【《S省农村信用社联合社信贷操作存在的问题及优化建议探析11000字》(论文)】.docx
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1、S省农村信用社联合社信贷操作存在的问题及完善对策研究目录引言1一、文献综述1(-)国外研究现状1(二)国内研究现状2() 评述3二、操作风险相关理论5(一)操作风险定义5(二)农村合作金融操作风险表现形式5(三)操作风险的识别与评估6(四)操作风险的治理6三、S省农村信用社联合社信贷操作存在的主要问题及原因分析8(-)S省农村信用社联合社概括8(二)S省农村信用社联合社不良贷款情况分析9(三)存在操作风险问题主要原因分析13四、化解S农村信用社联合社信贷操作风险对策及建议16五、结论18参考文献18引言从2004年起,中央政府连续17年稳居“三农”首位。2020年中央政府文件指出了两 个主要问
2、题。今年目标是消除贫困和全面福利。中国共产党第十九次全国代表大会也指 出了促进农村经济发展,推进农业和农村近代化,实现中国国家大活力的农村搞活战 略,解决农业落后,农民贫困问题。为支援政府文件的顶级设计和共同实施农村发展战 略,有必要与地区惯例进行合作。”因此,中国新型农村合作金融对农村经济发展和 “三农”工作全局具有重要作用。S作为一个农业大省,农村地区偏多,因此对于研究合作金融信贷操作存在的问题 具有相关的可研究性。通过研究S省农村信用社联合社,探索并发现信贷操作管理存在的问题,提出对策 以及建议,这样有助于后续的信贷操作管理。对S省农村信用社联合社的信贷操作管理 实行科学的全面的研究,对
3、S省农村信用社联合社的未来发展起到重要的作用。通过研 究S省农村信用社联合社,从其中发现信贷操作管理的问题。以此为基础,对于S省农 村信用社联合社出现的问题提出相对策及建议,为S省农村信用社联合社做出努力。提 供有效解决措施提升S省农村信用社联合社信贷操作管理能力。一、文献综述关于信贷操作风险,其主要原因是外部的一些约束以及内部的管理问题,风险是一 种不确定的因素,所以要对信贷操作问题要充分进行准备,使风险达到最低程度。近年来,关于如何管理以及提高操作风险在经济领域有着很大进步。国外和国内对 相关问题的研究也取得了较好的成绩。(-)国外研究现状西方的商业银行发展现有三百多年,对风险管理已经是相
4、对比较成熟了。如果发现 风险过高,则须慎重考虑是否发放该笔贷款。除此之外还生成了一系列信用分析模型: 资产组合管理模型、CART结构分析模型、ZETA分析模型、AItman的Z计分模型、KMV模型。巴尔肯霍尔等学者(2009)认为如果要发放贷款给借款者需要必要的抵押品来进行担 保。但是有些贷款人是缺少有效的抵押品的,这时可以对贷款人进行信用评级,这种方 法是可以替代抵押品的。Addrea Cremoninoyan研究了操作风险的计算方法,入手点是从市场风险和信用风 险出发的,计算操作风险的方法是在研究各类损失数据之后的。Chapelle认为在样本的检验中那些过大的阈值数据,要来确保数据的准确性
5、可以将 极值理论作为指导,使观测数据得到最大化的利用。Desmoulins是运用了定量模型,是针对损失的数据通过统计与概率提出了新技术, 可以对操作风险进行准确的度量。Anthony Peccia指出了运用模型课进行管理操作风险,这样可以为管理人员提供指 导和帮助,利用模型来分析自身承受的风险情况。Ariane在研究操作风险时,建立了风险框架,分析了风险的管理流程、战略、环境 等,因此认为必须做好绩效管理、激励的方式以及运用先进的技术来进行开展,这样才 可以使风险管理流程达到最优化。ROberU在研究之后提出了数理经济的表达式,由于操作风险的类型是不同的,可 以度量操作风险和分配资本金提供重要
6、依据的,操作风险给银行带来的损失程度是不同 的,所以必须细化风险。(二)国内研究现状张运鹏对操作风险管理进行制度性分析,结合了媒体中报道的一些数据建立了操作 损失数据样本,而且还和国外对操作风险的数据收集进行了对比、分析,以此来发现我 过在操作风险中存在的问题与不足。从管理流程、内部约束来进行操作风险的管理。杨晔是以巴塞尔协议中的分类方法为基础,论证了我国可以采用损失分步法,在确 定是以哪种分步法时可以采用帕累托分步法。建立合适的操作风险管理监测指标。朱睿博通过一些事实案例和统计角度来揭示我国操作风险的现状,从多个方面进行 分析,通过损失数据分步法,使用一些数学软件的编程方法来进行实证分析,并
7、且还要 对公司的文化、公司治理结构的完善,公司组织框架的建构以及审计体系的完善那个。 加强内部自律约束以及金融业的外部环境的管理。刘国华认为内部控制欲是很重要的,其效果直接影响到管理的操作效率,对操作风 险的研究采用了市场风险和信用风险,但是对操作框架与计量是更多的,健全内部操作 机制、完善操作环境,落实管理层的责任、健全操作风险管理体系,加强与外部的联 系。李湘玲认为虽然操作风险在银行中存在共性,但基于企业文化、规模、人员的不 同,中国的合作金融和商业银行还是存在一定的区别的,从实证分析的角度来提出构建 合理的操作风险管理框架,加强内部审计监督制度,提高对合作金融操作风险对策及思 路。张艳平
8、是以我国农村信用社操作风险为研究对象,指出了农信社的操作风险主要有 会计以及贷款操作风险,建立有效激励的机制,培训优秀的管理人才,建立操作风险数 据库。曾彦重点分析农商行,紧紧围绕内部控制、操作风险管理相关理论,分析存在的问 题,提出了提高风险防控意识,完善银行风险内部控制。(H)评述通过对上述国外研究与国内研究的梳理,我们可以发现对一些大型的商业银行在操 作风险的管理制度的建设以及流程再造进行了细致是研究,在风险损失分布等计量模型 实证分析进行了大量论证。主要有三个方面的研究:一是宏观方面,采取自上而下的框 架。而是以某种风险管理操作以提倡技术先行。三是借鉴和吸收国内一些大型的商业银 行他们
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