金融供给侧改革背景下破解某地区民营企业发展难题的调查研究报告.docx

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1、开发性金融破解XX民营企业融资难题初探截至2019年上半年，XX市民营企业60余万户，实现增加值占XX市国内生产总值的一半以上,对于XX市经济增长、创新创业、吸纳社会就业和社会财富积累起到了重要支撑。最近一个时期，国际国内的内外部经济形势变化较大，经济增长速度趋缓。在此大背景下，XX地区社会融资规模增长严重乏力、新增贷款增长缓慢、新增民营企业债务违约呈上升趋势、金融乱象给金融市场稳定和群众财产安全带来冲击等问题日益凸显，防风险叠加的金融去杠杆强化了信用紧缩的力度，致使XX的民营企业融资难、贵尤其突出。2019年4月19日，中共中央政治局召开会议要求，要行之有效的支持民营经济发展，在金融供给侧结

2、构性改革背景下，大力解决融资难题，加快民营企业转型升级。”民营活则经济活，民营兴则经济兴”。开发性金融作为服务国家战略的机构，具有调节逆周期作业。在新的政策背景下，如何更好支持民营企业发展，就成为开发性金融机构亟待思考和解决的问题,既是机遇，也是挑战。一、XX民营企业发展现状最近几年，XX民营企业遇到的区域经济下滑、市场不景气、产业转型升级、利率双轨制等多方面困境，既源于外部大环境变化带来市场波动不利影响，也源于内部XX市产业升级向高质量发展带来的困境，还与当地相关政策措施落实不及时，以及部分民营企业自身的经营等问题。（一）经济规模虽不断增长，发展内在动力不足近几年来，XX市的民营经济规模不断

3、增长。从民营企业户数来看，2018年末XX市民营经济市场主体达67万户，但在15个副省级城市中，不仅与深圳（311万户）、广州（205万户）相比有较大差距，也与沈阳（77万户）、长春（77万户）、哈尔滨（78万户）有一定差距。从民营企业的贡献方面来看,XX民营经济实现增加值占全市地区生产总值的1/2,吸纳的就业人数占全市就业人口的3/4,分别低于全国8个百分点和5个百分点。从独角兽企业来看，2018年中国的独角兽企业202家1,主要分布在25座城市，XX一直是空白；工信部248家专精特新“小巨人”企业名单中，XX也一直空白。从2019中国民营企业500强榜单中来看，XX市有5家民营企业成功入围

4、，主要为大商、XX万达、XX福佳、XX环嘉和铭源控股5家企业，分别位居12名、23名、182名、204名和289名。从全国角度来看，XX民营经济的总体规模较小、整体实力仍偏弱。（二）流动资金短缺是制约民营企业发展的最大瓶颈民营企业多数存在固定资产挤占流动资金现象，面对变1数据来源于中国地教授报告：2019化莫测市场，一旦资金回流不畅，势必加剧民营企业经营风险。目前，民营企业的资金来源主要为靠自身的营业收入或者内部员工集资来填充内部资金，而民营企业筹措外部资金的主要渠道是依靠金融机构开展间接融资业务。商业银行等金融机构由于资金充足、体系健全成为了外部融资的首选,但是这些金融机构以盈利和规避风险作

5、为主要任务，造成民营企业信贷融资门槛过高。民营企业在发展阶段如果仅靠自己内部资金滚动，缺乏金融信贷有效支持，就易造成经营成本负担过重，融资难题持续存在。直接融资是民营企业做强、做大、做深的主渠道，但由于发行上市需企业补缴税金，给企业带来巨大税负，使得很多民企因融资成本高对发行上市这一融资方式望而却步。（三）创新发展虽有新亮点，但整体创新驱动能力不强近几年来，XX民营经济企业在创新方面出现新亮点，2018年末XX市拥有5个国家级重点实验室、4个工程技术研究中心。同时，也面临创新驱动力不强的问题。据XX统计局资料显示,2017年XX市全社会R&D经费内部支出164.2亿元，但R&D经费占地区生产总

6、值比重仅为2.35%。除此之外，XX市高素质人口呈现“逆流”状态。受制于投资不过“山海关”等众多因素影响，发展潜力较好的XX民营企业大多带领团队南下，流入的高素质人才难以弥补流出的高素质人才的缺口。二、民营企业在金融供给中存在的问题近几年来，金融机构积极支持民营企业长远发展，努力化解民营企业融资难题。截至2018年末，中国银行业对民营企业贷款余额超30万亿元，而在银行业的贷款余额中，民营企业贷款占比大约1/4,民营经济在国民经济中占比大约2/3,两个占比“不相匹配”问题致使民营企业融资题依然存在。主要有以下几个方面：（一）金融供给与实体经济需求脱节随着中国经济进入新常态，金融供给与实体经济失衡

7、的问题也日益凸显。金融市场对民营经济支持是市场经济的重要组成部分，但“不相匹配”致使民营企业融资难、融资贵的问题依然存在。我国现阶段的金融体系在支持实体经济发展、促进产业结构调整方面存在明显不足。在中国金融市场交易活跃、金融规模不断扩大的同时，金融资源并没有更多地流向最具创造力和创新性的行业和企业，反而在金融体系内无效空转；金融自身效率虽然不断提高，但是对实体经济的供给效率却不断下降，导致实体经济的“空心化”现象越发严重，盈利水平逐年下滑，民营实体经济面临严峻挑战。（二）银行信贷所有制歧视严重在我国，银行贷款是我国民营企业重要的融资方式。而民营企业多半经营风险较高、管理体制不健全，对于银行来说

8、更愿意选择先天优势较高的国有企业作为信贷对象。截至2018年末，在我国整个银行业贷款额中，民营企业贷款仅占25%o国有四大银行拥有我国银行业80%左右的信贷资金，而90%的民营企业仅争取到这些信贷资金20%份额，国有四大银行对民营企业存在一定的歧视。与此同时，我国中小银行起步较晚，为民营企业提供融资服务的能力无法满足民企需求。银行对民营企业多存在歧视，触发了一些民营企业无法取得融资，越来越多的民营企业选择看上去更加方便快捷、审批流程较少，但风险相对较大的股权质押融资方式。据wind资讯统计,至2019年9月两市95%的上市公司选择股权质押。目前，A股市场的持续低迷，股权质押危机预警频发。（三）

9、部分民营企业潜在风险不断加大当前，各家金融机构对于民营企业的风险防控仍然以传统方式为主，尚未针对民营企业特点构建专业化的金融风险防控体系，难以适应民营企业客户数量多、个体差异大、风险突发性强等特点，风险防控需要进一步创新手段。一是虚假贸易风险。部分民营企业其资金用途难以掌控，贸易背景不易掌握，交易合同及票据真假难辨，容易出现通过虚假贸易背景、虚构交易对手、伪造货物单据等手段骗取银行信贷资金的行为。二是客户违约风险。随着国内多个行业产能过剩，供需结构失衡导致产品价格“低位”运行且波动较大，引起产品滞销或亏损，影响企业的还款能力，客户违约风险加大。三是隐性负债风险。民营企业多半缺乏合格的财务报表、

10、抵押担保以及信用记录。以企业股东、法人代表名义从民间融资的隐性负债“无迹可循”，难以把控。四是资金挪用风险。民营企业关联关系复杂，特别是家族式管理的企业，家族人员相互持股，贷款资金易挪用至房地产、民间借贷、股市等高风险领域或者其他的关联实体，贷款资金监管难度较大。五是企业征信风险。由于民营企业生命周期较短，一旦经营亏损，很容易造成银行贷款利息拖欠，本金逾期的现象。三、开发性金融破解XX民营企业融资难题初探民营为国之大计，为国民经济健康发展提供坚实保障。开发性金融作为服务国家战略的机构，积极践行普惠金融理念，精准滴灌，稳步构建金融服务民营发展良好局面，助力XX民营企业转型升级，向高质量发展迈进。

11、（一）充分运用现有政策、产品，加大对民营企业金融投放开发性金融依托现有金融产品体系，着力提升对XX民营企业金融服务针对性和有效性，增加对民营企业支持力度,发挥融资融融智优势，继续支持基础设施、动能转换和产业升级等领域中专业专注、从事实体经济生产经营的民营企业发展。通过为民营企业提供保理、低成本的商票贴现，缓解短期资金周转困境；通过设立IOOO亿元民营企业流动性支持专项贷款，缓解民营企业应收账款延滞和股票质押风险，为纾困XX民营企业投放近亿元；通过适时给予民营企业280亿元中长期项目贷款，助力民营企业转型升级。以转贷款2模式，通过与XX银行建立合作机制，实现发放3亿元，惠及59户小微企业和个人经

12、营贷款需求，户均投放额度约500万元，有效缓解民营企业融资难题。（二）加强业务创新，不断探索支持民营企业新模式近年来，开发性金融不断探索创新和完善投融资模式方法，开发新产品、开创新业务。积极探索批量支持科创企业手段和外部投贷联动模式，发挥开发银行引领示范作用，继续做好开发性金融支持科技型民营中小微企业试点工作。依托产业链核心企业或金融同业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，探索向民营企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付款融资。（三）发挥协同优势，打造支持民营企业综合金融服务体系充分发挥开发性金融“投、贷、债、租、证”协同优势，扎实做好民营企业综合金融服务。XX具有振兴发展助力实体

13、经济转型升级的诸多优势，开发性金融运用创新的改革理念,大力支持化工产业链及高端装备制造业，助力打造优势产业集群及优化布局。以开发银行支持恒力石化2000万吨/年炼化一体化项目为例。恒力2000万吨/年炼化一体化项目总投2转贷款是指以提供“批发资金转贷”形式与地方性中小银行合作，将资金专门用于投放民营小微企业和农户，以进一步拓宽民营小微企业融资渠道，降低民营小微企业贷款成本。资达565亿元,是我国对民营企业开放的首个重大炼化项目，也是我国目前最大的单体炼化一体化项目，其建成后将提升我国在芳煌和烯煌领域的国际话语权。项目多次被列入国务院东北振兴重要文件，是东北振兴“一号工程”，对XX市优化产业结构

14、、加快“两先区”建设具有重要意义。一是通过开发性金融原理和方法，为该项目量身打造融资方案，帮助解决资本金缺口难题，协调政府通过成立石化产业基金提供组织增信，夯实还款来源和信用结构；二是发挥开发性金融引领作用，在金融同业中率先实现授信承诺，并通过先期给予建设期短贷、在最短时间内组建XX地区有史以来最大额度银团贷款，为项目顺利实施提供资金保障；三是合规与效率并重，通过组建“专项贷后工作小组”“柜台优先绿色通道”等机制在合法合规条件下确保每日近百笔资金顺利支付;通过集团客户“三级客户管理机制”、首次启用“驻场信贷员”机制等，强化用款条件审核、内外部沟通协作和多渠道信息收集，确保风险可控。（四）落实减

15、费让利，降低民营企业融资成本开发性金融不断优化民营企业的贷款定价机制，统筹资金来源配置，严格按照监管要求，切实体现“保本微利”原则，同等条件下民营企业贷款利率与国有企业贷款利率保持一致。加强抵押补充贷款（PS1）资金使用，对于符合条件的民营企业流动性支持专项贷款利率以人民币银行同期同档次贷款基准利率下浮15%为底线。在开展信贷业务过程中，不以存款作为审批和发放贷款的前提条件或强制要求客户配套存款，严禁以贷转存、存贷挂钩等违规行为在开发性金融系统内发生。持续巩固前期减费等贷款相关中间业务收费,做好中间业务定价管理，坚持同等条件下一视同仁，统一民营企业和国有企业收费标准。（五）严控风险，增强服务民营企业的可持续性开发性金融遵循经济金融规律，加大金融科技在全流程信贷管理中发挥的作用，提高审批效率，提升信贷管理的精细化和精准化水平；强化资金支付管理，对用于民营企业的信贷资金做好账户监控，确保及时拨付到位，严防新增拖欠。筑牢风险底线，坚持开发性金融定位，做好全流程穿透式风险管理，加强沟通协调和信息共享，完善风险缓释措施，关注民营企业集中度，在有效防范风险前提下，保障对民营企业支持力度。加强资金账户监管，防止资金挪用甚至转手套利，帮助民营企业树立正确信用意识，防范经营风险和道德风险。