银行从业资格-个人贷款.模拟真题五.docx

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1、银行从业资格-个人贷款.模拟真题五下列哪些情况不应计入不良贷款？ ()A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款C.赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷(江南博哥)D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定 正确答案：A 解析按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次 级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括O。A.项目资料的完整性、真实性B.项目的合法性C.项目工程进度D.项目资料的有效性E.项目资金到位情况正确答案：ABCDE

2、解析略在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要 审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的()。A.真实性与完整性B.真实性与规范性C.完整性与规范性D.完整性与合理性正确答案：C 解析贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及书面材料 进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性 与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申 请人补齐材料或重新提供有关材料。在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的 可能性将会加大。A.正确B.错误正确答案：B 解析我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度

3、，使借款人承 担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违 约的可能性加大;而当利率处于下降周期时，借款人承担的利息压力减轻，违约 的可能性有可能下降。在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括O。A.房地产开发商资质B.企业资信等级或信用程度C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D.项目资金到位情况E.借款申请人偿还能力正确答案：ABC 解析开发商资信审查内容具体包括：房地产开发商资质 审查；企业资信等级或信用程度;国家工商行政管理机关核发的企业法人营 业执照；税务登记证明；会计报表；开发商的债权债务和为其他债权人提供 担保的情况;企业法人代表

4、的个人信用程度和管理层的决策能力。D项属于对 项目本身的审查;E项属于对借款人审查的内容。在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括()。A.个人贷款信息录入是否准确B.贷款担保手续是否齐备、有效C.发放金额、期限与审批表不一致D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求正确答案：ABCE 解析贷款发放时资金划拨的过 程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风 险，点如下：个人贷款信息录入是否礁确，贷款发放程序是否合规;贷款担 保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续;在发放 条件不齐全的情况下放款；在资金划拨中的风

5、险点有会计凭证填制不合要 求，未对会计凭证进行审查;贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等； 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致 贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于 贷后管理环节的风险。在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时，贷款审批人直接在()上签署审 批意见。A.个人住房贷款调查审查表B.个人住房贷款合同C.个人信贷业务申报审批表D.个人住房贷款申请书 正确答案：C 解析采用单人审批时，贷款审批人直接在“个人信贷业务申报审批表”上签署审批意 见;采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵 头人

6、签署审批意见。在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾 时，应当采用格式条款。()A.正确B.错误正确答案：B 解析非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来 的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。当非格式条款与 格式条款的意思表达不一致或矛盾时，依据合同法第41条规定，即“格式 条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”。可见，补充条款、特别 约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。A.与借款人在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是O。有关系的自然人 B.不具有代偿能力的法人 C.有重大违法行为损害银 行利益的法人 D,三年内连

7、续亏损的法人 正确答案：A 解析在个人住 房贷款中，保证人要具备保证人资格和代偿能力。如果法人保证人三年内连续 亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证 人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证 人。在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。A.未明确连带责任保证，追索的难度大B.保证期间不明C.保证人保证资格有瑕疵D.借款人互相提供保证E.公司董事、经理越权对外提供保证正确答案：ABCDE 解析保证担保的法律风险主要表现在：未明确连带责任保证， 追索的难度大;未明确保证期间或者保证期间不明;保证人保证资格有瑕疵 或缺乏保证能力

8、;借款人互相提供保证，无益于发放信用贷款;公司、企业 的分支机构为个人提供保证;公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供 保证等。在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权 时也应办理注销登记手续。（）A正确B错误 正确答案：A 解析根据物 权法第187条规定，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记。抵押权自登 记时设立。个人住房贷款管理办法第20条规定，抵押合同终止后，当事人 应按合同的约定，解除设定的抵押权。以房地产作为抵押物的，解除抵押权 时，应到原登记部门办理抵押注销登记手续。在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种 OoA.逆向选择

9、B.道德风险 C.信用风险 D.操作风险 正确答案：A 解析办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人 信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息 不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择;事后的信息不对 称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料 即可。（）A正确B错误 正确答案：B 解析贷款受理人应要求商用房贷款 申请人填写借款人申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请 人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶

10、段性保证的责任。A.中介机构 B.担保机构 C.借款人 D.开发商 正确答案：D 解 析在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责 任;在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。职工所在单位为职工缴存的住房公积金，在职工提取前归职工所在单位所有。（） A.正确B.错误正确答案：B 解析住房公积金管理条例第3条规定，职工个人缴存的 住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。（）A.正确B.错误正确答案：B 解析住房公积金管理条例第26条规定，住房公积金贷款 的风险，由住房公积金管理中心承担。

11、住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。（） A.正确B.错误正确答案：B 解析住房公积金管理条例第28条规定，住房公积金管理 中心不得向他人提供担保。“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（）oA.到银行网点填写个人贷款借款申请书一一银行对客户进行资信调查一一银行审批贷款一 一客户与银行签订借款合同一一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首 付一一银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一银行放款一一客户提车 B.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付一一银行对客户进行资信调 查一一到银行网点填写个人贷款借款申请书一一客户与银行签订借款合同一一 银行代理提车、上户和办

12、理抵押登记手续一一银行审批贷款一一银行放款一一 客户提车C.客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付一一到银行网点填写个人贷款借款申请书一一银行对客户进行资信调查一一银行审批贷款一 一客户与银行签订借款合同一一银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一一 银行放款一一客户提车D.到银行网点填写个人贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一一银行审批贷款一一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳 购车首付一一客户与银行签订借款合同一一银行代理提车、上户和办理抵押登 记手续一一银行放款一一客户提车 正确答案：A 解析“直客式”运行模式 的贷款流程为：到银行网点填写个人贷款借款申请书一一银行对客户进行资信

13、调查一一银行审批贷款一一客户与银行签订借款合同一客户到经销商处选定 车辆并向银行交纳购车首付一一银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一一 银行放款一一客户提车。汽车贷款管理办法规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70%o（）A.正确B.错误正确答案：B 解析对于个人汽车贷款的贷款额度，所购车辆为自用车的， 贷款额度不得超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超 过所购车辆价格的70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽 车价格的50%o汽车贷款管理办法为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个 人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国

14、境内连续居 住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。（ A.正确B.错误正确答案：A 解析略2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经 有关机构评估，该车的现值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为O万 元。 A. 36 B. 45 C. 63 D. 72 正确答案：B 解析个人申请 个人汽车贷款的，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价 格的50%。所以90*50%=45（万元）。操作风险的防控措施包括O。A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度B.规范业务操作C.熟悉关于操作风险的管理政策D.把握个人汽车贷款业务流程中的

15、主要操作风险点E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力 正确答案：ABCDE 解析操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务 的规章制度；规范业务操作;熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人汽车贷款业 务流程中的主要操作风险点;对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免 责，提高自我保护能力。故所有的选项都是正确选项。贷后检查其目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警 信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况 检查和担保情况检查两个方面。（）A.正确B.错误正确答案：A 解析略贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使 用复印件。（）A正确B错误 正确答案：B 解析贷款档案主要包括借款 人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印 件。贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿 还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合 同中选定一种还款方式，但在贷款期限内不得进行变更。（）A.正确B.错误正确答案：B 解析贷款的回收是指借款人按借款合同约定