某某省小额贷款公司管理办法.docx

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1、某某省小额贷款公司管理办法第一章总则第一条为促进我省小额贷款公司健康发展，更好地满足 三农和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济 发展和社会主义新农村建设，根据中华人民共和国公司法 和关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823 号），特制定本办法。第二条本办法所称小额贷款公司是指由企业法人、自然 人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷 款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应在 法律、法规规定的范围内开展业务，自觉遵守国家金融方针 和政策，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。其合 法的经营活动受国家法律保护。第三条小额贷款公司是企业法人，有独立的法

2、人财产， 享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。 小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择 管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司 承担责任。第四条 陕西省成立小额贷款公司试点工作领导小组，负 责领导全省小额贷款公司扩大试点工作，领导小组下设试点 工作办公室，办公室设在陕西省金融工作办公室（以下简称: 省金融办），办公室由人行西安分行、陕西银监局、省工商局 等部门组成，负责审批、指导小额贷款公司试点工作。省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，试点初期， 做好以相关政策和风险防范为主要内容的培训工作。人行西 安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围

3、内对 小额贷款公司进行监督管理。第五条愿意承担小额贷款公司监督管理和风险处置责 任的县级政府，负责小额贷款公司试点的具体实施工作，审 定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料的初 审工作。在试点期间，县域小额贷款公司试点的数量严格按 照省政府的统一部署执行。县级政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人， 依法组织当地工商行政管理、公安、人民银行、银行监管等 职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收 公众存款、高利贷等金融违法活动。第二章机构设立第六条 小额贷款公司在工商行政管理部门办理名称预 先核准登记，名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依 次组成。行业为小额贷款组织

4、形式为有限责任公司或股份有 限公司。第七条申请设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限 责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应采取 发起设立的方式，有2名至200名发起人，其中须有半数以 上的发起人在中国境内有住所。（二）小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部 为实收货币资本，一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本 应不低于3000万元人民币，股份有限公司的注册资本应不低 于6000万元人民币。小额贷款公司注册资本上限应不超过3 亿元人民币。（三）小额贷款公司要有符合规定的章程和管理制度， 有必要的营业场所、组织机构、具备金融专业知识和从

5、业经 验的工作人员。小额贷款公司经营场所变更应到当地工商部 门登记备案。（四）拟任小额贷款公司高级管理人员应具有两年以上 银行业从业经验，并无犯罪记录和不良信用记录。第八条 县级人民政府负责本县域内小额贷款公司的试 点工作。设立小额贷款公司的申请人首先应当向县级人民政 府提出申请。申请人被列入考察对象后，在县级政府指导下, 拟定小额贷款公司申请材料。申请材料主要包括：（一）设立小额贷款公司。内容包括：当地经济金融发 展情况和小额贷款需求分析，主出资人企业经营发展情况介 绍，拟任董事长、总经理、主要部门负责人简历。（二）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议书。（三）出资人承诺书。

6、出资人要承诺自觉遵守国家及本 省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理 并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法, 不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。（四）小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住 所、经营范围、注册资金、股东名册等。股东名册内容应包 括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、 股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资 额、股份比例。并附法人股东经过工商年检营业执照复印件、 近三年经审计的财务会计报告和自然人股东的身份证复印件 及简历。（五）经出资人共同签署的公司章程草案。（六）法定验资机构出具的验资报告（可以在省级审核

7、 会议前提供）。（七）法律中介机构出具的小额贷款公司出资人关联情 况的法律意见书。（八）拟任职董事、监事、高级管理人员和部门负责人 的任职资格。（九）住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明 材料。第九条县级人民政府对小额贷款公司的申请材料应进行认真初审把关，并拟定小额贷款公司设立申报方案，内容 包括：（一）县级人民政府设立小额贷款公司的申请书。（二）县级人民政府对小额贷款公司风险承担范围与处 置责任的承诺书。（三）小额贷款公司的申请材料（第八条所要求的材料）。第十条小额贷款公司设立申报方案由所在县（市、区） 人民政府报设区市政府复审后，上报省金融办审定。省定扩 权县（市）直接报送省金融办，

8、同时抄报所在设区市政府。第十一条符合条件的小额贷款公司持省金融办同意设 立小额贷款公司的审核文件，向当地工商行政管理部门申请 办理登记手续并领取营业执照。小额贷款公司的高级管理人 员必须通过省金融办组织的高级管理人员任职资格考试，经 省金融办批准后方可任职。小额贷款公司在领取营业执照后, 要在五个工作日内向中国人民银行分支机构、中国银行业监 督管理委员会派出机构、当地公安机关报送相关资料备案。第十二条符合条件的小额贷款公司必须在省金融办指 定的银行足额存入注册资本金，并由具备资质的会计师事务 所出具验资报告。小额贷款公司必须选择陕西省内一家银行业机构作为合 作方，签署合作协议，报省金融办备案。

9、小额贷款公司正式 挂牌开业前一周，将注册资金的三分之二从验资账户转入合 作方银行，剩余资金待小额贷款公司正常开展业务后再转入 合作方银行。第十三条对于注册资本金达8000万元人民币及以上， 且连续两年盈利、净资产收益率大于5%的小额贷款公司，经 批准可在注册地以外的市、县开设分支机构。小额贷款公司未经批准不得在规定的区域范围外发放小 额贷款。第三章股东资格和股权设置第十四条 企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额 贷款公司投资入股。第十五条小额贷款公司股东组成实行主出资人制度。小 额贷款公司主出资人原则上应当是管理规范、信用优良、实 力雄厚的省内民营骨干企业，净资产3000万元人民币以上且

10、资产负债率50%以下、近三年连续盈利且三年净利润累计总 额在IOOO万元人民币以上。此外，主出资人和其他企业法人 股东要符合以下条件：（一）在工商行政管理部门登记注册，具有企业法定代 表人资格；（二）企业法定代表人应无犯罪记录；（三）企业应无不良信用记录；（四）财务状况良好，入股前两年度连续盈利；（五）有较强的资金实力。第十六条自然人投资入股小额贷款公司的，要符合以下 条件：（一）有完全民事行为能力；（二）无犯罪记录和不良信用记录；（三）有较强的资金实力；（四）具备一定的经济金融知识。第十七条小额贷款公司主出资人持股比例原则上不超 过35%o其余单个出资人出资不得低于200万元。鼓励小额 贷款

11、公司持股比例相对分散。第十八条小额贷款公司成立后，如需增资扩股，增资扩 股方案经所在地县政府初审后，报当地市政府复审，省金融 办备案后，到当地工商部门办理变更登记，方可实施。增资 后主出资人、其余出资人的持股比例仍要符合第十七条的规 定。新增单个股东的出资必须为货币资金，出资额不得少于 人民币200万元。第十九条小额贷款公司的股份可依法转让。但主出资人 持有的股份自小额贷款公司成立之日起三年内不得转让，其 他股东两年内不得转让。小额贷款公司董事、监事、高级管 理人员持有的股份，在任职期内不得转让。第二十条小额贷款公司原有股东之间股份转让，主出资 人发生变化的、股份转让比例超过5%的，经所在地县

12、政府初 审，报当地设区市政府复审，省金融办备案后，到当地工商 行政管理部门办理变更登记，方可实施。第四章合规经营第二十一条小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资 本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入 资金。小额贷款公司不得对内或对外集资。不得吸收或变相 吸收公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的 余额，不得超过资本净额的50%o省内各政策性银行、商业 银行、农村信用社等金融机构应给与积极支持。融入资金的 利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商 确定，利率以同期上海银行间同业拆放利率为基准加点确定。第二十二条小额贷款公司在合作方银行开立账户，存入 的货币资金

13、主要用于发放小额贷款，其他资产类业务、表外 业务必须经省金融办核准后方可开展。第二十三条 小额贷款公司应向当地中国人民银行分支 机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机 构，要将融资信息及时报送所在地县级政府相关部门、当地 中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会当地派 出机构备案，并要跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。第二十四条小额贷款公司应按照公司法要求，建立 健全内控制度，制定稳健的议事规则、决策程序和内审制度, 完善公司治理结构。第二十五条小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明 确贷款流程和操作规范。小额贷款公司要依照有关程序对贷 款项目进行自主评估和独立决策，有权

14、拒绝各级行政管理机 关为具体项目提供贷款的指令。第二十六条 小额贷款公司要加强对贷款项目的风险评 估审查，加强对贷款项目的跟踪，完善对贷款企业或个人的 事前、事中、事后管理，强化内部监控，防范道德风险，保 证合法合规经营。第二十七条小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类 制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金, 确保资产损失准备充足率始终保持在IO0%以上，全面覆盖风 险。第二十八条小额贷款公司按照国家有关规定建立健全 企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务 活动。第二十九条小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法 部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率 的

15、0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。小额贷款 公司应按照中国人民银行利率报备政策的要求，向当地中国 人民银行分支机构按时准确真实地报备有关利率、贷款期限 和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的原则 下依法协商确定。第三十条小额贷款公司发放贷款，应坚持小额、分散的原则，应有不低于70%的资金用于支持三农经济发展。小额贷款公司的贷款投向要符合国家宏观调控政策和产 业政策。第三十一条小额贷款公司发放的贷款以短期小额贷款 为主。单笔贷款金额原则上不超过30万元人民币，对同一借 款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额l%o第三十二条小额贷款公司在合作方银行开立存款账户， 并委托合作方银

16、行代理支付结算业务。小额贷款公司办理支 付结算业务使用的票据凭证应按照人民银行有关规定执行。第三十三条小额贷款公司须于每季第一周内将上季的 资产负债表、损益表、现金流量表、贷款明细表、贷款发放 情况汇总表、贷款五级分类表等报送省金融办，同时向中国 人民银行当地分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机 构报送。第三十四条小额贷款公司应按照中国人民银行征信中 心的规定程序接入信贷征信系统，及时、准确、完整地向信 贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等 信息，并在信贷业务审批和管理中查询借款人的信用报告。第三十五条小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求 向公司股东、政府相关部门、向其提供融资的银行业金融机 构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业 务经营情况、融资情况