创业资料:如何成功贷款.docx
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1、如何成功贷款?版权所有:北京未名潮管理顾问有限公司全套手册由未名潮、创业邦共同策划出品目录如何成功贷款?1(一)获得银行贷款的条件2(二)银行贷款实操技巧4(三)企业信用评估主要考察什么8(四)贷款办理流程及需提交资料清单(一)获得银行贷款的条件一般来说,小企业需具备以下三个基本条件才可能获取银行贷款: 具有良好的信用; 具备偿还贷款本息的能力; 符合银行贷款要求,如健全的财务制度、抵押或担保等.具体来说,包括:在贷款银行开立了基本账户或一般存款账户;信用记录良好; 有按期偿还本息的能力;资产负债率符合银行要求;有限责任公司和股份有限公司 对外股本权益性投资不超过净资产的50%;申请中长期贷款
2、时,企业法人所有者权 益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例;申请项目贷款, 要符合国家产业政策、信贷政策和银行的贷款投向,有项目立项文件;能够提供合 法、有效的担保.那么,如何检测自己的企业是否符合贷款(或授信)需具备的基本条件呢?你可 以使用以下”贷款条件自我评估表”进行评估,从而帮助你判断自己是否具备银行 贷款基本条件.使用过程中需要注意的是:票据融资、开立信用证等其他授信业务也可照此 评估;不同银行需要的贷款申请条件不尽相同,具体应以拟贷款银行的要求为准.贷款(或授信)条件自我评估表(示例)序号基本条件是否具备1持有县级以上工商行政管理部门合法的有效企业法人营业执照或
3、 经主管机关核准登记,外商投资企业应出具外商投资企业批准证 书2工商部门年检合格3持有贷款卡4拥有法定资本金和固定的生产经营场所5实行独立核算6申请中、长期贷款的,新建项目的企业法人所有者权益与项目所需 总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例,并提供 证明资本金到位情况的相关材料复印件(与原件核对一致)7生产、经营或投资的产品或项目不是国家明文禁止的8项目建设或生产经营已经取得环保部门的许可9在承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、 股份制改造等体制变更过程中,已经清偿、落实原有贷款债务或提 供相应担保10没有列入人民银行征信系统的“黑名单”11符合国家节能减排、
4、产业结构调整等政策性规定,不属于产业结 构调整指导目录淘汰类项目,符合贷款银行的信贷政策12在银行没有不良信贷记录13最近三年没有连续亏损,净经营现金流也没有连续为负14在贷款行已开立基本账户或一般存款账户对以下尸目途的申请,银行一般不提供贷款或授信:1国家明令禁止的产品或项目2违反国家有关规定从事股本权益性投资,以授信作为注册资本金、 注册验资和增资扩股3违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资4企业未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准 文件和其他按国家规定须具备的批准文件的,或虽然取得,但属于 化整为零、越权或变相越权、超授权批准的5已被国务院促进产业结构调整暂行
5、固定和国家发展和改革委 员会产业结构调整指导目录列为淘汰类的项目,以及限制类的 新建项目6其他违反国家法律法规和政策的项目注:1 .以上条件通常也是企业授信需具备的基本条件.所谓授信,是指商业银行向非金融机构 客户直接提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出 的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务, 以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借 款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务.简单来说, 授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三 方做出保证的
6、行为.贷款是授信的一种.2 .低风险业务须满足13项.低风险业务通常指交纳100%保证金作为付款保证、贷款行存单 足额质押、贷款行承销的国债足额质押、足额银行承兑汇票质押的贷款和银行承兑汇票业 务.3 . 一般授信业务原则上需满足114项,若不能满足1214项,需做出合理解释.(二)银行贷款实操技巧1 .未雨绸缪,选择开户结算行时就将贷款作为一个重要考虑因素.企业在选择开户行时就应考虑将来贷款需要,选择小企业容易贷款的银行,把 主要贷款行作为主要的业务结算行.这样做有几个好处: 贷款行一般都要求企业在本行开立了账户. 便于贷款行通过企业的业务往来、存贷款情况了解企业的信用状况. 经常与同一个银
7、行打交道,进行投资、理财等业务往来,一方面避免资金分 散,提高对该银行的贡献率,另一方面密切与该银行的关系.该银行会因为 企业平常对银行业绩有较多贡献,且知根知底,从而更乐于在企业需要时 提供帮助.2 .选择重视小企业信贷、贷款效率高的银行.目前为中小企业提供贷款的银行机构有许多,企业主应在贷款前通过银行官 方网站、网上评论、有过贷款经验的朋友等多个渠道详细了解、比较各银行,可以 从对小企业的重视程度、贷款审批效率等方面考察.(1)地方性金融机构,如农村信用社、城市商业银行.我国几乎每一个镇都有一 个农村信用社,每一个城市也都有城市商业银行(前身是城市信用社),中小企业是 它们的主要客户,因此
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