银行从业资格-个人理财模拟真题二.docx

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1、银行从业资格-个人理财模拟真题二按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度 购汇总额为每人每年等值（）万美元。A. 5 B. 10 C. 15D.2 正确答案：A 解析：个人外汇管理办法实施细则（江南博哥）规定个人结 汇和境内个人购汇的年度总额分别为每人每年等值5万美元。故选Ao按照行权日期不同，金融期权可以分为（）oA.价内期权和价外期权B.欧式期权和美式期权C.看跌期权和看涨期权D.实值期权和虚值期权正确答案：B解析:按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。成长型基金与收入型基金的区别不包括（?）。A.投资风险不同 B.投资工具不同C.资产分布不同D.派息情况不

2、同 正确答案：A 解析：成长型基金与收入型基金的区别包括：投资目的不同;投资工具不同;资 产分布不同;派息情况不同。从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发 生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人 B.保险人 C.受益人D.被保险人 正确答案：A 解析:保险是指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失 承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的 年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承 担的违约责任的承担形式

3、主要有（）。 A.定金责任B.采取补救措施C.违约金责任D.强制履行E.赔偿损失 正确答案：ABCDE 解析:违约责任的承担形式主要有：（1）违约金责任。（2）赔偿损失。（3）强制履行。（4） 定金责任。（5）采取补救措施。对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）oA.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动正确答案：C 解析：对理财规划方案进行不定期评估的情况包括：宏 观经济政策、法规等发生重大变化;金融市场的重大变化;客户自身情况的 突然变化。对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。A.资产和负债B.收入与支出 C

4、.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数 正确答案： D解析:客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息;房地产升值预期和客户 风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决 策的最重要信息。对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨 慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风

5、险，谨慎投资 正确答案：A解析:对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同 明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有()。A.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值 C.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率E ,货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 正确答案：ACDE 解析

6、:货币的时 间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增 值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间 价值。当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值，B项错误。对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出。外汇储蓄账户内外汇汇出境 外当日累计等值(?)美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金 额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。 A.5 B. 10 C. 15 D. 20 正确答案：A 解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5美 元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下 有交易额的真实

7、凭证办理。发生下列(?)情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同 B.恶意串 通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以 欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 正确答案：A解析：签订的合同 可以撤销的情形包括：因重大误解订立的;在订立合同时显失公平的。分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向 保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于（）。A.汇率的波动B,保险公司制定的预定投资回报率C.利率的波动D.保险公司制定的预定死亡率 E.保险公司制定的预定营运管理费用 正 确答案：BCDE 解析:分红险的收益风险来源于利率

8、的波动和保险公司制定 的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。个人理财业务属于商业银行的（）。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 正确答案：B 解析：总体上，目前 个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务 收入的重要来源。个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。（）A正确B错 误 正确答案：A解析:个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代 为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭 相关证明材料委托他人办理。个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.贸易项目和融资项目 B.结算

9、账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C.境内个人外汇账户和境外个人外 汇账户 D.经常项目和资本项目 正确答案：B解析:个人外汇账户按主体 类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算 账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收 益（?）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件 正确答案：C 解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法 第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收 益，应是对客户有附加条件

10、的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于 同期储蓄存款利率的保证收益率。根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资 金汇回后，（?）oA.商业银行一律以外汇支付给投资者B.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户D.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者正确答案：D 解析：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第 16条规定，境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇 投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关

11、闭的，可划入投资者 指定的账户。根据中华人民共和国保险法，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险 监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。 ()A正确B错误 正确答案：B 解析:根据中华人民共和国保险法， 银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办 保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可 证”。根据保险产品种类的划分，健康保险属于(?)范围。A.人寿保险 B,责任保险 C.人身保险 D,保证保险正确答案：C 解析：人身保险 包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴;保证 保险和责任保险属于

12、财产保险的范畴。根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善 理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核 正确答案：C解析：中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知中规定，商业银行应建 立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加 强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多 次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责 人的责任。关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是(?)。A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B.

13、开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次 正确答案：B 解析：封闭式基金不能 直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。关于个人理财业务人员与一般产品销售人员，下列说法中，错误的是()。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围 界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询

14、顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案：B 解析：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服 务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有（）oA .中购或赎回价格依据基金的资产净值而定B.单位资产净值每周公布一次C.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求D.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易正确答案：BE 解析:开放式证券投资基金的单位资产净值于每个开

15、放日进行公 告，选项B错误。其交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基 金可以在交易所上市交易，选项E错误。国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率 体系中的基准利率之一。（）A正确B错误 正确答案：A 解析:题干表述 正确。宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（?）。A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案：C 解析：国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格 降低，故A项错误;在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺 激股市反弹，故B项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相 应的资产价格下跌，故D项错误。黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列 目标中无法实现的有（）o （各目标之间没有关系）A. 20年后将有40万元的 退休金 B. 4年后将有10万元的购房首付款C. 5年后有15万元用于南极旅行 D. 10年后将有18万元的子女高等教育金E. 2年后可以达成7. 5万元的购车计划 正确答案：