2023金融业大模型应用报告 -.docx

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1、目录Ol全球大模型发展趋势研判。5页02破除虚妄：大模型在金融业的场景落地边界 io页0 3务实求效：大模型在金融业的价值与应用19页04总结与展望一29页Ol全球大模型发展 趋势时判_1全球大模型发展趋势研判 大模型技术发展态势第四波AI浪潮核心驱动近年来，通过在大规模语料库上对TranSfOrmer模型进行预训练，研究者们提出了在自然语言处理（NLP ）任务中表现突出的预训练语言模型（PLM）, 并发现随着参数规模的扩大，模型会进化出上下文学习等新型特殊能力，为区分不同参数规模下的语言模型，大语言模型应运而生。TranSfOrmer 模型语料库预训练预训练语言模型Pre-training

2、Language Model大语言模型Large Language Model百行千模Googte : GPT-IopenAI: ChatGPTopenAI: GPT-4OPenAI所发布的ChatGPT和GPT-4是大模型发展openAI: GPT-2openAI: WebGPTMeta : oPT-IMLMeta : LLaMA的两大重要里程碑：ChatGPT通过将人类生成的对opeAI: GPT-3 gffkGoogle : GLaM kGoogle : GLaM gfgfkGoogle : Bard话引入训练数据，使Al具备了与人类同频顺畅交流腾讯混元的能力，而GPT-4则将文本输入扩

3、展到多模态信号启十大子GLM噩T舞一言范式变革ONE MODELKnowledgFoundation Model 基础模型WORLD, SDATA 如今：文本（所有语言）fi DATASET 1 MODELl TASK 1 DATASET 3 M0DEL3 TASK 3单一领域数据集；诸多数据集合诸多模型各 成孤岛缺乏纵效；劳动密集型的数据标注大模型和预训练让人工智能完成跃迁，诱发了技术质变超级海量数据，无需人工标注；具有跨领域 知识的基础模型，可执行多类型任务大模型能力催生场景变革通过共性学习进行预训练提升模型水平，结合特性学习适配场景特性, 并以大模型+工具平台+生态的协同模式完成应用场景

4、的落地。多模态模型提升决策与生成内容的精准性多模态模型可以同时处理包括声音、文本、图像、信号、视频等在内 的信息，处理内容更加多元，综合性决策与内容生成更加精准1全球大模型发展趋势研判 国内外政策环境现状从2020年开始，美国、欧洲和中国先后出台面向Al的监管政策，对泛Al应用提出了安全性、透明度、可解释性等方面的要求，人工智能步入监管时代。美国：人工智能应用监管指南，2020年1月 欧盟：人工智能白皮书，2020年2月 中国;新一代人工智能伦理规范，2021年9月中国：互联网信息服务算法推荐管理规定，2022年3月美国：人工智能风险管理框架，2023年1月中国：互联网信息服务深度合成管理规定

5、，2023年1月欧盟：人工智能法案，2023年6月中国：生成式人工智能服务管理暂行办法，2023年7月2023年，随着生成式Al应用的指数级爆发，全民AI的普及，中国率 先发布了针对生成式AI的监管政策：1 .互联网信息服务深度合成管理规定正式将生成式Al纳入我国 的监管范围，要求生成式Al服务提供者应当采取技术或者人工方 式对输入数据和合成结果进行审核，并在合理、显著的位置向公 众提供深度合成的情况。2 .生成式人工智能服务管理暂行办法标志着我国对生成式Al的 治理监管进入体系化阶段，办法明确了对生成式Al实行分类 分级监管的基调，涵盖从模型训练、应用运行到模型优化的全生 命周期，并规定了服

6、务开发者、提供者的算法备案义务，未来， 算法安全监测、数据安全管理、个人数据保护将成为AlGC开发 和使用过程中的合规要项。回睽金融业，目前尚未有关于大模型的垂直监管政策出台，但各国家及地区关于金融数据的监管要求，将是大模型在金融业应用时务必要考虑的合规要求。 数据保护法（2021年6月）：加强对消费者数据的保护，并对处理消费者数据的实体提出新的要求。处理消费者数据的实体将被要求制 全国BB定和实施保护个人数据的安全计划，收集数据需要消费者同意，消费者有权访问、更正和删除其个人数据。KLJ 一 金融数据透明度法案（2022年12月）：要求联邦金融监管机构在格式、可搜索性和透明度方面采用特定的数

7、据标准，以进一步推动监 管技术和人工智能应用的发展。欧盟BBM 数据法案（2022年2月）：促进企业之间及企业与政府之间的数据共享，消费者和企业对其拥有的数据享有更多的控制权。IBBI 数据治理法案（2022年5月）：提出促进数据共享及再利用的框架和模式。 中华人民共和国数据安全法（2021年6月）：指引规范数据处理活动，保障数据安全，促进数据开发利用等方向的强监管法规中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范（2022年1月）：通过对报送数据的规范和要求，指导金融机构数据质量的提升，帮 助建立标准化的数据规范，以满足银行各项生产经营流程中对数据要素的需求。1全球大模型发展趋势研判Al的第四

8、波浪潮所带来的颠覆式创新为什么市场上出现了各类大模型公司,以往的AI方案都会说成基于大模某商业银行想要升级渠道交互能力,沟通过程中发现90%的方案型的更新/升级,为什么第四波浪潮为全自动智能化。”都是基于大模型,各类方案都在强调大模型或生成式人工智能的优势”为什么是大模型？-第四波浪潮的颠覆式创新/一大模型的涌现能力T*离不开算力、数懒见模的增长人工智能产业化新范式4开发范式的转变与大模型的能力带来Al产业化新范式，解决Al应用长尾问题大模型的涌现能力，即当规模达到一定水平时，性能显著提 高，超出随机水平，定义为在小型模型中不存在但在大型 模型中产生的能力指令遵循小模型vs大模型比较维度小模型

9、大模型数据层面需耗费大量时间进行 数据标注一次性标注+适量业务 数据模型层面全流程重复工作、周 期长、精度低预训练大模型+下游任 务微调，精度图业务支持研发周期长，场景无 法端到端全覆盖快速响应，通用性高， 场景可延伸质上下文学习假设已经为语言模型 提供了一个自然语言 指令和/或几个任务 演示，它可以通过完 成输入文本的单词序 列的方式来为测试实 例生成预期的输出， 而无需额外的训练或梯度更新；通过使用自然语言描 述的混合多任务数据 集进行微调，能够在 没有使用显式示例的 情况下遵循新的任务 指令，具有更好的泛化能力；逐步推理对于小型语言模型而 言，通常很难解决涉 及多个推理步骤的复 杂任务。

10、通过使用思 维链提示策略，大模 型可以利用包含中间 推理步骤的提示机制 来解决这类任务，从 而得出最终答案。1全球大模型发展趋势研判应用能力与方向演进趋势规则或原 理可控复杂逻辑推理可控初步的思维链可控部分逻辑 可控基本方向 可控不可控人类思维复杂学科研究知识推理符号梳理与外部环境互动、2闭卷问答数学推理代码补全开卷问答语言建模条件文本生成关键能力涌现高级系统设计科学发现数字世界人机融合 的数字世 界和生态自迭代更 新的系统 开发设计人机协作的前沿科学探索Iwl质量完整代码复杂逻辑系统Z1完整故事线与文图简单代码/特点场景跨模态指令序列思维链 K/理解多轮对话低可控的 文本生成内容娱乐智能化主

11、题内容生成CopilotAI OS商业流程自动化未彼展.当前状态.相对可控的文生图微场景的 商业写作 J I.辅助设计搜索与知文案类识问答助理I低可控的I 文生图设计灵感 辅助 LJr、非主题无 逻辑文本缺乏控制 的图像可生成的内容典型应用方向场景实现路径-以大模型的直接衍能力为主线人工智能）,绘制应用能力与方向演进趋势-在SinOVatiOn SeedV发布内容基础上调整更新02破除虚妄:大模型在金融业的场景落地边界2破除虚妄：大模型在金融业的场景边界当大模型与金融业相结合，有三个核心问题亟需解答如何判断所建场景应当使用哪类大模型?明晰大模型选用的判定方向基于大模型的能力视角，其在金融业的赋

12、能点是哪些?厘清大模型赋能应用场景方向大模型在金融业落地的支撑保障是什么?O正确认识大模型落地的全要素2破除虚妄：大模型在金融业的场景边界大模型选用的判定方向-大模型的定位与核心特性以基础大模型作为技术基座，通过行业大模型满足场景特定需求，推动大模型与行业应用融合。基础大模型一通用技术基座可对海量数据进行处理提升感知类 任务性能具有强大的理解能力、决策能力和生成能力一大量的数据和参数进行模式匹配，在多个任务和 领域上表现出较好的性能。I在解决特定场景专业问题时准确度低，难以实现 商用。I大模型训练及部署需要大量的计算资源、存储空 间和人力时间。行业大模型一专用行业引擎行业需求和应用场景丰富行业

13、知识量大, 业务场景复杂行业数据繁杂， 处理分析难度大提升问答准确率行业数据形式多, 版权保护强提升创作能力行业大模型基础大模型强大分析生成能力，实现金融信息精确分析强大个性化问答能力，实现端到端解决问题，降低整体成本口强大的创造能力和表达能力，实现即时报道，个性化创意 o Q 智能风控智能研报智能客服智能导游辅助写作数字人播报行业大模型不断涌现，应用初显成效2破除虚妄：大模型在金融业的场景边界大模型选用的判定方向-大模型的场景适配选择合适的解决方案迎合自身的管理与业务需求，以落地效能清晰界定场景使用模型：大模型将能够通过非常快速的扩展、微调，以及精准定位，颠覆包括营销、 风控、内容创作、资管

14、、培训、客户服务、电商、广告、社交媒体、搜索引擎等在内的众多场景。这些领域的每一个应用程序都将被重新设计和改写，形成不同 的界面（如对话式）和商业模式（如极致千人千面的精准营销）。场景特征：多模态内容自动生成场景特征：一定条件下的自动化.智能化服务文本图片视频3D生成内容的蝇开动画游戏基于数据的智能决策商业规划、决策优化自动链接业务流程报表自动生成策略智能生成2破除虚妄：大模型在金融业的场景边界大模型赋能应用场景方向大模型将基于原生场景，以不同的技术路径优化或变革业务逻辑，以多种方式融入并带来功能升级和业态变革。旧场景升级新场景变革丰富内涵：丰富企业传统场景的业务内容受制于原有技术条件，企业的数字化建设只能作用于特定业务场景的流程管理