中级经济师-金融专业知识与实务练习真题三.docx

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1、中级经济师-金融专业知识与实务练习真题三根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的商业银行风险监管核心指标（试行），下列指标中，属于流动性风险指标的有O。A.核心负债比例B. 单一集团客户授信集中度C.流动性缺口率D.累计外汇敞口头寸比（江南博 哥）例E.流动性比例 正确答案：ACE本题考查我国商业银行的资产负债管 理。流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比 例、核心负债比例和流动性缺口率指标。规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡，这 是一种建立在合理效益增长基础上的（）。A.静态平衡B.动态平衡C.统一平 衡D.绝对平衡 正确答案：B本

2、题考查规模对称原理的概念。规模对称原理 是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。这种对称并非是 简单的对等，而是一种建立在合理效益增长基础上的动态平衡。商业银行的借入款包括短期借款和长期借款，其中短期借款包括（）。A.证券 回购B.同业拆借C.发行可转换债券D.向中央银行借款E.发行普通金融债券 正确答案：ABD本题考查短期借款。商业银行的借入款包括短期借款和长期借 款。其中短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证 券回购和向中央银行借款等。商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是O。A.金融产品B.营 销渠道C.客户D.银行盈利 正确答案：C本题考查商

3、业银行市场营销的含 义。商业银行业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比，它的市场营 销更多地表现为一种服务营销。因此，商业银行市场营销的中心是客户。商业银行经营与管理的原则中，安全性、流动性、效益性的关系是O o A,流 动性越强，风险越小，安全性越好B.流动性越强，安全性越好，效益性越低C. 安全性、流动性、效益性是对立统一的D.流动性越强，效益性越高，安全性越 好E.流动性与安全性呈负相关 正确答案：ABC本题考查商业银行经营与管 理三个原则的关系。流动性与效益性呈负相关，与安全性呈正相关。所以，流 动性越强，安全性越好，效益性越低。商业银行利润总额的构成包括O o A.固定资产盘盈

4、B,债券交易差错收入C.营业利润D.出纳长款收入E.营业外收支净额 正确答案：CE本题考查商业 银行利润总额的构成。商业银行利润总额由营业利润和营业外收支净额两部分 构成。商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行O制度。A.集团总部授信 管理B.统一授信管理C.分级授信管理D.分区域授信管理 正确答案：B本 题考查建立健全各项内部管理机制的相关知识。建立健全各项内部管理机制主 要包括：建立以资产负债管理为前提的自我调控机制；建立内部授信授权制 度，实行统一授信和分级审批；建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度下列不属于商业银行经营与管理原则的是O o A.流动性原则B.政策性原则 C.效

5、益性原则D.安全性原则正确答案：B本题考查商业银行经营与管理的原则。商业银行经营与管理的原则为安全性原则、流动性原则、效益性原 则。下列选项中，属于营业外支出的是O。A.利息支出B,罚没收入C.出纳长款 收入D,违约金支出正确答案：D本题考查营业外支出的内容。营业外支出的内容包括：固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额 及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公 益救济性捐赠等。现代商业银行财务管理的核心是基于()的管理。A.利润最大化B,效率最大 化C,价值D.核心资本增值 正确答案：C本题考查现代商业银行财务管理的 知识。财务管理的核心是基于价值

6、的管理。财务管理的目标是银行价值最大 化。以下不属于商业银行中间业务内容的是O。A,代客买卖资金产品B.支付结 算业务C.收取服务费D.再贴现 正确答案：D本题考查中间业务的内容。中 间业务包括收取服务费或代客买卖差价业务，如理财业务、咨询顾问、基金和 债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算业务等。以下属于商业银行风险事后控制方法的有O o A.风险定价B.风险转移C.重 新分配风险资本D.风险缓释E.提高风险资本水平 正确答案：BCDE本题考 查商业银行风险控制的方法。商业银行风险事后控制的方法主要包括风险缓释 或风险转移、重新分配风险资本、提高风险资本水平等。在对客户进

7、行市场营销时，商业银行采用的“4R”营销策略包括O o A.关联 B.反应C.关系D,沟通E.回报 正确答案：ABCE本题考查商业银行的市场营 销策略。以竞争为导向的“4R”营销策略是关联(ReIeVance)、反应(Reaction)、关系(Relationship)和回报(Reward)。在经营管理过程中，商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补, 这种风险管理策略为O O A.风险抑制B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿 正确答案：D本题考查商业银行风险管理的主要策略：商业银行常用的风险管 理策略有六种，即风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风 险补偿。其中，风险补

8、偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加 以弥补。在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于O支出。A.税费B.利息C.补偿 性D.营业外 正确答案：C本题考查商业银行财务管理中的成本管理。商业 银行的成本主要包括五个方面，即利息支出、经营管理费用、税费支出、补偿 性支出、营业外支出。其中补偿性支出包括固定资产折旧、无形资产摊销、递 延资产摊销等。在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限和 现金流量到期期限匹配情况的方法是O分析。A.敞口限额B,久期C.情景模 拟D.缺口 正确答案：D本题考查商业银行资产负债管理的方法。目前，国 际银行业较为通行的资产负债管理方法

9、主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞 口与敏感性分析三种基础管理方法，以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻 性动态管理方法。其中，缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重定价期限 和现金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性 期限缺口的分析。资产管理理论的基础不包括O o A.资产转移理论B.商业性贷款理论C.预期 收入理论D.流动性偏好理论 正确答案：D本题考查资产管理理论的知识。 资产管理理论是在商业性贷款理论、资产转移理论和预期收入理论基础上形成 的。根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的商业银行资本管理办法 （试行），我国商业银行一级资本充足率的最低要求是

10、0。A. 5%B. 6%C. 7%D. 8%正确答案：B根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的商业银行 资本管理办法（试行），我国商业银行一级资本充足率的最低要求是6%。会计报表按其经济内容可分为0 oA.资产负债表B.利润表C.损益表D.财务状况变动表E.主表正确答案：ABCD本题考查商业银行的会计报表内容。会计报表按其经济内容 可分为资产负债表、损益表、财务状况变动表。商业银行的管理是其对所开展的各种业务活动的()。A.控制与监督B.调整与监督C.组织与控制D.组织与营销正确答案：A本题考查商业银行管理的概念。商业银行的管理是其对所开展 的各种业务活动的控制与监督。商业银行的市场

11、营销主要表现为服务营销，其中心是()。A.金融产品B.营销渠道C.客户D.银行盈利正确答案：C本题考查商业银行市场营销的中心。商业银行的市场营销的中 心是客户。商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是()。A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D 综合经营正确答京C本题考查商业银行新型业务运营模式的特点。商业银行的新型业务运营模式的核心就是前后台分离。商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括O。A.品格B.资本C.经营环境D.成本E.担保品正确答案：ABCE本题考查贷款经营的相关知识。商业银行对客户进行信用调 查时采用的信用5C标准包括：品格、偿还能力、资本、经营环境

12、和担保品。商业银行内部控制应当坚持的原则有O。A.对称性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.全覆盖原则E.相匹配原则正确答案：BCDE商业银行内部控制应当贯彻以下四项基本原则：全覆盖原 则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程 和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。制衡性原则。商业银行内部控 制应当在治理结构，机构设置及权责分配，业务流程等方面形成相互制约、相 互监督的机制。审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本，审慎经 营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原则。商业银行 内部控制应当与管理模式、业务规模，产品复杂程度，风险状况等相适应，并

13、根据情况变化及时进行调整。为了测算遇到小概率事件等极端不利的情况下可能发生的损失，商业银行通常 采取的流动性风险分析是对流动性进行()。A.久期分析B.压力测试C.缺口分析D.敏感性分析正确答案：B本题考查流动性压力测试。流动性压力测试是一种以定量分析 为主的流动性风险分析方法，商业银行通过流动性压力测试测算全行在遇到小 概率事件等极端不利的情况下可能发生的损失，从而对银行流动性管理的脆弱 性做出评估和判断，进而采取必要措施。我国商业银行核心一级资本包括O。A.实收资本B.资本公积可计入部分C.盈余公积D.未分配利润E.贷款呆账资本金正确答案：ABCD本题考查商业银行核心资本构成。核心一级资本

14、包括实收资 本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、 少数股东资本可计入部分。下列方法中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方法的有O。A.缺口分析B .情景模拟C.流动性压力测试D.久期分析E.外汇敞口与敏感性分析正确答案：BC本题考查资产负债管理。目前，国际银行业较为通行的资产管 负债管理办法主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析三种基础 管理方法，以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理办法。下列关于商业银行经营与管理原则的叙述中正确的是()。A.流动性与安全性成正比B.安全性与盈利性成反比C.流动性越强，风险越小，安全越有保障D.流动

15、性越高，安全性越好，银行盈利水平则越低E.流动性越低，风险越小，安全越有保障正确答案：ABCD本题考查商业银行经营与管理原则之间的关系。选项E错 误，流动性越低，风险越大，安全越没有保障。下列金融活动中，属于商业银行资产管理范畴的有()。A.发行债券B.交纳法定存款准备金C.证券回购D .债券投资E .优化贷款期限结构正确答案：BDE本题考查资产管理。法定存款准备金、债券投资、贷款期限 结构管理属于资产管理的范畴。下列收入中属于商业银行营业外收入的是()。A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入正确答案：D本题考查商业银行的营业外收入的内容。选项AC属于营业外支 出范围。下列属于商业银行资产负债管理的基本原理的是()。A.规模对称原理B.结构对称原理C.速度对称原理D.目标互补原理E.汇率管理原理正确答案：ABCD本题考查商业银行的资产负债管理的基本原理。商业银行资 产负债管理的基本原理有：规模对称原理、结构对称原理、速度对称原理、目 标互补原理、利率管理原理、比例管理原理。在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括O。本力利费通成能便消沟A.B.C.D.E.正确答案：ACDE本题考查商业银行的“4C”营销组合策略。“4C”营销策略 包括消费者、成本、便利