行的集中和垄断，但限制

8、了竞争；（2） 降低营业成本，但限制了业务创新与发展；（3）强化地方服务，但限制了规 模效益；（4）独立性.自主性强，但抵御风险的能力差。根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行不良贷款率不得高于()。A. 2% B. 3% C. 4% D. 5% 正确答案：D根据商业银行风险监管核心指标， 在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标。具体包括：不良资 产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。不良贷款率，即 不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。单一集团客户授信集中度，即对最 大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%o单一客户贷款集 中度，即最大一家客户贷款总额

9、与资本净额之比，不得高于10%。全部关联 度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。根据信托公司管理办法规定，信托公司的同业拆借余额不得超过其净资产 的0。 A. 10% B. 20% C. 30% D. 40% 正确答案：B根据信托公司管理办法 的规定信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余 额不得超过其净资产的20%,固有财产原则上不得进行实业投资。根据2016年发布的市场化银行债券转股权专项债券发行指引，债券股专项 债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的0 A. 30% B. 50% C. 60% D. 70% 正确答案：D根据题干所述选择。根据2

10、016年修订后的证券账户业务指南，一个投资者在同一市场最多可以 申请开立的A股账户数量为()个A. 1 B. 2 C. 3 D. 5 正确答案：C根据最新规 定一个投资者只能开立3个A股账户数量。根据资产定价理论，会引起非系统性风险的因素是0 A.宏观形势变动B,控制 改革C.政治因素D.公司经营风险 正确答案：D前三者都是属于系统性风 险。供给学派主张采取刺激生产增加供给的方法来治理通货膨胀，其主要措施有 Oo A.减税B.增加进口 C.削减社会福利开支D.适当增加货币供给E.精简规 章制度 正确答案：ACDE积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货膨 胀。关于存款准备金率政策的说法，错误的

11、是()A.缺乏弹性，不宜作为中央银行日 常调控货币供给的工具B,调控效果最猛烈，不宜作为经常性的货币政策调节工 具C,对整个经济和社会心理预期都产生显著影响，使它有了固定化倾向D.政 策效果不受商业银行超额准备金的影响 正确答案：D政策效果在很大程度上 受超额准备金的影响。如果商业银行有大量超额准备金，当中央银行提高法定 存款准备金率时，商业银行可将部分超额准备金充抵法定准备金，而不必收缩 信贷。关于货币政策操作目标的说法，正确的是O A.介于货币中介目标与终极目标政 策之间B.介于货币政策工具与中介目标之间C.货币政策实施的远期操作目标 D.货币政策工具操作的远期目标 正确答案：B货币政策的

12、操作指标也称近期 目标，介于货币政策工具和中介目标之间。关于金融衍生品的说法，正确的有()。A.金融衍生品的价格决定基础金融产品 的价格B.金融衍生品的基础变量包括利率、汇率、价格指数等种类C.基础金 融产品不能是金融衍生品D.金融衍生品具有高风险性E.金融衍生品合约中需 载明交易品种、价格、数量、交割时间及地点等 正确答案：BDE金融衍生品 又称金融衍生工具，是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于基础 金融产品价格(或数值)变动的派生金融产品。金融衍生品的特征有：杠杆 性、联动性、高风险性及跨期性。关于蒙代尔-弗莱明模型的分析，正确的有O A.财政政策在浮动汇率下对刺激 经济效果甚微

13、或毫无效果B财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著C.货 币政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著D.货币政策在固定汇率下对刺激经济 毫无效果E财政政策在浮动汇率下对刺激经济效果显著 正确答案：ABCD考 察蒙代尔-弗莱明模型的结论：货币政策与财政政策影响总收入的效力取决于汇 率制度。关于信托特征的说法，正确的有()。A.信托具有无风险性B.受托人承担有限 信托责任C.信托财产独立于受托人的固有财产D.信托管理不因意外事件的出 现而终止E.受益人无须承担管理之责就能享受信托财产的利益 正确答案： BCDE (1)信托财产权利与利益相分离。信托财产拥有特殊的所有权性质，表 现在所有权在受托人与受益人

14、之间的分离。(2 )信托财产的独立性。(3 ) 信托的有限责任。受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。(4)信托管理的连续性。信托的管理具有连续性的特点，不会因为意外事件 的出现而终止。官方按照预先宣布的固定汇率，依据若干量化指标的变动，定期小幅调整汇率 的制度称为()。A.爬行盯住制B.货币局制C.联系汇率制D.管理浮动制 正 确答案：A目前，根据国际货币基金的划分，按照汇率弹性由小到大，有：(1)货币局制。(2)传统的盯住汇率制。(3)水平区间内盯住汇率制。(4)爬行盯住汇率制。(5)爬行区间盯住汇率制。(6)事先不公布汇率目 标的管理浮动。(7)单独浮动。国际收支具有的本质

15、特征有()A.国际收支是一个流量概念B.国际收支是一个 总量概念C.国际收支是一个存量概念D.国际收支是一个成本概念E.国际收支 是一个流收支概念 正确答案：ABE考察国际收支的4大特征。过度外汇管理导致的副作用主要有()A.汇率扭曲B.寻租和腐败行为C.非法地 下金融蔓延D.收入分配不公E. IMF取消货款救助 正确答案：ABCD E项属于 政策引导，不是副作用的表述。机构或个人在使用外汇时，可以采取多头套期保值的情形有()A.出口商品B. 去欧洲旅游C.到非洲务工D.计划进行外汇投资E.到期收回贷款 正确答 案：BD主要考察多头套期保值适用的情形。进口商品、出国旅游、到期偿还外 债、计划进

16、行外汇投资等。假定某国2016年国民生产总值为20000亿美元，短期外债余额为250亿美元， 当年未清偿外债余额为1650亿美元，当年货物服务出口总额为2100亿美元， 则该国当年负债率为()A. 1. 25% B. 8. 25% C. 10. 50% D. 15. 15%正确答案：B负债率二当年未清偿外债余额/当年国民生产总值*100%=1650200008 25%假定年贴现率为6%, 2年后一笔IOOOo元的资金的现值为0元。A. 8900B. 8929 C. 9100 D. 9750 正确答案：A 10000/ (1+6%) 2=8900 元。假设法定存款准备金率为10%,超额存款准备金率为5%,流通中的现金40亿美 元，存总量为150亿美元，则基础货币为()亿美元A. 28. 5 B. 55. 5 C. 62. 5 D