互联网金融下农商银行消费信贷模式的创新.docx
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1、互联网金融下农商银行消费信贷模式的创韩立红在互联网金融快速发展的背景之下,消费金融已经朝着不同的消费行业发展。与此同时,互联网金融的出现在一定程度上转变我国农商银行消费信贷市场的发展趋势。就农商银行的发展而言,传统的信贷模式已经不能够满足互联网金融快速发展背景之下的行业要求,消费者消费观念的改变同时也对银行业形成冲击。本文就互联网金融背景之下农商银行消费信贷模式创新展开探讨,把握机遇,创新信贷模式。当下,银行应当把握消费信贷发展的关键时期,围绕信贷市场的发展环境,抓住互联网金融背景之下的爆发期,开拓满足消费者需求的信贷业务,不仅仅能够收获一大批消费者,同时也能够帮助银行工作人员就消费者的实际需
2、求展开深入挖掘以及引导,农商银行的传统信贷模式已经不能够适应市场发展需求,因此探索创新之路尤为重要。一、互联网金融概述在传统金融技术快速发展的背景之下,互联网金融应运而生。互联网金融主要运用信息技术开展一系列的金融活动并且完善传统的金融机制,运用互联网存在的信息资源优势,从而降低金融信息收集的成本,并且可以在各大互联网平台上完成多项金融业务,为消费者解决信贷过程中出现的信息不全或是融资问题。互联网金融与传统的金融方式存在一定的差异,作为工作人员可以运用信息技术对消费者的信息进行收集,例如消费者的网络消费习惯、所得税状况等等。运用金融平台能够快速获取个人信息,并且对消费者的信用等级以及信贷风险评
3、估展开判定。在互联网金融的背景之下,农商银行能够以更加低廉的方式获得用户的信用评价信息。除此之外,消费者也可以在网上完成各项金融活动,在缩短审批时间的同时,也能够推动消费经济的可持续发展,同时,互联网也会及时记录每一个消费者的交易记录并且在系统内部开展实时对接,防止出现资金挪用这一风险。二、农商银行消费信贷流程传统的农商银行消费信贷模式,首先需要客户到银行内部提交相关的资料,其次需要用户提供信贷业务办理过程中所需的担保资料,例如房产证等。之后,银行会根据用户的征信情况展开调查,如果客户的征信情况满足信贷需求就可以提交申请,之后办理抵押手续以及担保手续等,通常会有一周左右的时间需要消费者进行等待
4、审批,如果审批没有通过,那么消费者的需要围绕着信贷业务补交材料并且接受银行的再次审批,在审批通过之后,农商银行也会提前通知消费者就相关手续展开办理并放款。三、互联网金融下农商银行消费信贷模式的创新(-)加强农商银行消费信贷体系的完善工作目前我国农商银行消费信贷制度建设方面存在一些问题,因此就需要加强金融管理制度的建设。首先,为加强农商银行消费信贷模式发展,在开展金融服务业务时要重点加强信息基础设施系统的建设力度。通过移动互联网,新媒体网站等各种信息传播途径向大众普及信息化技术,以此提高农商银行消费信贷信息收集管理工作的有效性,对农商银行消费信贷机构用户信用等级实行统一评定。二是优化农商银行消费
5、信贷信息管理体系。农商银行消费信贷机构信息工作人员要坚持银行标准,提高信息保护意识,严格执行个人责任制,防止个人信息被盗和缺失。第三,作为地方政府在创新农商银行消费信贷模式发展模式的同时,应当充分发挥自身的监督以及指导作用,通过加强对于一些地方产业的金融投资以及政策方面的支持,从而推动我国农商银行消费信贷模式的可持续发展。与此同时,也应当鼓励一些保险行业投资发展农商银行消费信贷,优而降低用户在参与融资过程中可能存在的风险。在对农商银行消费信贷体系进行完善的过程中,作为金融行业的管理人员以及政府部门人员应当完善相对应的人才培养体系,在农商银行消费信贷模式发展工作推进的过程中,政府还可以为地方科研
6、院所和高校提供政策支持,为人才队伍建设提供资金保障。(二)加强农商银行消费信贷产品管理在促进农商银行消费信贷模式发展的过程中,我们还应当做好农商银行消费信贷产品的管理工作。当地银行应该认清自己的发展优势,确定发展目标,并与当地金融政策相结合,进行合理的农商银行消费信贷产品开发与应用。基于此,我国农商银行消费信贷行业在生产经营之前要进行对当地经济状况研究,通过收集近几年的经济发展趋势与金融信息,结合当地用户的特点和业务需要,积极寻找产业创新方向。在农商银行消费信贷产品发展进程中,金融机构应定期根据农户需求的变化趋势,对农商银行消费信贷模式产品进行技术创新与结构调整管理,进一步优化农商银行消费信贷
7、产品力度,为当地金融用户提供更全面、更快捷的信贷模式。最后,政府在对农商银行消费信贷产品进行监督管理过程中,必须重视健全农商银行消费信贷风险防范体系与监督检查机制,持续注重金融产品风险管理体系构建是否健全、科学合理,持续开拓并创新有效的产品管理方式,以最大限度地维护群众权益。作为农商银行在获得发展的过程中也应当改变传统的业务开展思维,通过加大创新力度,加强与公共数据之间的合作力度,通过开发公积金消费贷款等,从而不断完善线上贷款产品,例如公积金贷款只需要消费者提供身份证以及授权信息就可以展开线上办理;例如税务消费贷款,消费者只需要在线上提供自身的税费缴纳状况以及身份证即可。通过加强与公共数据之间
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