银行从业资格-银行业法律法规与综合能力模拟真题一.docx

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1、银行从业资格-银行业法律法规与综合能力模拟真题一（）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证 C.综合理财服务D.理财计划 正确答案：B解析:个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理（江南博哥）等专 业化服务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理 财服务包括理财计划和私人银行业务，故选项A、C、D都属于个人理财业务。 信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.流通性 B.票面利率 C.市场利率 D,债券面额正确答案：C解析： 市场利率是衡量债券票

2、面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行 还是溢价或折价发行的决定因素。（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。 A.中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行间市场交易商协会 D.中国 证券业监督管理委员会 正确答案：A 解析：中国银行业协会是我国银行业 自律组织，是全国性非营利社会团体。巴塞尔新资本协议中的三大支柱有（）。A.内部控制 B.最低资本要求 C.合规管理 D.监督检查 E.市场纪律 正确答案：BDE规 定根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。（中华人民共和 国物权法自2021年1月1日起废止。）A. 土地所有权B.正在建造的房屋C.

3、已确定购置但尚未购置的生产设备D.学校教学楼E.荒地承包经营权正确答案：AD解析:可以做抵押物的财产：（1）建筑物及其土地附着物；建设用地使用 权；（3）交通运输工具：（4）荒地等土地承包经营权；（5）生产设备、原材料、半成 品和成品；（6） xE在建造的建筑物、船舶和航空器；（7）法律和行政法规未禁止抵 押的其他财产。注意“将有”动产也可以作为抵押物。但土地所有权，学校等 以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公 益设施不得抵押。根据中华人民共和国担保法的规定，下列关于抵押的表述，正确的是（）。 （2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和

4、国民 法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国担保法同时废止。）A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产 B.债权消灭，抵押权继续存在C.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十D. 土地所有权可以抵押正确答案：A解析:抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。故B项 错误。担保法第35条，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财 产抵押后。该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得 超出其余额部分。故C项错误。担保法也明确规定任何土地的所有权都不 能用以抵押。故D项错误。根据我国担保法规定，企业法人的分支机构担任保证

5、人的条件是该分支机 构（）。（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民 共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国担保法同时 废止。）A.有代为清偿债务的能力B.有企业法人的书面授权C.获得企业法人主管部门的同意 D.获得担任保证人的资质正确答案：B解析：担保法第十条规定，“企业法人的分支机构、职能部门不得为保 证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保 证。”按（）可将金融市场划分为现货市场和期货市场。 A .期限 B .交易的阶段 C.交割时间 D.交易场所 正确答案：C 解析:按成交后是否立即交割划 分，金融市场可分为现货市场和期

6、货市场。按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的 业务范围包括（）。 A.外汇业务B.人民币业务 C.发行货币D.结汇业务E.售汇业务 正确答案：ABDE 解析:按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围。可以经营 部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以经营结汇、 售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外 汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。按照巴塞尔协议In的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是（）。A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计 入部

7、分 B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 C. 一般准备、重估储备、优先股、次级债 D.重估储备、可转换债券 正确 答案：A 解析:根据商业银行资本管理办法，监管资本中的核心一级资本 包括实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少数股东资本可计入部分。按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等； 按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类：更普遍的分类方法 是将资产分成（）。 A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他 个人资产 D.固定资产 E,流动资产正确答案：ABC 解析:更普遍 的分类方法是将资产

8、分成如下三类：现金与现金等价物、其他金融资产、其他 个人资产。参与民事法律行为人都是完全行为能力人。（）A正确B错误 正确答案：B 解析：民事法律行为的实质要件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力， 如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法 律行为。除（）计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。A,定期存款B.活期存款 C.通知存款 D.定活两便存款 正确答案：B解析:除活 期存款在每季结息时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不 论存期多长。一律不计复利（其余都是单利）。春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价为人民币550

9、元， 实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。 A.流通手 段 B.支付手段 C.价值尺度 D.贮藏手段 正确答案：A解析:本 题描述的是一个购买活动，人民币一一纸币在这里代替金属货币执行的是流通 手段的职能。从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。 A.统一法 人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架 正确答案：A 解析:从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架 构。存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。（）A正确 B错误 正确答案：B 解析:存款

10、保险制度中的被保险存款包括投保机构吸收 的人民币存款和外币存款。存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准 备金，实质就是通常所说的库存现金。（）A正确B错误 正确答案：B 解析:存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。贷款业务最主要的风险是（）。A.信用风险 B.战略风险 C.市场风险 D.操作风险 正确答案：A 解析:贷款业务主要是要放贷给客户。 这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷 的能力。电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和 大额汇款。（）A正确B错误 正确答案：B解析：

11、电汇的费用比较高。定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。 A.按照存单开户 日挂牌公告的利率计算B.按照调整日挂牌公告的利率计算C.按照到期日挂牌公告的利率计算D ,采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算 正确答案：A解析:定 期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计 息。定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是（）。A由银行法定计算方式B.次年1月1日起按调整后利率计息C.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息D.按调整后的定期存款利率计息正确答案：C 解析:定期存款在存期内如遇利

12、率调整，仍按存单开户日挂牌公 告的相应定期存款利率计息。对公理财业务主要包括（）。A.零售银行业务B.现金管理服务C.投资理财服务D.企业咨询服务E.财务顾问服务 正确答案：BCDE解析:对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用 技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分 析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金 融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务 等。对内币值稳定指的是（）。A.人民币币值稳定B.外币币值稳定C.国内物价稳定D.汇率稳定 正确答案：C解析：币值稳定分为对内币值稳定和对外

13、币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指 的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加 权资产。（）A正确B错误 正确答案：B 解析:对实施内部评级法的银 行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法，未覆盖的表内外资产使用权重法。发行市场和流通市场之间的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同 正确答 案：C解析:发行市场是一级市场，流通市场是二级市场;发行市场是流通市场 的基础，流通市场是发行市场存在发展的保证。根据商业银行理财产品销售管理办

14、法，下列可以认定为高资产净值客户的 是（）。A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D.小王单笔认购理财产品50万元人民币正确答案：B 解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1） 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人 或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（3） 个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每 年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。根据不同的标准，保险可以

15、进行如下分类，包括（）。A.按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险B.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险C.按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险D.按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险 正确答案：ABCD 解析:保险的分类为ABCD 四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和 生育险。股东大会年会应由董事会召集。并应在每一会计年度结束后（）个月内召开。A.2B.4C.5D.6 正确答案：D 解析:股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后六个月内召开。广义的贷款法律关系包括（）。A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B,附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C.委托贷款 合同法律关系 D.贷款合同法律关系 E.附属于贷款合同法律关系的担 保合同法律关系 正确答案：ABCDE 解析:狭义的贷款法律关系是指贷款合 同法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系;广义的贷款法律关系除了 包括合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系，附属于贷款合同法律关 系的担保合同法律关系。保证、抵押都属于担保的形式。合规风险管理体系应包括（）要素。A.合规政策B.合规管理部门的组织