风险管理模拟习题及参考答案.docx

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1、风险管理模拟习题及参考答案一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、对于境内企业，金融机构用户可输入其机构信用代码、组织机构代码、工商注册号或国地税号（任一皆可）查询其（）。A、贷款卡B、贷款卡状态C、中征码D、贷款卡号正确答案：C2、以下属于农、林、牧、渔业范畴的有（）。A、农副食品加工业B、植物油加工C、制糖业D、农产品初加工活动正确答案：D3、在信贷系统中，（）负责录入新授信客户的行业信息。A、客户经理主管B、客户经理C、授信分析员D、放款人员正确答案：B4、在资产保全过程中收集的O档案，必须在收集到该档案资料后及时向信贷档案保管部门移交。A、管理类B、资产保全C、要件类D、以上都是

2、正确答案：C5、客户直接向我行提出的异议申请。经核实，确属我行数据上报有误的。分行异议处理员应填写（），由总行完成数据修改.A、企业征信客户异议调整申请表B、企业征信系统异议申请表C、企业征信异议调整申请表D、企业征信系统异议调整申请表正确答案：D6、对于以审慎接受的抵（质）押物或不可接受类抵（质）押物作为单一担保方式的授信，按照（）审批。A、信用贷款准入条件及信用贷款权限B、一般贷款准入条件C、信用贷款准入条件D、信用贷款权限正确答案：A7、根据商业银行资本管理办法规定，资本充足率是指商业银行持有的符合本办法规定的资本与（）之间的比率。A、风险加权资产B、表内资产和表外业务C、表内资产D、总

3、资产正确答案：A8、对贷款人贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。A、取消直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员终身的任职资格B、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员终身从事银行业工作C、责令贷款人限期改正D、依法追究刑事责任正确答案：C9、流贷管理办法中规定贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人（）、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。现金流B、负债C、还款能力D、以上均正确正确答案：D10、（）是指信贷业务活动中产生

4、的对借贷保各方产生强制约束力的法律合同或文本。A、管理类B、权证类C、要件类D以上都是正确答案：C11、放款档案权证类包括哪些（）：已办理抵（质）押登记的有关证明文件、抵（质）押物保险单、集团客户控制额度正式领用审批表、（4）华夏银行抵（质）押品凭证入库通知书、华夏银行代保管抵（质）押品凭证收据。A、B、C、D、正确答案：B12、（）对风险管理与内部控制委员会会议材料的真实性、准确性及送达及时性负责。A、主任委员B、相关责任部门C、议题发起部门或牵头部门D、委员会日常办事机构正确答案：C13、贷款人应落实具体的责任部门和（），对固定资产贷款进行O风险评价，并形成风险评价报告。A人员，市场Bs岗

5、位,全面C、人员，全面D、岗位，市场正确答案：B14、银行内部资本充足评估程序中的主要风险评估工作频率应不低于（）一次。A、每半年B、每季度C、每年D、每月正确答案：C15、以下说法错误的是（）。A、综合档案由各业务部门专柜自行保管B、执行区用于存放正在执行中的各类信贷档案C、授信运行部对接收的信贷档案必须在接收日后的10个工作日内完成整理、装订、入库工作。D、终结区用于存放即将执行终结的各类信贷档案正确答案：D16、流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人（）或借款人（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途

6、使用。A、受托支付、自主支付B、承诺支付、委托支付C、委托支付、自主支付D、受托支付、委托支付正确答案：A17、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应分类为（）。A、次级类B、关注类C、损失类D、可疑类正确答案：C18、系统业务数据维护是指系统管理人员在系统中对（）、用户和业务数据进行设置或调整。A、人员B、机构C、授信审批权限D、审批路径正确答案：B19、评级发起人应在每年6月30日前使用（）进行评级更新。A、上年年报B、经审计的最近一期年报C、最近一期月报D、最近一期季报正确答案：A20、下列风险应对策略是针对什么风险：“建

7、立信息科技管理规章/制度的制定、执行和维护流程，已发布实施的主要规章制度均遵循这些流程”A、信息科技外包生命周期管理风险B、信息科技业务连续性计划实施风险C、信息科技合规风险D、信息科技知识产权风险正确答案：C21、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、银行承兑汇票B、保函C、个人贷款D、信用证正确答案：C22、对于自然人配码，金融机构用户可输入姓名、证件类型、证件号码,查询其（）。A、贷款卡号B、贷款卡状态C、贷款卡D、中征码正确答案：D23、对于境外企业，金融机构用户可输入国别、企业名称、登记注册号或机构信用代码，查询其（）。A、贷款卡B、贷款卡号C、贷款卡状态D、中征码正确答案：D24

8、、尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素的贷款分类为（）。A、关注类B、正常类C、可疑类D、次级类正确答案：A25、若分行企业征信系统用户超过当地人民银行规定的用户数量，分行风险管理部应向当地人民银行征信管理部门O增加用户数。A请示B、申请C、报告D、说明正确答案：B26、注销登记时对由于已经登记的质权（），填表人主动进行的注销，或根据法院判决登记机关进行的注销。A丢失B、缺失C、消灭D、灭失正确答案：C27、基于现代信息技术对供应链中的物流、商流、信息流和资金流进行设计、规划、控制、和优化，将单一、分散的订单管理、采购执行、报关退税、物流管理、

9、资金融通、数据管理、贸易商务、结算等进行一体化整体服务的企业属于O行业。A、制造业B、批发和零售业C、金融业D、租赁和商务服务业正确答案：D28、贷款人应在固定资产借款合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金（）接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。A、发放B、回笼C、收回D、支付正确答案：D29、本行本币单位定期存单属于哪个担保一级分类（）。A、现金及其等价物B、应收账款C、债券D、股权和基金正确答案：A30、根据银监非现场监管报表要求，从2023年开始，贷款质量迁徙情况的报送频率是（）。A、按季B、按年C

10、、按月D、按半年度正确答案：C31、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、信用证B、个人信用贷款C、保函D、银行承兑汇票正确答案：B32、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“按照重要程度和敏感程度对数据进行分级保护和管理。”A、信息科技数据安全风险B、信息科技网络安全风险C、信息科技终端安全风险D、信息科技移动设备安全风险正确答案：A33、专职实地见证员是指（）。A、实地见证岗员工。B、地区授信运行部其他具备实地见证资格的员工。C、分行（含二级分行）其他业务管理部门具备实地见证资格的员工。D、经营单位（支行、营销部门）具备实地见证资格的员工。正确答案：A34、按照银监会口径，逾期贷款不

11、包括：（）。A、已核销贷款B、信用证垫款C、仅3期未还的20年期个人住房按揭贷款D、欠息贷款正确答案：A35、下列风险描述是针对什么信息科技风险：“由于业务连续性计划的缺失、制定、维护等过程中的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技外包策略风险B、信息科技业务连续性计划制定和维护风险C、信息科技终端安全风险D、信息科技数据安全风险正确答案：B36、关于预期信用损失法计提减值准备，下面说法错误的是（）A、对于划分为第一阶段的信贷业务，应当按照相当于信贷业务未来12个月内预期信用损失的金额测算其减值准备，若剩余期限小于12个月，则使用其剩余期限的长度。B、对于划分为第二阶段和第三阶段的信贷业务，应

12、当按照相当于信贷业务整个存续期内预期信用损失的金额测算其减值准备。C、预期信用损失（EC1）二违约概率（PD）*违约损失率（1GD）*违约风险暴露（EAD）D、所有的贷款承诺业务均应计提减值准备。正确答案：D37、根据我行规定，以下有关重组贷款的说法错误的是：（）。A、重组贷款包括借款人无力还款而对借款合同条款作出调整的贷款B、需要重组的贷款分类至少为次级类C、重组贷款包括借款人财务状况恶化而对借款合同条款作出调整的贷款D、重组贷款包括借新还旧贷款正确答案：D38、（）负责对新增、续授信对公授信客户行业分类进行合规性审查，并对审查后的对公授信客户行业分类结果负责。A、客户经理主管B、客户经理C

13、、专职审批人员D、授信审查岗人员正确答案：D39、我行专业贷款评级采用（）oA、标准法B、监管映射法C、内评法D、权重法正确答案：B40、贷款人应加强贷款资金发放后的管理，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人O的风险因素。A、融资能力B、财务状况C、信用状况D、偿债能力正确答案：D41、华夏银行授信业务放款业务流程适用于我行O业务A、线下授信B、数字化融资C、线上化正确答案：A42、信贷档案管理应按O归档。A卷B、类C、笔D、户正确答案：D43、贷款人应在固定资产借款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控

14、，必要时可约定O的贷款O账户和还款准备金账户。A、专用，发放B、专用，发放C、专门，发放D、专门，回收正确答案：C44、本金和利息尚未逾期，但借款人存在利用兼并形式恶意逃废银行债务嫌疑的贷款应至少分类为：（）。A、可疑类B、关注类C、次级类D、损失类正确答案：B45、资产保全资料由资产保全部收集、整理，并定期移交（）。A、信贷档案保管部门B、贷后管理中心C、授信审批部正确答案：A46、以下关于小微客户违约评级有效期说法正确的是OA、24个月B、违约客户评级结果在违约重生认定之前持续有效C、6个月D、12个月正确答案：B47、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、固定资产贷款B、保函C、银行承兑汇票D、信用证正确答案：A48、个人信贷资产五级分类由O来进行最终认定。A、分行风险管理部门B、个人业务客户经理C、分行个人业务管理部门D、客户经理主管正确答案：A49、分行用户查看非零售内评系统评级明细表，需具有以下哪个角色:（）。A、内评系统报表查询角色B、企贷（内评）C、内评系统报表查询角色（总分行）D、内评系统报表查询角色-分行正确答