银行票据业务的工作计划.docx

《银行票据业务的工作计划.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行票据业务的工作计划.docx（5页珍藏版）》请在第一文库网上搜索。

1、银行票据业务的工作计划票据从传统的纯结算工具发展到今天的结算、融资一体 化的金融工具，已经倍受银行和企业的关注和重视。对企业 来说企业向银行融资并不就只有贷款一条途径，通过票据签 发和承兑一样可以融资，而且融资成本大大降低，并且可以 加速资金周转。对于银行来说，商业银行竞争票据业务，不 单纯是为了赢利，票据业务对改善银行资产结构、降低资产 风险、加速资金周转作用明显。中国商业银行的资产中，银 行票据贴现业务被视为信贷业务，其占用银行的信贷规模， 但却不会出现逾期现象，传统意义上该类信贷业务的不良资 产几乎为零。因此，各家银行把大力发展票据贴现业务作为 商业银行有效降低不良贷款率的一项具有战略意

2、义的手段， 以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力，不仅如此，银 行还可以通过加快转贴现速度来加速资金周转，以达到和流 动资金贷款持平甚至更高的利润。上半年来，.分行根据总行票据融资业务统一归口管 理的方案精神，在统一归口管理基础上构建以机构准入为前 提，以全员营销为基础，以集中办理为核心，以利益返还为 保证的全新集约经营模式，彻底改变票据融资业务分散办 理、粗放经营的现状，实行集中办理、集约化经营，从实质 上实现风险管理与经营绩效水平的全面提升。1-6月金融 同业票据贴现情况单位：万元，行名累计发生额占比同比 土余额占比同比土工行农行中行建行小计 1300000000013000000000

3、0由此看出，。票据中心的集约化 经营取得了显著成效，上半年在金融同业的贴现中处于领先 地位，占据市场份额的50%,同比增加了 7200万元，远高于 其他金融机构。但是。票据业务的开展仍然存在着较大问 题：一、虽然和辖内其他金融机构比较占有优势，但是和系 统内其他票据中心比起来我们差距还很远。辖内广场、邵东、 塔北等支行的业务较集中，其他行区则业务较少，甚至有些 行区没有办理和营销任何业务，体现了我们行区内业务开展 不均衡。二、挖掘票源不足，票源过于集中。这是我们当前最大 的问题，也是明年要解决的首要问题。三、票面质量不高，不能及时转贴现至汇通支行票据中 心，导致资金成本过高，在托收过程中也容易

4、造成逾期，使 资金不能按时收回。四、总行文件规定不能办理“飞行票据”以及“两外” 的票据，就将我们的营销范围局限在。辖内，而。上半 年共签发银行承兑汇票亿，我行共签发亿，只占%,这就加 大了我们营销的难度，促使我们在营销本行的优质客户的同 时，更要积极营销在他行开户的优质客户。五、营销人员专业化程度不高，对票据知识知之甚少， 不能按照总行的票据买入办法来营销票据，如：地方性 商业银行的票我们只能办理北京和上海的，但营销人员却不 知道，营销来后才得知不能办理，而且不能按照买入标准来 营销票据，导致很多票据票面质量不高。明年票据业务开展 的初步设想及改进方案：一、转变观念，把票据业务提升到主营业务

5、位置,确立 “像争存款、抓贷款营销和抓收息那样抓票据业务”的经营 思路，在全行上下形成一个全员营销票据业务的大共识、大 环境，形成全员揽票的大氛围。的票据业务由于其客户 的分散性，票面金额不大，是一个“以小业务做成绩”的业 务，不是靠一个或两个专职的营销人员就可以将业务做大做 强的，必须形成“人人都是营销员”的良好氛围。二、建立上下连动、部门协作共同营销的机制1、市场细分。地理细分，每个行区都有自己的信贷客 户，各行的管户信贷员对客户的融资需求最为了解，最便于 进行营销，以及进行存款、贷款、贴现等综合理财，每个行 区要稳住自己的票源，防止流失他行。需求细分，每个客户 都有不同的需求，对于贴现业

6、务来说，决定性的因素一般是 价格和效率。规模细分，将客户分为优质客户和一般客户。2、差异市场营销。对优质客户实行差别化服务，客户 经理负责制。紧紧依托系统户、核心客户的票据营销，稳住 票源，防止流失；让被动营销变为主动营销，对票源丰富且 信誉良好的优质客户实行差别服务，提升竞争力。对重点客 户的票据业务进行经常性监控，优质客户要配备专门的客户 经理，从查询、验票、审批、放款实行客户经理一站式服务。3、市场定位。由于。经济环境的限制，我们缺乏能 左右整个市场的优质客户，所以我们必须立足于中小企业， 甘愿加大业务量，多做票，用小票来做大做强业务；由于特 殊的业务性质，大部分大中型的国企和民企都有自

7、己固定的 融资渠道，要想抢占他行开户的优质信贷客户难度很大，所 以我们必须立足于私营企业，他们在银行贷款困难，没有其 他的融资途径,而且他们票源丰富，是大企业的原料供应商, 在竞争中处于劣势，必须接受银行承兑汇票付款。4、定价决策。由于票据贴现利率是唯一随市场波动的 利率，完全可以由银行和企业共同协商，所以营销人员必须 要掌握好定价策略，在争取利润最大化的同时，和企业达到 “双赢本人认为影响价格的关键因素在于需求、成本、 竞争。现今信贷规模普遍收缩，对于中小企业特别是私营企 业来说，融资途径单一，票据贴现是一种手续简单、方便快 捷的融资渠道，市场需求很大，上半年。银票签发亿，却 只贴现了亿，说

8、明。还有很大的市场。成本方面我们可以 通过迅速转贴现来加快资金周转，降低资金成本。明年定价 的基本策略：对于小型客户，利率随市场波动，保证我们的 利润最大化，但达到一定规模后给予一次性优惠利率。对于 在他行也办理业务的客户和长期合作的老客户，实行累计利 率递减，在稳住自己票源的基础上，将在他行办理的业务全 部争取过来。对于优质客户实行“一户一策”，为其实行差 别化利率对于单位的财务总管要从费用中给予一定比例的 奖励，以激励他们多到我行办理业务。三、寻找票源。因为并不是每个单位都接受银行承兑汇 票，所以我们的营销首先要找到那些有票的单位四、加强业务培训。票据中心不仅要起到业务集中办理 的作用，在

9、业务知识、创新、营销、定价方面都应起到指导 性作用。票据中心的专营人员要不断学习提高，其他行区的 营销人员也要加强培训。票据业务是一项专业性强、技术要 求高、易产生风险的业务，因此要求从业人员不仅具有强烈 责任感，还必须具有较强的票据鉴别技能和掌握丰富的票据 法律知识。因此发展票据业务必须注重对从业人员的培训， 使银行能依法保护自己的权益。五、严把“四关”，规避风险。一是出票人关，审查票 据是否为国有商业银行、国家政策性银行和全国股份制商业 银行等总行确定范围内的银行所签发的票据，严禁超出范 围；二是查询查复关，防范票据政策风险和诈骗风险；三是 真实贸易背景关，严格审查背书关系是否连续，商品交易合 同、增值税发票等背景材料是否真实；四是把好人员素质关, 不断强化票据经办人员风险辨别能力，认真审核每一笔业 务，严格控制票据风险。六、强化考核激励机制，切实落实营销奖励。严格按营 销产生效益的一定比例奖励到个人，充分调动每一位员工营 销票据的积极性。鼓励员工多揽多贴，多劳多得，谁劳谁得。七、和票据专职人员建立良好的合作关系，形成一个票 据网络。互相学习，及时了解他行办理业务的进度及利率， 还可以互相介绍票据业务，如我中心不能办理地方性商行的 票，可以介绍给他行，他们由于信贷规模等限制不能办理的 票可以介绍给我中心。