【《银行资产管理业务风险管理》3300字（论文）】.docx

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1、银行资产管理业务风险管理目录银行资产管理业务风险管理1一、资产管理业务的现状1（一）银行以存货差创造利润的模式正在发生转变1（二）高储蓄率和连续的经济增长对于资产管理的需求增加2（）银行综合化是竞争的必要手段2（四）金融全球化的发展2二、银行进一步发展资产管理业务的难点2（一）银行金融监管体系制约2（二）专业人才2（）其他金融机构的竞争优势3（四）部门设置3三、银行发展资产管理业务风险管理的策略3（一）应将资产管理业务风险纳入银行整体风险管理体系之中3（二）构建完善的内部监督审核机制3（）认真细致进行客户细分3（四）实行风险限额管理制度4（五）通过各种形式加强人才储备4（六）完善预算管理4四、

2、结束语4参考文献5摘要：在当前我国银行发展过程中，各个银行需要拓展新的业务实现利润的持续增长，以应对现在越来越复杂的竞争局面。资产管理业务具有较大的发展空间和潜力，其是银行在客户委托下，利用自身的专家优势来代替客户为其有形资产和无形资产进行投资和管理，达到客户资产不缩水的目的。随着资产管理业务的持续增长，资产管理逐渐成为了银行的利润增长极，但资产管理业务的风险也随之增加，因此需要做好资产管理业务的风险管理和控制工作。关键词：银行；资产管理业务；风险管理；难点；策略一、资产管理业务的现状（一）银行以存货差创造利润的模式正在发生转变受制于我国金融体系格局的影响，社会资金大量的向银行集中，我国存在着

3、资金流动性过剩的问题，这也导致银行在无法大规模增加贷款的情况下，需要为资金寻找出口。在这种隋况下，我国银行依靠存贷利差盈利的模式发生着一定的变化，银行需要发展新的业务增长点来加快经营结构的转型。（二）高储蓄率和连续的经济增长对于资产管理的需求增加在市场经济环境下，我国居民水平保持稳定的增长状态。而随着通货膨胀的增长，广大投资者对资金保值增值的手段开始多样化，为了能够战胜通胀，往往会寻求风险可控及收益高于储蓄的新的投资渠道，这种需求不断增加，也有效的推动了资产管理业务的发展。（H）银行综合化是竞争的必要手段在当前银行资产管理业务中，主要是依托现有银行网点及现有客户资源，从中开发资产管理需求，并进

4、一步促进客户资金向银行流动。我国银行资产管理业务起步较晚，但发展速度较快，一些大量的创新产品不断被开发出来，资产管理市场得以快速发展起来，这对我国银行收入结构和业务结构带来了较大的影响，也对银行转型起到了较好的推动作用。（四）金融全球化的发展在当前有金融全球化的大背景下，给银行的发展带来了较大的契机和挑战，中间业务已成为当前银行提升自身竞争力的重要保障，而资产管理业务作为中间业务中具有高附加值的业务更是成为当前银行盈利的重点，因此发展资产管理业务已成为当前银行业整体竞争力提升的关键所在。二、银行进一步发展资产管理业务的难点（一）银行金融监管体系制约由于我国银行金融监管体制存在的弊端，资产管理业

5、务涉及到多家公司的业务范畴，这就导致资产管理业务在发展过程中会受到多个监管部门的控制，而长期以来我国金融监管机构主要是维护金融体系的稳定，因此对于金融创新往往保持谨慎的态度，而银行开展资产管理业务出于谋求利润最大化的动机，具有较强的业务创新主动性，再加之当前资产管理业务产品同质化现象较为严重，因此银行金融监管体系对资产管理业务的发展起到了一定的制约作用，导致银行产品创新的空间受到一定的压抑。（二）专业人才当前银行资产管理业务具有较强的个性化需求，不同客户对于资金的用途、性质及风险承受能力都存在着一定的差异，这样决定了客户对资产管理的目标和途径具有差异化的需求。但在当前银行资产管理业务发展过程中

6、，由于缺乏专业化和国际化的资产管理队伍，资产管理高素质人才缺乏，这在一定程度上制约了我国银行资产管理业务的发展。（H）其他金融机构的竞争优势在现在的激烈市场竞争中，各大银行不仅需要面对同类银行的竞争，还需要面对券商、基金、保险等多个行业的资金管理者的竞争。面对券商、基金、保险提供的多种资金管理服务，银行业目前的竞争优势并不明显。（四）部门设置银行将管理部门分设为个金部和公金部。首先，个金部主要负责管理与个人客户投资理财相关的产品，公金部仍然以贷款为工作中心，对以企业为主体的资产管理服务明显不足。其次，存款增量和资产管理产品的销售增量往往呈现此消彼长的关系，但在一些银行由于这两个指标同属一个部门

7、管理，为了完成指标，加强竞争力，往往容易出现注重完成存款指标的情况。三、银行发展资产管理业务风险管理的策略（一）应将资产管理业务风险纳入银行整体风险管理体系之中银行在开展资产管理业务的同时，应该针对资产管理业务的风险特点，将其风险纳入银行整体的风险管理体系之中。根据国家相关法律的要求，制定出适合银行自身发展的资产风险管理办法和流程，建立健全资产风险管理的体系。（二）构建完善的内部监督审核机制在加强资金风险管理的同时，银行应该建立健全内部监督审核机制，这对降低银行资产管理的风险具有重要意义。建立资产管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，银行内部的审计部门能够定期对资产管理情况

8、做出相应的风险评估，预测可能发生的风险源，制定风险责任制度，完善银行内部监督审核机制。（三）认真细致进行客户细分银行开展资产管理服务，应根据不同种类客户的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类资产管理服务顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。（四）实行风险限额管理制度对资产的购置、验收、转移、维修以及清查等行为进行的监督审查为银行资产的业务管理模式。资产的业务管理内容很多，主要有：首先，购置资产前期应做好可行性分析，计算好各项支出的预算标准，并严

9、格执行。其次，验收时也应加大审查力度，确保资产数量及质量符合要求。对基建项目应按基建管理的竣工验收标准执行，并根据实际情况确定验收的部门机构。再次，银行也应加强对资产的领用、转移以及调拨管理，相关职能部门应根据实物转移的实际情况，及时登记管理信息。不同单位之间转移资产应严格按照“统一调配、逐级审批”的工作流程进行。最后还应加强资产的盘点清查管理，切实检查账实是否相对，有无闲置、使用不当等问题。（五）通过各种形式加强人才储备在当前银行发展资产管理业务中，为了能够有效的降低风险，则需要做好人才储备工作，通过建立健全资产管理人员相关管理制度，提高资产管理人员的专业知识的行业技能，能够对所推介的产品风

10、险特征有深入的了解,遵守法律法规、监管规章及职业道德，从而强化资产管理业务的风险管理能力。（六）完善预算管理资产的预算管理固是银行根据业务发展的需要，对预算年度内的资产全面分析、科学测算，并合理安排监督、控制、调整及评价的过程，各级银行机构应该严格根据业务发展战略及资产现状制定长期的资产投入发展规划，科学编制投资预算。资产的预算具体包括零购预算、战略预算以及专项预算三个方面，编制预算时应遵循“总量控制、效益优先、保证重点、兼顾全局”的原则，根据各级机构统一编制口径与报表，并在规定的时间内上报财务部门，汇编全年度的资产预算计划，建立完善的预算监控评价机制，以确保资产的合理配置，科学运用。四、结束

11、语目前资产管理业务已成为各银行开拓新的业务增长点的重要方向，同时资产管理业务也成为什银行中间业力和重要利润增长点，尽管资产管理业务具有巨大的拓展潜力，但当前银行资产管理业务面临着内忧外患的压力，我们需要对其业务风险有一个正确的认识，将资产管理业务风险纳入到银行整体风险管理体系中来，构建完善的内部监督审核机制，对客户进行细分，实施风险限额管理制度,并进一步强化人才储备，从而更好的实现对资产管理业务的风险管理。参考文献田蒋志华.以风险为导向的银行闲置资产管理审计研究U1中国内部审计,2015(2):23-27.蒋明生.浅谈精细化管理在银行资产管理中的应用J.中外企业家,2015(16):39-41王宇飞.某银行资产管理信息系统的设计与实现D.厦门大学,厦门大学,2015.刘畅.新形势下我国国有银行不良资产管理模式探析U1现代银行导刊,2015(11):10-13.张玉坤.基层人民银行资产管理现状及改革取向见武汉金融,2015:60-61.