银行从业资格-个人贷款.模拟真题一.docx

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1、银行从业资格-个人贷款.模拟真题一“5P”要素的内容不包括O。A.个人因素B.还款能力因素C.资金用途因素D.前景因素正确答案：B除了 A.C.D三项，“5P”还包括还款来源因素和债权保护因 素。“公积金管理中心受理、审核，（江南博哥）银行审批、操作”属于公积金贷 款操作模式的一种。（）A.正确B.错误正确答案：B公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种，其中包括“银行 受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式、“公积金管理中心受理、 审核审批，银行操作”模式、“公积金管理中心和承办银行联动”模式。“假个贷”的主要成因不包括O。A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B.消费者为了获得

2、银行贷款而实施“假个贷”C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机正确答案：B “假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的.采取各 种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的主要成因：开发商利用 “个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而通过 “假个贷”获取资金；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的 管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。“假个贷”主要涉及的借款人是房地产 开发商和中介机构，并不涉及消费者。B项不是“假个贷”的成因。按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超 过O元的标准。A. 700

3、0B. 6000C. 8000D. 5000正确答案：C根据关于调整完善国家助学贷款相关政策措施的通知规 定，全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生）每人每年申请贷款额 度不超过8000元；年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按 照学费和住宿费标准总和确定。全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过 12000元；年度学费和住宿费标准总和低于12000元的，贷款额度可按照学费和 住宿费标准总和确定。办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括()。A .借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D.将贷

4、款调查的全部事项委托第三方完成正确答案：A本题考查个人教育贷款审查与审批中面临的操作风险。A项属于 受理和调查中面临的操作风险。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，常用。还款 方式。A.等额本金B.等额本息C.按季度付息D.到期一次性还本付息正确答案：D个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款 法、按周还本付息还款法。其中，贷款期限在一年(含)以内的，可采用按月付 息、到期一次性还本付息的还款方式；采用低风险质押担保方式且贷款期限在 一年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。出质人对质押权利占有的合法性，包括()。A.权利凭证上的所有人与出质人是否为同

5、一人B.出质人是否具有处分有价证券的权利C.权利凭证是否符合相关规定D.权利凭证是否到期E.权利凭证是否已经质押过正确答案：AB出质人对质押权利占有的合法性，包括权利凭证上的所有人与 出质人是否为同一人和出质人是否具有处分有价证券的权利。贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款()。A .信用风险B.流动性风险C.法律风险D.违约风险正确答案：C贷款人应健全合同管理制度，能有效防范个人贷款法律风险。贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期()之前，应当向借款人 发送还本付息通知单;借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。A. 1个星期8.1 个月C. 2个月D. 3个月正确答案：B贷款

6、人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月 之前，应当向借款人发送还本付息通知单;借款人应当及时筹备资金，按期还本 付息。贷款审查与审批的过程中，不需要重点关注的内容是()。A.调查人的尽职情况B .调查人的担保情况C .借款人的偿还能力D .借款人的风险程度正确答案：B贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、 诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度。贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的()、准确性进行调查核实； 贷款审查人员应对贷款调查内容的()、准确性进行全面审查。A.完整性、合理性；真实性、合法性B.真实性、合法性；完整性、合理性C.真实性、完整性；合

7、法性、合理性D.合理性、合法性；真实性、完整性正确答案：C贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对 个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实；贷款 审查人员应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面调查。对个人经营类贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人 的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为()还款来源。A.第三B.第二C.必须D. 第一正确答案：B对个人经营类贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为 核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。对于“直客式”个人贷款营销模式，下列

8、说法错误的是()。A.有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户.从而有效防止“假按揭” B.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题。但不得受理客户的贷 款申请C.利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户.受理客 户贷款需求D .特点在于买房时享受一次性付款的优惠正确答案：B网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客 户的贷款申请。对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的下列措施中，正确的有OoA.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定B.贷款抵押手续办理应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全 交由外部中介机构办理

9、C.在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度D.建立与借款人的定期回访制度E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押 物正确答案：ABCD银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的 不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着 物、工业用房、仓库等。E项错误。对于个人质押贷款的贷款期限，一般不超过()。A.质物的有效期B. 3年C. 5年D. 1年正确答案：A对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积()万平方米以下 的开发建设项目。A. 25

10、B. 50C. 75D. IOO正确答案：A二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积 25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市 人民政府建设行政主管部门确定。二手房住房贷款又称()。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人再交易住房贷款D 个人件层转计侪款.正确答案：C二呈房住房贷款又称个人再交易住房贷款。发生下列()情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。A .抵押物发生变更B.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权 证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任C.抵押人、质押人、保证人发生变更D.质押权利

11、发生变更正确答案：B当个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房 取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任，担保人无需与贷款 人重新签订相应的担保合同。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷 款银行重新签订相应的担保合同。个人贷款定价应遵从的原则有()。A.参照市场价格原则B.成本收益原则C.逆经济周期原则D.风险定价原则E.组合定价原则正确答案：ABDE个人贷款定价的一般原则：成本收益原则；风险定价原则； 参照市场价格原则；组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以0。A .按半年调整B.固定利率C .按月调整D .

12、按季调整E .按年调整正确答案：BCDE 一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率, 遇法定利率调整时，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法 定利率调整时，借贷双方可按商业原则调整，可在合同期间按月、按季、按年 调整，也可采用固定利率的确定方式。个人贷款调查应以()方式为主。A.电话查问B .间接调查C .信息咨询D.实地调查正确答案：D贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人 贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调 查评价意见。贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。采取现场核实、电 话查问以及信息咨询等途径和方法。个人贷

13、款原则上应当采用()的方式向借款人交易对象支付。A.贷款人受托支付B .借款人自主支付C.贷款人自主支付D .借款人受托支付正确答案：A个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易 对象支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支 付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币 的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用 于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形 的。个人贷款越权发放属于O。A .信用风险B.操作风险C.法律风险D.系统风险正确答案：B操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作

14、中 存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系 统性风险。不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放，属于操作风险管理中贷 款审查和审批中的风险。个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为()。A.房地产开发商B.政府设立的住房置业担保机构C.房地产经纪公司D.住房公积金管理中心正确答案：D公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地 住房公积金管理中心运用个人及其所在单位住房公积金。委托商业银行向购 买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公 积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。由定义可以看出.住房公积金管理 中心是贷款银行的主要

15、合作机构。个人经营贷款最长一般不超过()年。A. 3B. 1C. 10D. 5正确答案：D个人经营贷款的期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不 得超过1年。个人汽车贷款的借款申请材料包括()。A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B.合法有效的身份证件C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺D.购车首付款证明材料E.如借款所购车辆为商用车，应提供贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估 报告书正确答案：ABCD申请材料包括：合法有效的身份证件，B项正确；贷款银行 认可的借款人还款能力证明材料，A项正确；由汽车经销商出具的购车意向证 明；涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明 保证人保证能力的证明材料，C项正确；购车首付款证明材料，D项正确；如借 款人所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出 具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明等；如借款所购车辆为商用 车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明。个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约