2023年6月中级银行职业资格《银行管理》试题及答案.docx

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1、2023年6月中级银行职业资格银行管理试题及答案单选题1银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处()万元以上()万元以下罚款。正确答案：A参考解析：根据银行业监督管理法第四十七条规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。单选题2.根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按()原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B. “一事一审”和“事前审批”C. “双人经手”和“四眼”D.“事前审批”和“事中监管”

2、正确答案：A参考解析：根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引第三十八条规定，明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权。单选题3.银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是0。A.董(理)事会B.高管层C.监事会D.股东会正确答案：A参考解析：根据银行业消费者权益保护工作指引的要求，董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任，制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目

3、标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。单选题4根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出0的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标正确答案：D参考解析：银行业金融机构在确定考评指标权重时，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标，确保业务发展建立在合规经营和风险有效控制基础上；优化合规考核指标，将考核贯穿于业务经营管理的过程与环节中，

4、推动分支机构改善内部管理。单选题5.商业银行信贷资产证券化的基础资产不包括O。A.消费信贷B.企业贷款C.应收账款D.信用卡账款正确答案：C参考解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。商业银行可以借助信贷资产证券化优化信贷资源配置和效率，扩大资本充足率空间，提高资产的流动性和盈利性与金融市场的资金配置效率。单选题6.根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理()现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币

5、等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上正确答案：C参考解析：银行等为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，应当识别客户身份。单选题7.在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：C参考解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。单选题8.下列不属于向中央银行借款业

6、务的是()。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利正确答案：C参考解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务、再贴现业务、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。单选题9.下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是O。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域正确答案：C参考解析：C项属于银行卡审查和发卡中的风险。银行卡用户使用管理中主要包括如下风险点：持卡人的资信能力变化风险；持卡人的恶意透支风险；信用卡失窃的风险；信用卡的伪造及涂

7、改风险；真实持卡人的欺诈风险；信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域；刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。单选题10.下列属于理财产品投资范围的是()。A.本行公司类客户发行的信用类债券B.他行发行的理财产品C.本行信贷产品D.本行发行的理财产品正确答案：A参考解析：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债

8、权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。故BCD项说法错误。单选题财务公司开展同业拆入的资金，其最长期限为()天。A. 1B. 3C. 5D. 7正确答案：D参考解析：财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆入资金余额不得超过实收资本的100%o单选题12.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是()。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润正确答案：D参考解

9、析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于补充一级资本最常用的方式。单选题13.根据表外业务的特征和法律关系，下列不属于商业银行表外业务的是0。A.中介服务B.担保承诺C.证券投资D.代理投融资服务正确答案：C参考解析：表外业务包括但不限于担保承诺类业务、代理投融资服务类业务、中介服务类业务、其他类。单选题14.申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在()内依法提起行政诉讼。A.60日B.6个月C.5年D.15日正确答案：D参考解析：根据行政复议法第十九条，法律、法规

10、规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其他组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起十五日内，依法向人民法院提起行政诉讼。单选题15.信托公司设立集合资金信托计划，应当符合的要求不包括()。A.信托期限不少于2年B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制D.委托人为合格投资者正确答案：A参考解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：（1）委托人为

11、合格投资者；（2）参与信托计划的委托人为唯一受益人；（3）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；（6）信托受益权划分为等额份额的信托单位；（7）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；（8）中国银保监会规定的其他要求。单选题16.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是0。A.成本收入比率B.资产利润率C.税后净收入/总收入D.资本

12、利润率正确答案：D参考解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。单选题17.融资租赁业务中，承租人和供货人为同一人的融资租赁方式为0。A.联合租赁B.售后回租C.转租赁D.直接租赁正确答案：B参考解析：售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融资租赁方式。单选题18.关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金正确答案：B参考解析：支票是由出票人签发、委托办理支票存款业务的

13、银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单选题19.单家股份制商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的OoA,五分之一B.二分之一C.四分之一D.三分之一正确答案：D参考解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行暂不执行。单选题20.下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是()A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利正确答案：A参考解析：按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。单选题21.2009年11月迪拜主权债务

14、危机是属于国别风险中的()。A.经济风险B.转移风险C.社会风险D.政治风险正确答案：A参考解析：经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响(例如，2009年月迪拜主权债务危机)，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。单选题22.下列关于“逆周期因子”的说法，错误的是0。A.2018年1月，我国在跨境资本流动和外汇市场供求趋于平衡的背景下，将“逆周期因子”调整至中性B在中间价报价模型中引入“逆周期因子”，有助于增强外汇市场的顺周期波动C.2018年8月，央行再次重启了“逆周期因子”，以应对外汇市场的顺周期波动D.2017年5月，央行在人民币兑美元中间价报价模型中引入“逆周期因

15、子”，形成“收盘价+一篮子货币汇率变化+逆周期因子”的中间价形成机制正确答案：B参考解析：在中间价报价模型中引入“逆周期因子”，对于人民币汇率市场化形成机制的进一步优化和完善具有重要意义，有助于对冲外汇市场的顺周期波动，使中间价更加充分地反映市场供求的合理变化。单选题23.限额管理是商业银行对市场风险进行有效控制的一项重要手段。以下不属于常用的市场风险限额的是()。A.交易限额B.最低限额C.止损限额D.风险限额正确答案：B参考解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。单选题24.根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是()。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务正确答案：C参考解析：根据银