城市商业银行绩效考核调查研究报告.docx
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1、城市商业银行绩效考核研究一以XX地区10家机构为样本绩效考核是银行业经营管理核心内容之一。科学合理的绩效考评体系对商业银行稳健经营和科学发展具有引导作用,有利于加快银行业机构战略转型,实现差异化发展、内涵式发展和均衡式发展。近年来,XX地区各城市商业银行逐步健全考核体系,引入先进的考核理念和方法,在提升绩效考核精细度、强化风险合规管理、实现差异化考核等方面取得了一定成效。但是,在考核机制建设、考核指标设置、考核政策传导等方面仍不同程度地存在一些问题,与国有大型银行和股份制银行还存在较大差距。城商行绩效考核与监管导向之间存在的差异,也是导致各行各类违规和非审慎经营行为的主要动因。需要在监管层面进
2、一步加强督促和引导,推动城商行更好地实现转型发展,有效防范化解金融风险。本文以XX地区1家城商行法人机构和9家外埠城商行在连分支机构为样本进行研究,通过对各行2019年绩效考核制度方法和经营行为的分析,揭示了城商行绩效考核的特点和存在的主要问题,并提出监管建议。一、XX地区城商行绩效考核的特点近年来各城商行对绩效考核的重视程度不断增强,总体上能够对照银行业金融机构绩效考评监管指引,并结合自身实际,建立完善本行绩效考核体系,建立健全从上级到下级机构的传导机制以及绩效考核的综合应用机制,发挥绩效考核对稳健经营和科学发展的引导作用。课题组对各行绩效考核指标体系进行了统计分析,具体见下表:2019年X
3、X地区城商行绩效考核指标构成及权重一览表单位:个,%机构经营效益类发展转型类风险管理类合规经营类社会责任类合计附加项:加分项减分项XX银行指标数4181314403指标权重14%30%35%15%6%100%-8,0.5盛京银行指标数17116113483112指标权重22%22%26%26%4%100%-200,500,50-200,0锦州银行指标数911101940指标权重16.5%15.5%22%30%16%100%哈尔滨银行指标数4539324指标权重20%23%26%26%5%100%阜新银行指标数4433317指标权重16%22%24%28%10%100%丹东银行指标数474322
4、0指标权重15%13%23%40%10%100%营口银行指标数4642218指标权重120%66%-20%-80%14%100%吉林银行指标数41076431指标权重21%30%38%扣分项11%100%辽阳银行指标数4536119指标权重31%9%25%30%5%100%注:1.上表以各城商行总行对XX地区分支机构考核指标为基础进行分析,因鞍山银行总行暂未对XX分行适用总行考核办法,故未将鞍山银行统计在内。2 .各城商行考核指标总分不一致,如盛京银行总分1000分,丹东银行200分等,为保持行间数据可比,表中按百分制对各行原始指标权重进行了折算调整。3 .营口银行采取正负分双向考核制度,标准
5、分合计75分。其中经营效益类指标得分区间-35,175,发展转型类指标得分区间20,80,风险管理类指标得分-25,20,合规经营类指标得分-60,0,社会责任类指标0,10。按百分制折算后出现部分指标权重超过100%,部分指标权重为负数的情况。4 .个别城商行合规管理类指标数为1,是因为其对合规经营类指标进行综合考核打分,综合考核结果按比例折算为指标得分。如XX银行采用条线合规综合考核,锦州银行采用合规积分制考核等。5 .附加分为各行在绩效考评指标体系之外设置的加减分项,表中按原分值填列,未按照百分制进行折算。从各行年度绩效考核方案来看,2019年XX地区城商行绩效考核呈现出以下几个特点:(
6、一)绩效考核精细化程度有所提升2019年在连城商行(鞍山银行除外)平均设置绩效考核指标28.5个,较以往年度有所增多,表明各行绩效考核的精细化程度有所增强。其中经营效益类和发展转型类设置的考核指标最多,平均8.5个和6个;风险管理类和合规经营类次之,平均5.9个和4.7个;社会责任类最少,平均3.4个。考核指标数量行间差异较为明显,设置考核指标最多的是盛京银行,共48个;最少的是营口银行,共18个。XX银行和H股上市的3家城商行平均设置考核指标38个,接近国有大型银行及股份制银行的考核指标数量,指标设置精细化程度明显高于其他小型城商行。(二)风险管理和合规经营考核有所加强一是指标权重设置更为合
7、理。除营口银行、吉林银行仍将合规经营类指标作为考核扣分项之外,各城商行均将风险管理和合规经营类指标作为正向考核内容。考核权重也较往年有所提升,各行平均两类指标合计权重为34%。其中丹东银行最高,达到63%,另有5家机构两类指标合计权重超过50虬二是部分机构合规经营考核有所细化。如盛京银行制定了专门的合规管理考核实施细则,从五大类19个具体方面对分支机构合规管理水平进行考评评价;锦州银行将合规积分制与绩效考核相结合,对日常考核的合规积分分配相应的绩效考核得分。三是风险管理考核更加贴近监管要求和本行风险管控实际。如XX银行设置逾期90天以上贷款、新增贷款逾欠率控制等指标,强化信贷资产质量管控,将“
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