银行从业资格-银行业法律法规与综合能力真题及答案三.docx

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1、银行从业资格-银行业法律法规与综合能力真题及答案三危害货币管理罪侵犯的客体为（）。 A、国家的银行管理制度 B、国 家的货币管理制度C、国家对贷款的管理制度D、国家对票据的管理制度 正确答案：B【答案解析】本题考查犯罪的客体。危害货（江南博 哥）币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使 用假币罪。二者侵犯的客体均为国家的货币管理制度。违法是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自 己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。（）A正确B错误 正确答案：B【答 案解析】本题考查刑罚有关知识。犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的 行为，刑罚是统治阶级为了维护自己

2、的利益，对犯罪予以惩罚的手段。我国的刑罚附加刑不包括（）o A、罚金 B、剥夺政治权利 C、没 收财产 D、拘役 正确答案：D 【答案解析】本题考查刑罚附加刑种 类。主要有：罚金、剥夺政治权利、没收财产。下列关于承担刑事责任的情形中，说法正确的有（）o A、已满16周岁的 人，故意杀人，应当负刑事责任 B、已满14周岁不满16周岁的人，过失 杀人，应当负刑事责任C、不满14周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任D、不满14周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任E、已满16周岁的人，故意伤害，应当负刑事责任 正确答案：AE【正确答案】AE【答案解析】本题考查刑事责任年龄划分。我国刑法第十七条把刑事责任年

3、龄划分 为3个阶段：（1）已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任 年龄阶段；（2）已满14周岁不满16周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤 或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责 任，为相对负刑事责任年龄阶段；不满14周岁的人不管实施何种危害社会的 行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。下列关于非法吸收公众存款罪，表述错误的是（）o A、非法吸收公众存款 罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为 B、本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行 为 C、本罪主体是特殊主体，包括自然人和单位D

4、、本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪 正确答案：C【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位。下列关于金融方面法律法规表述错误的是（）o A、1995年6月，全国人民 代表大会常务委员会颁布了关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，对1979年刑法关于金融犯罪内容作了修改和补充B、1998年12月，全国人民代表大会常务委员会颁布了关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决 定，增设了骗购外汇罪，并对逃汇罪进行了修改C、第十届全国人民代表大会常务委员会于2006年6月29日通过了刑法修正案（六），对审理金 融犯

5、罪具体适用法律的问题，提出了指导意见D、1999年12月，全国人民代表大会常务委员会又通过了刑法修正案，对本类犯罪进行了补充和修改 正确答案：C【答案解析】本题考查破坏金融管理秩序罪的相关法律规定。最 高人民法院2001年印发了全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要，对 审理金融犯罪具体适用法律的问题，提出了指导意见。第十届全国人民代表大 会常务委员会于2006年6月29日通过了刑法修正案（六），又对金融犯罪 的内容进行了补充和调整，增加了新罪名。下列属于银行业相关职务犯罪的有（）o A、银行职员行贿罪B、职务侵占罪C、挪用资金罪 D、非国家工作人员受贿罪E、伪造、变造金融票证罪 正确答案：B

6、CD【答案解析】 本题考查银行业相关职务犯 罪种类。主要有：职务侵占罪;挪用资金罪;非国家工作人员受贿罪;签订、履行 合同失职被骗罪。信用证诈骗罪客观方面表现不包括（）。 A、使用伪造、变造的信用证或 者附随的单据、文件B、使用伪造、变造的汇票、支票、本票 C、使用作废的信用证D、骗取信用证的正确答案：B【答案解析】本题考查信用证诈骗罪客观表现。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信 用证进行诈骗的行为：（1）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。（2） 使用作废的信用证。（3）骗取信用证的。（4）其他方法。刑法是（）的法律，是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经 济上

7、的利益，根据自己的意志，规定哪些行为是犯罪并应当负何种刑事责任， 给予犯罪人何种刑事处罚的法律规范的总称。A、规定违法 B、规定犯罪 C、刑事责任D、民事责任E、刑罚 正确答案：BCE【答案解析】本题考查刑法的概念。刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法 律，是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根 据自己的意志，规定哪些行为是犯罪并应当负何种刑事责任，给予犯罪人何种 刑事处罚的法律规范的总称。刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追 诉者刑事责任问题的诉讼活动。 A、司法机关 B、审判机关 C、检 察机关 D、行政机关 E、侦查机关 正确答案：

8、BCE 【答案解析】 本题考查刑事诉讼的概念。刑事诉讼是指审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察院）和侦查机关（公安机关等）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定 程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。在我国，适用刑罚的根本目的是为了（ ）o A、阻止犯罪B、预防犯罪 C、中断犯罪 D、减少犯罪E、减少损失 正确答案：BD【答案解析】本题考查刑罚的根本目的。在我国，适用刑罚的根本目的是为了 预防和减少犯罪。（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A、久期管理 B、资金管理 C、缺口管理 D、资本管理 正确答案：C【答案解析】本题考查缺口管理的概念。缺口管理又称为利率敏感

9、性缺口管理 法，是利率风险管理的重要工具。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束 为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权 益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整 个过程。（）A正确B错误 正确答案：A【答案解析】本题考查传统资产负债管理的内涵。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战 略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表 中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规 划、调节和控制的整个过程。风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久

10、期的匹配，实现（）的 相互抵消，进而锁定整体收益率。A、利率风险和市场风险 B、结构风险和利率风险 C、结构风险和市场风险 D、利率风险和再投资风险 正确答案：D 【答案解析】本题考查久期管理。风险免疫管理策略，其核心 思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵 消，进而锁定整体收益率。关于收益率曲线的说法，错误的是（）。 A、正向收益率曲线向上倾斜， 表示长期利率低于短期利率B、驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈反向相关C、驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关D、水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等 正确答案：

11、A【答案解析】本题考查收益曲线。收益率曲线一般有四种典型形状，水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率 与短期利率相等;正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;反转 收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相 对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债 久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实 现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。（）A正确B错误 正确答案：A 【答案解析】本题考查久期管理。久期管理是商业银行资产负债管理的重

12、要工 具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和 负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增 长。利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是成本，对资产而 言是收益。（）A正确B错误 正确答案：B【答案解析】本题考查内部资 金转移定价。利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收 益，对资产而言是成本。流动性风险管理的内容主要包括（）o A、建立科学完善的管理机制B、有效防范整体流动性风险C、有效平衡资金的效益性和安全性D、加强附属机构流动性风险管理和监测E、对流动性风险实施有效地识别、计量、预警、监控和报告 正确答案：A

13、BCDE【答案解析】本题考查流动性风险管理。流动性风险管理的内容主要包括建立科学完善的管理机制，对 流动性风险实施有效地识别、计量、预警、监控和报告，确保银行在正常经营 环境或压力状态下，能及时满足资产、负债及表外业务引发的流动性需求和履 行对外支付义务，有效平衡资金的效益性和安全性，加强附属机构流动性风险 管理和监测，有效防范整体流动性风险。融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。（）A 正确B错误 正确答案：A【答案解析】本题考查投融资业务管理。投融资 和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务，不仅具有盈 利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的

14、作用。收益率曲线的用途主要包括（）。 A、用于计算和比较各种期限安排的收 益 B、用于计算相似期限不同债券的相对价值C、用于设定所有债务市场工具的收益率D、用于利率衍生工具的定价 E、用于反映远期收益率水平的指标 正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查收益率曲线。具体而言，收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：用于设定所有债务市场 工具的收益率；用于反映远期收益率水平的指标;用于计算和比较各种期限安排 的收益;用于计算相似期限不同债券的相对价值;用于利率衍生工具的定价。收益率曲线是分析利率走势和进行市场定价的基本工具，是商业银行资产负债 管理的重要工具。（）A正确B错误 正确答案：A【答案解

15、析】本题考查 收益率曲线。收益率曲线是分析利率走势和进行市场定价的基本工具，是商业 银行资产负债管理的重要工具。随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债 管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。 A、境内外、表内外、 本外币 B、综合化、多元化、集团化 C、表内外、本外币、集团化 D、境内外、本外币、集团化 正确答案：C 【答案解析】本题考查资产负 债管理的对象。在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求 下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产 负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋 势。为

16、了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循的管理原则主要有（）。A、资本约束原则 B、价值回报原则C、综合平衡原则D、规模扩张原则 E、战略导向原则 正确答案：ABCE【答案解析】本题考查资产 负债管理的原则。为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四 项管理原则：战略导向原则、资本约束原则、综合平衡原则、价值回报原 则。下列关于商业银行负债组合管理的表述错误的是（）。 A、需要加强主动 负债管理B、以平衡资金来源和运用为前提C、需要不断优化负债的品种、期限及利率结构D、构建以资本和收息率为中心的价值传导机制正确答案：D【答案解析】本题考查负债组合管理。负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管