风险管理模拟考试题（含答案）.docx

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1、风险管理模拟考试题（含答案）一、单选题（共50题，每题1分，共50分）1、下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“制定信息科技运维环境的维护和管理制度，确保信息科技运行在一个稳定的环境中；”A、信息科技事件管理风险B、信息科技容量管理风险C、信息科技备份管理风险D、信息科技运维环境风险正确答案：D2、我行自（）年1月1日起，开始实施新会计准则，使用预期信用损失模型测算、计提减值准备。A、 2019B、 2018C、 2023D、 2023正确答案：A3、放款审核员根据客户经理移交的资料清单，审核（）的完整性、一致性。A、放款资料与授信资料B、放款资料C、放款资料与信贷系统扫描资料D、授信资料

2、正确答案：C4、关于五级分类的分类流程和认定等，下面说法错误的是（）。A、分行风险管理部可以下放五级分类认定权限至支行行长。B、如果认定结果与初分结果不一致，可采取认定人员与初分人员交换意见或集体讨论的形式解决，但最终结果由认定人员决定C、各分行风险管理部要加强五级分类统计数据的管理，应建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整D、总行风险管理部有权根据信贷资产风险状况要求各分行风险管理部对分类有偏离的认定结果进行调整正确答案：A5、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金O情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定（）。A、领用，用途

3、B、领用，方式C、支付，用途D、支付,方式正确答案：C6、对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后,应继续向债务人追索或进行（）。A、贷款重组B、贷款展期C、放弃债权D、市场化处置正确答案：D7、放款申请日前（含当日），经营单位应分别查询反洗钱和反恐融资名单以及客户洗钱风险等级，并将华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单（见附件3）扫描上传至信贷业务管理系统，提交放款中心。A、申请日前（含当日）B、申请前三日C、申请当日D、申请日前（不含当日）正确答案：A8、固定资产贷款人应设立O责任部门或岗位，负责贷款发放和O审核。A、独立的，支付B、独立的，回收C、交叉的，支付D、交叉

4、的，回收正确答案：A9、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。A、市场化处置B、核销C、贷款重组D、贷款展期正确答案：C10、按照我行风险阶段划分标准，逾期超过（）日的非信贷金融资产，应划分为第三个风险阶段。A、 180天Bs30天C、60天D、90天正确答案：D11、专业贷款评级不可以推翻，评级有效期为（）。A、12个月B、 100年C、6个月D、3个月正确答案：A12、债务人无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款至少分类为（）。A、关注类B、损失类C、次级类D、可疑类正确答案：D13、商业银行应使用穿透方法，

5、将资产管理产品或资产证券化产品（）的作为交易对手，并将基础资产风险暴露计入该交易对手的风险暴露。A、本身B、基础资产的最终债务人C、增信方D、管理人正确答案：B14、我行集中度风险管理主要从（）管理角度出发，适用于我行承担信用风险的各类表内外信贷与投融资业务。A操作风险B、市场风险C、信用风险D、声誉风险正确答案：C15、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、信用证B、个人综合消费贷款C、保函D、银行承兑汇票正确答案：B16、押品与信贷档案管理岗在放款业务发生的（）日，根据放款通知书登记华夏银行放款业务专用台账。A、次B、当C、第三正确答案：B17、根据债务人的抗风险能力，我行将正常类贷款划

6、分为O档。A、2B、5C、3D、1正确答案：A18、以下有关表外信贷资产的风险分类说法正确的是：（）。A、表外信贷资产必须进行风险分类B、表外信贷资产由银行自行确定是否进行五级分类C、表外信贷资产不存在后三类分类D、表外信贷资产应全部分类为正常类正确答案：A19、在信贷系统中，O有权调整存量授信客户的所属行业分类信息。A、客户经理B、授信分析员C、放款人员D、客户经理主管正确答案：A20、出现可能影响固定资产贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行O并采取针对性措施。A、重新评价B、认定C、排查D、判断正确答案：A21、有价证券或权利证书的押品，必须在信贷业务O办理入库。A、发生日后第一个

7、工作日B、发生日后三个工作日内C、发生当日日终前D、发生日后五个工作日内正确答案：C22、分行风险管理部根据实地见证委托申请书要求，委派公司信贷业务实地见证员协助委托方实施实地见证，对超出委托书见证内容的O出具意见。A、应B、不应C、尽量D、询问后正确答案：B23、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、银行承兑汇票B、流动资金贷款C、保函D、信用证正确答案：B24、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A、品种和期限B、规模和期限C、期限和周期D、规模和周期正确答案：A

8、25、在权重法下，以下哪项不属于合格缓释品A、房地产B、国债C、银行存单D、黄金正确答案：A26、最高额担保项下分次使用授信额度时相关合同的签署的见证方式是（）A、专职见证B、兼职见证C、一级实地见证D、二级实地见证正确答案：D27、五级分类系统分类时，“已建档”状态属于（）的任务。A、客户经理主管B、地区首席风险管C、地区五级分类系统认定员D、客户经理正确答案：D28、根据银行业金融机构国别风险管理指引，国别风险准备金计提比例：低国别风险不低于（），较低国别风险不低于（）。A、1%,5%B、0.5%,5%C、 1%,2%D、0.5%,1%正确答案：D29、建立除（）档案以外的信贷档案正、副本

9、制度。A、综合类B、权证类C、要件类正确答案：A30、流动资金贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门O并及时提供该账户资金进出情况。A、资金回笼账户B、还款准备金账户C、贷款发放账户D、支付账户正确答案：A31、在实地见证过程中，（）如在现场发现风险预警信号，应按风险预警规定发起预警。A、客户经理主管B、实地见证人员C、实地见证员D、主办客户经理正确答案：B32、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的（）申请将贷款资金发放至O账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。A、提款，交易对手B、提款，借款人C、贷款，借款人D、贷款，交易对手正确答案：B33、报送系统O从信贷系

10、统中抽取业务数据后，由总行科技开发中心完成报文生成、预校验、错误数据分析及数据报送等工作。A、每月B、日结时C、每日D、每周正确答案：C34、贷款人应加强贷款资金发放后的管理，通过O现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。A、常规与特定B、持续与临时C、长期与短期D、定期与不定期正确答案：D35、某客户2016年底实施了债务重组，经过重组，甩掉了多年的包袱，恰逢经济形势好转，2017年上半年扭亏为盈，并能按期偿付银行贷款利息，2017年底，客户向该银行提出了能否上调其分类等级的请求，银行正确做法应是：（）。A

11、、与客户协商后确定合适的分类等级B、可以考虑，应根据客户目前的风险状况及贷款的实际风险程度重新评估分类等级C、不能上调，重组贷款分类必须维持不良D、为了维护银企关系，欣然同意正确答案：B36、贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（）。A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B、责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终

12、身从事银行业工作。正确答案：D37、对贷款进行分类时，要以评估O为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A、借款人的还款能力B、贷款偿还的法律责任C、担保人的还款能力D、借款人的还款意愿正确答案：A38、小微非零售客户一般授信业务由O对信用评级进行复评。A、专职审批人B、客户经理C、客户经理主管D、有权审批人正确答案：C39、系统内异议申请，是指O通过企业征信异议处理子系统向我行发送的企业征信异议申请任务A、征信中心B、客户经理C、人民银行D、系统管理员正确答案：A40、下列风险应对策略是针对什么风险：“制定主机系统及网络的访问控制制度，系统权限管理规定；”A、信息科技系统软件安

13、全风险B、信息科技应用安全风险C、信息科技变更管理风险D、信息科技访问控制风险正确答案：D41、信贷档案库分为（）。A、归档区和终结区B、执行区和终结区C、执行区和归档区D、执行区和综合区正确答案：B42、表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入OoA、次级类B、可疑类C、损失D、关注类正确答案：D43、下列风险描述是针对什么风险：“信息科技运维环境，如相关的系统、设施、设备等在运营过程中所产生的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技备份管理风险B、信息科技运维环境风险C、信息科技容量管理风险D、信息科技事件管理风险正确答案：B44、某地质勘探局属于（）。A、文化、体育和

14、娱乐业B、采矿业C、科学研究和技术服务业D、租赁和商务服务业正确答案：C45、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、银行承兑汇票B、信用证C、个人汽车贷款Ds保函正确答案：C46、企业征信异议经核实，确属我行数据上报有误的，分行异议处理员应填写（），加盖公章后传真至总行异议处理员，由总行完成数据修改。A、征信系统异议调整申请表B、企业征信系统异议调整申请表C、异议调整申请表D、企业征信系统异议处理申请表正确答案：B47、金融机构代码是企业征信系统对各金融机构业务发生单位的（）标识，是企业征信数据正常报送的必要条件。A、特殊B、唯一C、识别D、重要正确答案：B48、固定资产贷款人应通过O受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的O进行管理与控制。A、借款人，发放B、贷款人，支付C、借款人，支付D、贷款人，发放正确答案：B49、以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、信用证B、贴现垫款C、银行承兑汇票D、保函正确答案：B50、针对企业征信系统中相关业务信息的批量数据删除或修改请求，O需就相关事项向总行风险管理部上报专项工作请示，经批准后，由总行制作报文完成数据调整。A、分行B、客户