【《互联网金融背景下小微企业融资问题探析》9500字(论文)】.docx
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1、互联网金融背景下小微企业融资问题研究目录1前言12互联网金融背景下小微企业融资的现状11 .1融资成本不断降低12 .2融资工具不断创新13 .3融资规模不断扩大13互联网金融背景下小微企业融资存在的问题24 .1小微企业融资外部环境存在的问题23.1.1小微企业融资的外部环境有待建设23.1.2互联网金融监管体系有待完善23.1.3小微企业信用体系尚未健全33.2小微企业融资自身存在的问题33. 2.1小微企业融资风险较大33. 2.2小微企业融资方式有待完善34互联网金融背景下小微企业融资存在问题的建议44. 1建立健全互联网金融体系44. 1.1加快相关立法,构建法律体系44. 1.2加
2、强政府支持44. 2完善互联网金融监管体系54.2.1政府监管54.2.2行业监管54.2.3自律监管54.2.4社会监管64.3建立健全征信体系64.3.1加大政府支持,建立小微企业征信体系64.3.2发展征信机构,提供多样化征信服务64.4利用大数据体系降低融资风险74.4.1建立有效的风险防控机制74.4.2开展多元化金融服务,降低风险74.4.3建立规范化融资平台,减少融资风险74.5进一步发展融资方式84.5.1利用新技术进入更多小微企业融资领域84.5.2扩大金融服务面,使资源得到有效配置84.5.3创新融资方式,更好地为小微企业服务85结论9参考文献10伴随着我国市场经济的发展,
3、小微企业发挥了越来越重要的作用,其在我国国民经济的份额己经非常可观。小微企业拥有灵活,数量大,易于转型等特点。这些特点不仅能够使小微企业为国家税收做出贡献,更重要的是解决了部分就业问题,因为小微企业数量大的原因,解决就业问题的贡献要远远大于对于税收上的贡献。因此,小微企业受到了全社会的重视。小微企业的发展也越来越快,其在总体经济中的地位也得到了广泛的认可,小微企业已成为国民经济组成部分中重要的一员。可以说小微企业离我们正在越来越近,在我们衣食住行的各个方面都有它们的影子。因此小微企业的发展关系着我们的切身利益,对我们越来越重要。2互联网金融背景下小微企业融资的现状2.1融资成本不断降低在传统融
4、资模式下,小微企业相对大企业来说有经营不稳定,财务不健全的特点。这样的原因使银行很难把资金贷给小微企业,就算一些小微企业能够获得银行贷款,其成本要比大企业高很多。这样一来,小微企业所遭受的负面效应也会波及到整体经济,国民经济也因此会受到不利影响。如今紧跟着互联网科学技术的进步,金融领域也发展得很快。如互联网金融电子化,数据化,程序化的服务,突破了空间和时间的限制,有效地减少了收集小微企业信息的成本,实现了交易成本降低、信用数据丰富的优势。这些都使互联网金融突破了传统融资方式给小微企业融资带来的困难,使小微企业的融资成本不断降低。2.2融资工具不断创新传统的信贷融资模式因为担保服务的滞后和不规范
5、而有很多的不足。这是由银行等金融机构和小微企业的信息不对称引起的。不过随着我国互联网技术的不断发展,其与金融业交叉融合而产生了许许多多新型融资工具。其中支付宝就是互联网金融模式下融资工具创新的一个典型。支付宝因其紧跟时代步伐,给人们购物带来方便而广受好评,并且不断发展壮大,如今已经成为人们日常购物不可缺少的方便工具。伴随着新兴融资工具的出现,小微企业融资处境也得到了改善,不仅能够及时得到融资,还提高了融资限额,其对总体经济的贡献也越来越大。2.3融资规模不断扩大在互联网技术下模块化的管理模式逐渐吸引了人们的目光。利用成熟的模块化管理模式,可以批量地为小微企业解决问题。并且运用这种方法能够评估各
6、种风险,并可以同时进行大量的信息审核,这就缩短了为小微企业提供服务的时间。这也使在传统融资模式下的金融机构对小微企业的单一服务,变成了现在互联网金融企业同时对多个小微企业的模块化服务,从而形成互联网金融的批量化服务。这样就使互联网融资服务越来越适应小微企业的发展,同时其自身的发展也越来越快,融资规模也越来越大,更好地为小微企业的发展提供了资金,促进了小微企业的发展。3互联网金融背景下小微企业融资存在的问题3.1小微企业融资外部环境存在的问题3.1.1 小微企业融资的外部环境有待建设现在我国互联网金融仍然不是很成熟,这就导致互联网金融的违约成本不大,这产生了很多风险和问题。这些风险的一方面产生在
7、小微企业融资者身上,由于小微企业融资者掌握的信息较少,不容易从整体上把握互联网金融融资项目的发展趋势,其收到信息的速度与大投资者相比也较慢,不容易对资金的流动方向做出迅速反应,从而可能为自己带来损失。另一方面,在小微企业的中小投资者身上也容易产生风险,因为中小投资者者在互联网金融的投资过程中,会不可避免地透露个人信息。在小微企业采取经营者不负责、放任态度时其个人信息很可能会被泄露。个人信息被泄露时,不仅会给中小投资者者带来困扰,还有可能对其带来更加严重的损害,这使得互联网金融参与的各方对互联网金融的信心降低。小微企业由于和大金融机构的信息不对称,损害了自身的利益;而另一方面,小微企业对中小投资
8、者信息的放任态度,或许会导致其信息泄露,从而直接使中小投资者的投资信心减弱。这些都损害了小微企业进行互联网融资的基础,这些也都是因为我国互联网金融体系尚不完善,制度体系有缺失而造成的。3.1.2 互联网金融监管体系有待完善如何对适用于小微企业融资的互联网金融进行适度而有效的监管,使能既规范运营又保护创新,这首先需要在立法层面体现。在过去,我国对互联网金融采取分业经营、分业监管的监管原则,可是在今天,混业模式己经表现出强大的竞争力,国内的互联网企业和金融机构都在尝试突破既有的业务框架。而小微企业数额小,灵活和期限短的融资特点恰好与混业模式相适应,这样,互联网金融就可以更好地为小微企业融资提供支持
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