银行从业资格-个人贷款.模拟真题四.docx

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1、银行从业资格-个人贷款.模拟真题四下列属于个人经营流动资金贷款的有()。A.中国银行的个人商用房贷款B.交通银行的个人商铺贷款C.光大银行的个人工程机械按揭贷款D.中国银行的个人投资经营贷款 E.中国建设银行的个人助(江南博哥)业贷 款 正确答案：DE 解析AB两项属于个人经营专项贷款中的商用房贷款;C项 属于个人经营专项贷款中的设备贷款。以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为O。A. 50%B. 70%C. 90%D .根据保证人信用等级确定正确答案：D 解析根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据 保证人的信用等级确定贷款额度。以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过

2、经贷款银行认可的 抵押物价值的0。A. 50%B. 70%C. 90%D .根据保证人信用等级确定正确答案：B 解析根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷 款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%o以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由()决定是否 有必要与开发商签订商用房回购协议。A.借款人B.开发商C.国家法律D.贷款银行正确答案：D 解析对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必 要与开发商签订商用房回购协议。以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是O。A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.风险较大D.风险控制难度较大正

3、确答案：C 解析ABD均为个人经营类贷款主要特征，应该排除;C项属于 个人助学贷款主要特征。以下各项中，不属于专项贷款的是（）A.中国银行的个人商用房贷款一B.中国银行的个人投资经营贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.光大银行的个人工程机械按揭贷款 正确答案：B 解析AC两项属于商用房贷款;D 项属于设备类贷款;B项属于有担保流动资金贷款。以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（）。A.商用房贷款B.有担保流动资金贷款 C.设备贷款D.无担保流动资金贷款 正确答案：A 解 析A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行 为能力的自然人;BCD三项贷款对象均为持有工商行政管

4、理机关核发的非法人营 业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。以下各项中，贷款利率浮动与其他三项不同的是（）。 A.商用房贷款B,有担 保流动资金贷款 C.设备贷款D.无担保流动资金贷款 正确答案：D 解 析ABC三项均是实行浮动利率，D项利率通常比较高，一旦贷款成功，利率即 被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。以下关于商用房贷款利率说法正确的是（）。A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息C.贷款期限在1年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率D.银行大多于次年1月1日起按相应的利

5、率档次执行新的利率规定正确答案：BCD 解析：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。以下关于有担保流动资金贷款的利率的说法中，不正确的是（）。A.贷款期限在1年以内（含1年），实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 B.贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利 率的方式C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按 季、按年调整D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 正确答案：B 解析ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说 法，B项说法错误。有担保流动资金贷款的对象只能

6、是自然人。（）A正确B错误 正确答案：B 解析有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。可见，该类贷款的 贷款对象既可以是自然人，也可以是法人。有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行， 在贷款期限内不浮动。（）A正确B错误 正确答案：B 解析有担保流动资 金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的Ll倍，具体利 率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定;如遇法定利率调整，可 相应调整以执行新的利率规定。有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的O 倍。

7、A. 1B. 1. 1C. 1.2D. 2正确答案：B 解析有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定 的同期同档次利率的Ll倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关 原则自主确定。有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为35年。（）A正确 B错误正确答案：A 解析略有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有（）A.借款人还款能力发生变化B .借款人所控制企业经营隋况发生变化C ,保证人还款能力发生变化D.抵押物价值发生变化 正确答案：ABCD ：以上答案都是正确的。与有担保流动资金贷款相比，商用房贷款还需要审批的内容包括（）。 A. 与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议

8、B.开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件，包括可办妥产权证的证明C.开发商的资信情况D,商业用房的地段及质量状况情况正确答案：ABCD解析：以上都是正确答案。原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。（）A 正确B错误 正确答案：B 解析原则上，对于有担保流动资金贷款，银行经 办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应提出（）意 见或建议。A.是否同意贷款 B,贷款额度 C.担保方式 D,还款方式E.划款方式 正确答案：ABCDE 解析有担保流动资金贷款办理中，贷前调查完

9、成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同 意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、 划款方式等方面的建议，并形成对借款人申请偿还能力、还款意愿、担保情况 以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行 贷款审核。在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人()。 A.是否按期足额归还贷款 B.收入水平是否发生变化 C.住所有无变动 D.有无卷入重大经济纠纷 E.商用房的出租情况 正确答案：ABCDE 解析在商用房贷款中，对借款人选 行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款;借款人工作单 位、收入水平是否发生变化;借款人的住

10、所、联系电话有无变动;有无发生 可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼 或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;商用房的出租情况及租金收 入状况。在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议 时，应注意查验O。A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致B.合同签署Et期是否明确C.所购或所租商用房面积是否明确D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人E.商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致 正确答案：ABCDE 解析在商用房贷款的贷前调查中，贷前调查人应查验的内容包 括：借款申请人

11、提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是 否一致;查验合同签署日期是否明确;所购或所租商用房面积、价格是否明 确、合理等;核对商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人，签字 人是否为有权签字人或其授权代理人，所盖公章是否真实有效；商用房合同中 的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致。在我国，个人经营类贷款较个人住房贷款更为成熟。()A正确B错误 正确 答案：B 解析在我国，个人经营类贷款是近几年才逐渐发展起来的，目前仍 处于摸索尝试的阶段;而个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产 品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品，其发展已相当成熟。在有担保流动资金贷款中

12、，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷 款银行可以采取的措施有()。 A.要求借款人恢复抵押物价值 B.更换为 其他足值抵押物 C.按合同约定或依法提前收回贷款 D.重新评估抵押 物价值，择机处置抵押物 正确答案：ABCD 解析抵押物价值下降使担保不 足，可能给银行带来信用风险，即贷款到期时无法按期收回，此时银行应要求 借款方补充担保或提前收回贷款或提前处置抵押物，以规避未来的不确定性风 险。E项在抵押物价值已经下降的情况下，提高贷款利率并不能有效规避抵押物 价值变化带来的信用风险。（）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年 收入等信息。A.个人身份信息B.居住

13、信息C.个人职业信息D.信用交易信息 正确答案：C 解析题中说法符合个人职业信息的定义，因 此C为正确答案。（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能 力和偿债意愿的重要信息。A.个人身份信息B.居住信息 C.个人职业信息D.信用交易信息 正确答案：D 解析题中说法符合信用交易信息的定义，因此D为正确答案。个人信息系统的网络管理流程中，涉及的机构有（）o A.中国人民银行 征信中心B.商业银行总行C.商业银行的信用卡中心D.中国人民银行分支机构E.商业银行的分支机构 正确答案：ABE 解析目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构 总

14、部相连（即一口接入），并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行 分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入 个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。个人征信系统由中国人民银 行直属单位一一中国金融电子化公司开发完成。个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括（）。 A.就业情况 B.ZE作经历C.职业D.居住状况 正确答案：D 解析ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D项属于个人征信查询系统内容中的 居住信息，因此D项符合题意，为正确选项。个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括（）oA .证件信息B.工作单位名称C.邮政编码D.居住状况

15、正确答案：A 解析BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的 个人身份信息。个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下 是该制度的内容的有（）。 A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认 证、活动跟踪、查询监督的政策 B.数据传输加压加密 C,系统专业人 员的安全监控 D.对系统及数据进行安全备份与恢复 E.对系统进行评 估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系 正确答案：ABDE 解析个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、 权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策;数据传输加压加密;对系统 及数据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击 等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。个人征信系统录入流程，不包括（）。A.数据录入B.数据报送和整理C.数据聚合D.数据获取 正确答案：C 解析根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分，因此C 项符合题意，为正确答案。个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行 B.数据主体本人 C